Як атрымліваюць крэдыт у банку з дрэннай крэдытнай гісторыяй і пад нізкія працэнты

Часам патрэба ў пазыковых сродках можна задаволіць толькі банкаўскім крэдытам. Прапаноў на рынку маса. Як не памыліцца з выбарам?

Як атрымліваюць крэдыт?

На тэрыторыі РФ размешчана шмат дзяржаўных і камерцыйных арганізацый, кожная з якіх прапануе свае унікальныя ўмовы. Схема атрымання пазыкі аднолькавая ў любым крэдытным установе. Неабходна выбраць паслугу, прадаставіць пакет дакументаў і дачакацца рашэння.

Банк можа запатрабаваць:

- пашпарт, які пацвярджае грамадзянства РФ;

- даведку з месца працы аб узроўні даходаў за апошнія 6 месяцаў;

- копію працоўнай ці дагавора, завераную пячаткай прадпрыемства;

- другі дакумент на выбар (правы кіроўцы, замежны пашпарт, ваенны білет і т. Д.).

Калі сума пазыкі вялікая, могуць спатрэбіцца:

- даручальніцтва трэціх асоб;

- заклад у выглядзе маёмасці.

Крэдыты ў РФ выдаюцца грамадзянам ва ўзросце ад 21 года да 75 гадоў. Пры гэтым верхняя планка павінна быць дасягнута на момант заканчэння супрацоўніцтва з банкам. Ўмовы, тэрміны і пакет дакументаў могуць адрознівацца ў залежнасці ад абранай праграмы.

Як атрымаць спажывецкі крэдыт? Пазыку наяўнымі можна аформіць у рублях, далярах ці еўра. Працэнтныя стаўкі залежаць ад абранай валюты. Плата за выкарыстанне пазыковых сродкаў можа быць ніжэй, калі будуць прадастаўлены дадатковыя гарантыі ў выглядзе закладу або паручыцельства.

хуткае афармленне

Калі тэрмінова патрэбныя наяўныя, а часу чакаць рашэння з банка няма, можна звярнуцца ў «Крэдыт Кафэ», "Міг Крэдыт" і т. Д. Такія арганізацыі прапануюць сваім кліентам невялікія пазыкі на некалькі дзён пад ільготны працэнт. Як хутка атрымаць крэдыт? Дастаткова звярнуцца ў «Быстроденьги» ў працоўны час, даць пашпарт, дадзеныя аб працадаўцаў і праз 20 хвілін забраць наяўныя. Пераваг у такіх арганізацый некалькі: мінімальны пакет дакументаў, высокая хуткасць прыняцця рашэння. Як хутка атрымаць крэдыт расейцам? Другі варыянт - звярнуцца ў банк, у якім раней ужо бралі пазыку. Калі ўмовы атрымання прыбытку не змяніліся, ёсць верагоднасць, што з рашэннем цягнуць доўга не будуць.

Што правяраюць банкі?

Падчас разгляду заяўкі крэдытныя арганізацыі ў першую чаргу правяраюць адэкватнасць дадзеных у анкеце. Далей інфармацыя аналізуецца на прадмет стоп-фактараў: пенсійны ўзрост, рэгістрацыя пазычальніка ў нестабільнай рэгіёне і т. Д. Кожнаму параметры з анкеты праграма прысвойвае ацэнку. На аснове іх сумарнага колькасці банк прымае рашэнне.

На што варта звярнуць увагу патэнцыйнага пазычальніку:

- агульная сума пераплаты;

- штрафныя санкцыі за несвоечасовую выплату узносаў, за датэрміновае пагашэнне крэдыту;

- усё зноскі ў дамове, прапісаныя дробным шрыфтам.

Як атрымаць крэдыт у банку без страхоўкі?

Лёгка, калі сума пазыкі невялікая. Згодна з ФЗ "Аб абароне правоў спажыўцоў", прымус да страхавання з'яўляецца незаконным. Такія патрабаванні з'яўляюцца неабавязковымі, але могуць павялічыць працэнтную стаўку, калі кліент адмовіцца ад паслугі. З іншага боку, пры надыходзе страхавога выпадку пазычальнік атрымае грошы і пазбегне праблем па выплаце крэдыту.

дрэнная рэпутацыя

Эканамічны крызіс 2009-2010 гадоў пакінуў многіх людзей без працы. Страціўшы крыніца даходу, яны не змаглі разлічыцца з банкамі па сваіх абавязацельствах. Гэта адбілася на крэдытнай гісторыі. Аднак патрэба ў грошах можа паўстаць у любы момант. Дзе і як атрымліваюць крэдыт «дрэнныя» кліенты?

Праблемы могуць узнікнуць з-за банальнай памылкі. Па статыстыцы, 30% несвоечасова выплачаных крэдытаў выкліканыя непамятлівасцю кліентаў. Таму банкі часта прапануюць паслугі СМС-інфармавання аб тэрмінах ўнясення плацяжоў. Згаджацца ці не, вырашае сам кліент. Іншая справа, калі банк адмаўляе ў крэдыце, спасылаючыся на дрэнную крэдытную гісторыю, пра якую пазычальнік нават не падазрае. Тады ёсць магчымасць праверыць інфармацыю, запытаўшы ў бюро крэдытных гісторый ўсе дадзеныя кліента. Няслушныя дадзеныя можна будзе адкарэктаваць. Некаторыя банкі выдаюць крэдыт нават "дрэнным" пазычальнікам, але пад высокія працэнты. Вярнуўшы такі пазыку ў тэрмін і ў поўным аб'ёме, кліент можа палепшыць сваю рэпутацыю.

Сапсаваўшы з банкам адносіны адзін раз, людзі баяцца звяртацца ва ўстанову паўторна. І дарма. Тым больш, што банкі зацікаўлены ў працы са старымі кліентамі. Як атрымліваюць крэдыт ва ўстановах, з якімі былі сапсаваныя адносіны ў мінулым? Гэтак жа, як і ў іншых арганізацыях. Кліенты, якія хочуць палепшыць сваю рэпутацыю, звяртаюцца ў крэдытны аддзел з просьбай пабудаваць новы графік выплат і ўзгадніць памер плацяжу. Банкі зацікаўлены ў вяртанні пазык, таму ахвотна ідуць насустрач.

Як быць пенсіянерам

Атрымаць пазыку працаўладкаваных асобе ва ўзросце ад 21 да 60 пры іншых роўных умовах даволі лёгка. Аднак патрэба ў грошах можа ўзнікнуць і ў людзей сталага веку. Як пенсіянеру атрымаць крэдыт? Для самай неабароненай катэгорыі насельніцтва банкі распрацоўваюць праграмы з асаблівымі ўмовамі. Для крэдытных арганізацый пенсіянеры з'яўляюцца прывабнай катэгорыяй пазычальнікаў, так як:

- яны законапаслухмяныя, добрапрыстойныя, абавязковым;

- у іх ёсць хоць і маленькі, але стабільны крыніца даходу.

Але каменем перапоны ў такіх пазычальнікаў можа стаць:

1. Узрост. На момант пагашэння пазыкі плацельшчык павінен быць малодшай 75 гадоў.

2. Узровень даходаў. Калі адзінай крыніцай паступлення грашовых сродкаў з'яўляецца пенсія пазычальніка, то на вялікі памер крэдыту разлічваць не варта. Калі патэнцыйны кліент яшчэ працягнуць працаваць ці займаецца прадпрымальніцкай дзейнасцю, то шанцаў у яго значна больш. Умовы крэдытавання будуць адрознівацца толькі па тэрмінах. Працэнтныя стаўкі застануцца на тым жа ўзроўні.

Яшчэ адна асаблівасць у абслугоўванні пенсіянераў - абавязковае страхаванне жыцця пазычальніка. Так, фінансавая арганізацыя здымае з сябе рызыкі, звязаныя з магчымай смерцю кліента, якая пацягне за сабой незварот крэдыту. Але нават у гэтым выпадку пенсіянер можа разлічваць на невялікую суму пазыкі тэрмінам на некалькі месяцаў. Каб яе павялічыць, неабходна прыцягнуць маладога паручыцеля з высокім узроўнем даходу. Але тут узнікае іншая праблема. У выпадку смерці пазычальніка яго маёмасць і абавязацельствы перадаюцца больш далёкіх сваякоў. Вось як можна атрымаць крэдыт пенсіянеру на вялікую суму.

беспрацэнтныя пазыкі

Сёння многія банкі прапаноўваюць сваім кліентам аформіць пазыку на льготных умовах. Пры гэтым вельмі важна разумець, што менавіта маецца на ўвазе.

Адна справа, калі банкі часова зніжаюць стаўку па крэдытах. Такія акцыі праводзяцца рэдка і часцей за ўсё выкліканыя неабходнасцю пусціць у абарот сродкі, привеченные па дэпазітах з невялікімі адсоткамі. Іншая справа, калі банк прапануе аформіць пазыку пад «0%». Як атрымаць ільготны крэдыт у такім выпадку? Ніяк. Справа ў тым, што ў Законе "Аб банках і банкаўскай дзейнасці" дакладна прапісана, што выдаваць пазыкі бясплатна крэдытная арганізацыя не мае права. Мінімальная працэнтная стаўка павінна складаць 0,01% гадавых. Але ў такім выпадку банкі могуць прымусіць кліента аформіць дадатковы пакет платных паслуг: пачынаючы з СМС-інфармавання і заканчваючы страхаваннем жыцця. Таму перш чым думаць, як атрымаць «бясплатныя» крэдыты, азнаёмцеся уважліва з умовамі абслугоўвання. Магчыма, больш выгадна ўзяць пазыку пад большы працэнт, але без дадатковых камісій.

Грошы на развіццё бізнесу

Патрэба ў пазыковых сродках можа паўстаць не толькі ў фізічных асоб, але і ў прадпрымальнікаў. Як атрымаць крэдыт на бізнэс? Неабходна звярнуцца ў банк, пакінуць заяўку, прадаставіць копіі статутных дакументаў, фінансавую справаздачнасць. У залежнасці ад сумы і мэты крэдытавання, рашэнне прымаецца на працягу 7-30 дзён. Часцей за ўсё банкі адкрываюць сваім кліентам крэдытныя лініі. Гэтыя сродкі можна выкарыстоўваць для задавальнення бягучых патрэбаў, напрыклад аплаты матэрыялаў. Пры гэтым ніякія дадатковыя гарантыі прадастаўляць не давядзецца. А вось варыянтаў, як атрымаць крэдыт без даручальнікаў для фінансавання буйнога інвестыцыйнага праекта, практычна няма. Банк не выдасць буйную суму без гарантыі трэціх асоб або закладу.

праблемы

Большая частка насельніцтва знаходзіцца ў крэдытнай кабалы. Дэвальвацыя рубля, зніжэнне ўзроўню заработнай платы, скарачэнне працоўных месцаў - усе гэтыя фактары адбіваюцца на плацежаздольнасці пазычальніка. Адказваць перад банкамі становіцца ўсё цяжэй. Але выйсце ёсць. Існуе некалькі варыянтаў вырашэння праблем з запазычанасцю па пазыцы. Банк можа даць адтэрміноўку плацяжу па вяртанню асноўнага доўгу, дазволіўшы на некаторы час ўносіць толькі працэнты, пралангіраваць дамову ці даць «крэдытныя вакацыі». Апошні варыянт сустракаецца вельмі рэдка.

Рэструктурызацыі запазычанасці адбываецца наступным чынам: падаўжаецца тэрмін пагашэння, а штомесячны ўнёсак памяншаецца. У такім выпадку прыйдзецца больш заплаціць грошай у выглядзе працэнтаў. Затое калі сітуацыя наладзіцца, можна будзе датэрмінова пагасіць крэдыт.

Можна змяніць графік вяртання пазыкі. Напрыклад, нейкі час плаціць за крэдыт штоквартальна. Або на невялікі тэрмін памер плацяжоў памяншаецца да патрэбнай вам сумы, а затым прапарцыйна павялічваецца.

Калі пазычальнік адчувае фінансавыя цяжкасці, ён можа звярнуцца ў банк з просьбай аб дапамозе. Але пры гэтым крэдытная ўстанова будзе настойваць на шчырасці ў дачыненні да характару праблем. Дапамагаць будуць толькі, калі палічаць праблему часовай і выпадковай. Калі становішча будзе крытычным, параяць прадаць заклад.

Як атрымаць адтэрміноўку па крэдыце

Магчымасць атрымання «крэдытных вакацый» можа быць прапісана першапачаткова ў самым кантракце. Але гэтая мера добрая толькі для банка. Фізасоба атрымлівае магчымасць не плаціць доўг на працягу 1-36 месяцаў. Пасля такой адтэрміноўкі павялічваецца памер плацяжоў і дадаецца плата ў выглядзе працэнтаў. Таму плацельшчыку такія вакацыі прынясуць дадатковыя выдаткі.

Калі пазычальнік ўсё-ткі вырашыў узяць адтэрміноўку, то папярэдне трэба высветліць у банку:

1) Дазволена Ці гэта па ўмовах кантракту.

2) Ці будуць нейкія плацяжы падчас адтэрміноўкі (часцей за ўсё банк дазваляе не плаціць асноўны доўг, але патрабуе своечасовага пагашэння працэнтаў).

Жаданне ўзяць адтэрміноўку трэба будзе дакументальна абгрунтаваць: даведкай з месца працы аб затрымцы па атрыманні зарплаты, сведчаннем аб нараджэнні дзіцяці, медыцынскай даведкай з дыягназам і т. Д.

альтэрнатыўны выхад

Замест таго каб думаць, як атрымаць адтэрміноўку па крэдыце, лепш паспрабуйце дамовіцца аб пралангацыі дагавора. Іпатэку можна падоўжыць на 5 гадоў. Тэрмін дзеяння спажывецкіх і автокредітов павялічыць не атрымаецца. Разлічваць на станоўчае рашэнне можна толькі ў тым выпадку, калі да гэтага моманту пазычальнік своечасова і ў поўным аб'ёме ўносіў плацяжы.

Каб пачаць працэдуру пралангацыі крэдыту, трэба напісаць ліст у банк з тлумачэннем прычын, падаць усе пацвярджаюць дакументы. Падобную працэдуру варта праводзіць штодня на працягу хоць бы аднаго тыдня, так як крэдытныя ўстановы маюць тэндэнцыю «не разумець», пра што ідзе гаворка, з першага разу. Банк можа адмовіць у пралангацыі без тлумачэння прычын. У любым выпадку верагоднасць падоўжыць тэрмін дзеяння дагавора вышэй, чым атрымаць адтэрміноўку.

Шэсць правілаў фінансавай стабільнасці

Перш чым браць пазыковых капітал, неабходна ўважліва ацаніць сваю плацежаздольнасць. Банк, аналізуючы дадзеныя кліента, клапоціцца толькі аб вяртанні. А аб збалансаванасці бюджэту і ўзроўні жыцця на перыяд дзеяння дагавора павінен падумаць сам пазычальнік.

1. Разлічыце аптымальны памер штомесячнага плацяжу. Спецыялісты запэўніваюць, што ён не павінен перавышаць 40% прыбытку. Банкі зніжаюць гэты ліміт да 20-30%. Пры разліках важна арыентавацца толькі на бягучыя даходы. Гэта значыць, калі праз паўгода за выкананне плана па працы вы плануеце атрымаць бонус у памеры 50% заработнай платы, то лепш адкладзеце куплю на 6 месяцаў. Або указвайце ў заяўцы ваш рэальны ўзровень даходу на дадзены момант. Дарэчы, у Вялікабрытаніі пасля крызісу 2010 года банкам забаранілі выдаваць іпатэкі, памер якіх у тры разы перавышае гадавы даход пазычальніка.

2. Вызначце аптымальны тэрмін крэдыту, грунтуючыся на памерах штомесячнага плацяжу.

Залежнасць паміж гэтымі паказчыкамі адваротная. Чым больш тэрмін крэдыту, тым менш памер выплаты. Але ў такім выпадку грошай банку прыйдзецца вярнуць больш, так як штогод эфектыўная працэнтная стаўка павялічваецца. У доўгатэрміновай перспектыве верагоднасць ўзнікнення непрадбачаных выдаткаў вельмі вялікая.

3. Майце рэзервовы фонд.

Яго памер павінен складаць ад трох да шасці штомесячных выплат. Гэтую суму можна захоўваць у наяўных, размясціць на дэпазіце і выкарыстоўваць, калі па нейкай прычыне вы не зможаце своечасова ўнесці плацёж. У некаторых выпадках рэзервовы фонд дазволіць пазбегнуць самага крэдыту.

4. Афармляйце пазыку для пакупкі сапраўды важных рэчаў.

5. Памятаеце пра дробязі.

Падчас разлікаў ня акругляецца атрыманыя сумы ў меншы бок. У першую чаргу гэта тычыцца штомесячнага плацяжу. Калі вы не вернеце банку нават капейку ў бягучым месяцы, вам прыйдзецца заплаціць штраф, які разлічваецца ў працэнтах ад сумы крэдыту. Акрамя гэтага, такія кліенты аўтаматычна трапляюць у катэгорыю злосных неплацельшчыкаў. Атрымаць крэдыт у далейшым ім будзе вельмі цяжка.

6. Датэрміновае пагашэнне і павелічэнне штомесячных выплат - гэта не адно і тое ж. У першым выпадку рэшту па крэдыце з улікам працэнтаў вяртаецца ў банк адразу адным плацяжом. Але калі кліент проста некалькі месяцаў запар плаціў суму больш усталяванай, гэта не дае яму права самастойна ўладкоўваць сабе «крэдытныя вакацыі».

выснову

У жыцці бываюць розныя сітуацыі. Патрэба ў дадатковых сродках можа ўзнікнуць раптоўна. Добра, калі ў чалавека маюцца назапашвання на «чорны дзень», тады не прыйдзецца залазіць у даўгі. Як атрымаць крэдыт без даведак? Лёгка, калі ёсць пастаянны крыніца даходаў. Трэба толькі звярнуцца ў банк з пашпартам і пакінуць заяўку. Патрэба ў гарантыя можа паўстаць пры куплі кватэры, машыны, або калі крэдыт бярэцца на развіццё бізнесу. У астатніх выпадках банкі патрабуюць мінімальны пакет дакументаў, хутка разглядаюць заяўкі і прымаюць рашэнне. Вось, як атрымліваюць крэдыт расіяне.