«СБ Банк»: праблемы з ліквіднасцю

«Суднабудаўнічы банк», або «СБ Банк» праблемы з ліквіднасцю адчуў на сабе адначасова з іншымі банкамі Расіі ў канцы 2014 года. На гэты перыяд прыйшоўся пік эканамічнага крызісу. Падзенне рубля, зніжэнне кошту нафты, нестабільныя знешнеэканамічныя адносіны і многія іншыя фактары паўплывалі на развіццё падзей.

Першыя афіцыйныя заявы

«СБ Банк» праблемы ў сваёй працы стаў адчуваць яшчэ да таго як з'явіліся афіцыйныя заявы. Менавіта 16 студзеня 2015 года складанасці, з якімі сутыкнулася крэдытная арганізацыя, былі апублікаваныя. На самай жа справе першыя парушэнні рэгламенту працы мелі месца ў канцы 2014 года. Менавіта ў гэты перыяд пачаліся збоі ў плацяжах канверсійнай тыпу. Адпраўка сродкаў з рахункаў у адной валюце на рахункі ў іншы пачатку ажыццяўляцца са значнай затрымкай. Юрыдычныя асобы сутыкнуліся з сутачнай адтэрміноўкай пры пералічэнні сродкаў. Сітуацыі тлумачылася кіраўніцтвам кампаніі як наступства празмернай актыўнасці кліентаў. На гэтым у фінансавай арганізацыі «СБ Банк» праблемы не скончыліся. Да канца студзеня выплата укладаў стала жорстка абмяжоўвацца, а аплатныя даручэнні затрымліваліся на 2-3 дня. Экспертам удалося зафіксаваць складанасці з правядзеннем здзелак РЭПО.

гучнае падзенне

На 1 снежня 2014 года, калі эканамічны дысбаланс у краіне толькі напальваецца, «СБ Банк» па памеры актываў займаў 80-е месца ў краіне. Па паказчыках чыстага прыбытку яму належала 22-я пазіцыя ў рэйтынгу. У 2013 годзе фінансавая ўстанова ўваходзіла ў лік 20 самых актыўных аператараў на міжбанкаўскім рынку. Пачынаючы з сярэдзіны студзеня 2015 года, міжнароднае агенцтва Standard & Poor's прысвоіла банку новы рэйтынг. Статус установы быў апушчаны з прыступкі «В-» да «ССС", што можна вытлумачыць як пераддэфолтны становішча. Быў складзены прагноз, у адпаведнасці з якім існуе высокая верагоднасць ўмяшання ЦБ ў дзейнасць установы.

Першыя чуткі і негатыўныя водгукі

«СБ Банк» праблемы не змог схаваць і завуаляваць ад сваіх кліентаў ужо на першых стадыях іх з'яўлення. Складанасці сталі ўзнікаць да канца 2014 года, пра што згадвалася вышэй. Шматлікія кліенты пачалі скардзіцца на скарачэнне ліміту па авердрафту, у тым ліку па старых картах. Ёсць катэгорыя людзей, якія адзначалі затрымку плацяжоў, якая па меры набліжэння да Новага года станавілася ўсё больш працяглай. Да сярэдзіне студзеня пасыпаліся масавыя прэтэнзіі ў адрас банка па прычыне адмовы ў выплаце ўкладаў. Мелі месца паведамленні, у якіх кліенты казалі пра тое, што фінансавы інстытут самавольна змяняе дату паступлення плацяжоў у банк. Ўтаіць той факт, што «СБ Банк» не праводзіць плацяжы, не ўдалося. Гэта справакавала магутны адток капіталаў і пагоршыла сітуацыю.

Адсутнасць шанцаў на рашэнне праблем

Фінансавы інстытут «СБ Банк» праблемы з ліквіднасцю ня здолеў вырашыць самастойна. Сабраўшы з насельніцтва укладаў на 16,4 мільярда рублёў, банк проста не справіўся са сваімі абавязкамі. Па меры ўзнікнення праблем паляпшэнне сітуацыі не намячалася, а кіраўніцтва банка не было здольна патлумачыць прычыны таго, што адбываецца. Ліміт на выдачу сродкаў, які павінен быў стаць часовай мерай, паступова скараціўся са 100 да 50 тысяч рублёў у дзень. У выніку затрымак плацяжоў людзі сутыкаліся з такімі непрыемнымі сітуацыямі, як несвоечасовая выплата падаткаў, затрымкі плацяжоў па крэдыце. Андрэй Ягораў, які на канец 2014 займаў пасаду прэзідэнта фінансавага інстытута, сістэматычна адмаўляўся каментаваць сітуацыю. Ён кіраваў банкам з 2011 года і здаў свае паўнамоцтвы, а яго месца дасталася Васілю Мельнікаву.

Што вызначыла сітуацыю?

«СБ Банк» не праводзіць плацяжы, не выплачвае дэпазіты, не ажыццяўляе конвертационные аперацыі - гэта толькі нешматлікія з сігналаў, якія сталі прадвеснікамі праблем з ліквіднасцю. На думку банка-контрагента, істотна паўплывала на сітуацыю пераацэнка ОФЗ. У прыватнасці, 16 Снежня ОФЗ, выплата па якіх была прызначаная на 2028 год, ўпалі ў цане на 12,5 пункта, што склала 53% ад наміналу.

ОФЗ, тэрмін пагашэння якіх павінен быў наступіць у снежні 2019 года, знізіліся на 11,2 пункта - парадку 65,1% ад наміналу. Крыніца інфармацыі, блізкая да кіраўніцтва, паведаміў пра тое, што аб'ём сродкаў, якія давялося даплаціць фінансавай установе ЦБ РФ, перавысіў суму ў 2 мільярды рублёў.

Абставіны дапоўніліся павышэннем працэнтнай стаўкі, ўзняццем ўзроўню гарантыйнага забеспячэння ў рамках біржы, што прывяло да недахопу закладных сродкаў. Можна дадаць той факт, што каля 12% пасіваў ўстановы, эквівалентных 10,2 мільярда рублёў, - гэта сродкі, прыцягнутыя ў ЦБ.

Чаму эканамічны крызіс так адбіўся на дзейнасці банка?

Агульнавядомым з'яўляецца той факт, што ў банка, які фігуруе ў фінансавым сектары краіны як «СБ Банк», адкліканая ліцэнзія па прычыне нізкай ліквіднасці. Шматлікія крыніцы паведамляюць пра тое, што кардынальнае ўплыў на фінансавая ўстанова з боку эканамічных зменаў абгрунтавана выкарыстаннем банкам складанай схемы фандавання, якой характэрная моцная залежнасць ад аперацый РЭПО, якія праводзяцца ў ЦБ. Нягледзячы на наяўнасць магутнай падушкі ліквіднасці, вонкавыя ўмовы, якія сфармаваліся да канца 2014 года, адыгралі ролю трыгера ў з'яўленні актуальных праблем. Аналітыкі і эксперты ўжо загадзя прадвяшчалі той факт, што за аздараўленне фінансавага інстытута так ніхто і не возьмецца. «СБ Банк» Расеі проста пайшоў на дно, як і мноства яго канкурэнтаў.

часовая адміністрацыя

Праз трохі часу пасля таго як мелі месца ў фінансавым інстытуце пад назвай «СБ Банк» праблемы з плацяжамі, Банк Расеі прызначыў часовую адміністрацыю. Такое рашэнне, прынятае 16 лютага, было прастымуляваць водгукам ліцэнзіі, якая дае права на правядзенне фінансавых аперацый. З першых дзён ўвядзення часовай адміністрацыі мелі месца сур'ёзныя супрацьстаяння яе дзейнасці. Як паведамляецца ў справаздачы, кіраўніцтва арганізацыі «СБ Банк», праблемы вырашыць сваімі сіламі так і не якое здолела, адмовіла ў перадачы арыгіналаў крэдытных дамоваў. Яно імкнулася перашкодзіць доступе часовай адміністрацыі да дамоваў закладу і паручыцельства ў рамках пазыковых запазычанасцяў як юрыдычных, так і фізічных асоб. Гэта было расцэнена як відавочнае сведчанне спробы вываду актываў з банка.

Такія паводзіны зрабіла немагчымым не толькі задавальненне патрабаванняў крэдытораў, але і атрыманне законных спагнанняў. Па выніках ацэнкі работы фінансавай установы «СБ Банк», праблемы з ліквіднасцю у якога апынуліся больш істотнымі, чым меркавалася, памер яго актываў быў ацэнены на ўзроўні 8,9 мільярда рублёў пры аб'ёме абавязацельстваў перад крэдыторамі ў памеры 48 мільярдаў рублёў.

парушэнне заканадаўства

Перад водгукам ліцэнзіі былі выяўлены цікавыя дзеянні кіраўніцтва арганізацыі «СБ Банк». Што адбываецца ў рамках фінансавага ўстановы, атрымалася разабрацца дзякуючы фармаванню рэестра абавязацельстваў ўстановы. Калі ўжо мелі месца праблемы з плацежаздольнасцю арганізацыі, праводзілася трансфармацыя патрабаванняў крэдытораў у прывілеяваную чарговасць іх выканання. Мела месца драбненне ўкладаў да такога памеру, у рамках якога можна было б кампенсаваць страту шляхам выплат з агенцтва страхавання ўкладаў. Дзеянні былога кіраўніцтва і уласнікаў арганізацыі мелі адценне крымінальнае пакараньне дзейнасці. Інфармацыя пра іх накіравана Цэнтрабанкам ў Генеральную пракуратуру і ў Міністэрства ўнутраных спраў. Можна засведчыць той факт, што ў фінансавай установы, вядомага як «СБ Банк», адкліканая ліцэнзія на законных падставах.

выплаты пацярпелым

Па афіцыйнай заяве Агенцтва страхавання ўкладаў, выплаты былым кліентам структуры «СБ Банк» будуць ажыццяўляцца ў адпаведнасці з рэгламентам у перыяд з 1 сакавіка 2015 года па 2 сакавіка наступнага года. Атрымаць кампенсацыі можна будзе ў Ашчадбанку, «ВТБ 24», а таксама на правах банка-агента ў Ханты-Мансійскай банку «Адкрыццё».

Пасля 2 сакавіка 2016 года інфармацыя пра спецыфіку выплат будзе прадстаўлена ў асобным парадку. Кампенсацыі арыентаваныя не толькі на пакрыццё шкоды уладальнікам укладаў, але і кліентам, якія мелі разліковыя рахункі ў установе. Па ўсіх адкрытым рахунках у сукупнасці памер кампенсацыі не будзе перавышаць сумы больш за 1,4 мільёна рублёў. Пры наяўнасці сустрэчных патрабаванняў ад банка да укладчыку іх сума будзе вылічаная з памеру кампенсацыі ў адпаведнасці з дзеючым рэгламентам Агенцтва страхавання ўкладаў.