Крэдытная лінія: асноўныя перавагі дадзенай формы запазычанні

У стандартным разуменні тэрмін «пазыка» ўспрымаецца як разавая выдача некаторай сумы грашовых сродкаў пазычальніку з наступным вяртаннем іх з улікам працэнтаў, якія выступаюць плацяжом за карыстанне прадастаўленымі рэсурсамі. Аднак у апошні час у банкаўскай практыцы шырокае распаўсюджванне атрымала такая форма запазычанні, як крэдытная лінія. Яна мяркуе заключэнне дамовы паміж крэдытных установай і прадпрыемствам, на падставе якога кліент бярэ не ўсю суму цалкам, а асобнымі часткамі або траншамі.

Такім чынам, крэдытная лінія дае кіраўніку фірмы магчымасць перыядычна папаўняць часовую недахоп фінансаў на ажыццяўленне асноўнай дзейнасці. Пры гэтым выключаецца неабходнасць кожны раз падпісваць новае пагадненне на атрыманне чарговы пазыкі. Камерцыйным банкам такая форма крэдытавання таксама карысная, бо дазваляе пашырыць кліенцкую базу, што значна павялічвае прыбытак. На аснове двухбаковай дамоўленасці банк ўстанаўлівае крэдытны ліміт. Гэта лімітавая велічыня сродкаў, якія могуць быць выдадзены канкрэтнаму пазычальніку ў агульнай суме. Нярэдка лімітаванне падвяргаецца і памер траншу.

Варта адзначыць, што крэдытная лінія даступная не толькі камерцыйным прадпрыемствам, але і фізічным асобам. Да прыкладу, практычна любы грамадзянін можа падаць адпаведную заяўку на атрыманне пазыкі ў такой форме на рамонт ўласнага жылля, асабліва ў выпадку, калі разлікі з падрадчыкамі ажыццяўляюцца ў безнаяўнай форме. Камерцыйныя банкі штодня адкрываюць крэдытныя лініі асобным грамадзянам або юрыдычным асобам у выглядзе афармлення і выдачы пластыкавых карт.

Пры больш глыбокім аналізе дадзенага банкаўскага прадукту, можна вылучыць тры асноўных выгляду:

• неаднаўляльных лінія;
• аднаўляльная;
• змяшаная.

Першы тып прадугледжвае ўстанаўленне строгага ліміту сродкаў, якія можна выдаць кліенту. Як правіла, банк самастойна ўстанаўлівае лімітавую велічыню для кожнага канкрэтнага пазычальніка, грунтуючыся на ацэнцы фінансавага стану прадпрыемства і плацежаздольнасці кліента. Калі ж кліент выкарыстаў даступную яму суму і мае патрэбу ў дадатковай дапамогі, то для атрымання чарговага крэдыту яму прыйдзецца падаваць заяўку і складаць новае пагадненне. Аднаўленне дадзенай лініі крэдытавання не дапускаецца, нават з улікам поўнага пагашэння запазычанасці па ўсіх транш.

У сувязі з гэтым можна зрабіць выснову, што для камерцыйных арганізацый больш выгадна аднаўляльная крэдытная лінія. У дадзеным выпадку вызначаецца ліміт агульнай сумы, але можна выкарыстоўваць любую колькасць траншэй у межах агульнага памеру крэдыту. Калі ж пазычальніку спатрэбіцца дадатковае крэдытаванне, ён абавязаны выплаціць папярэднюю суму доўгу і працэнты за выкарыстанне сродкаў. Толькі пасля гэтага ён можа прэтэндаваць на аднаўленне лініі.

Змяшаная форма азначае, што лімітаванне падлягае і агульная велічыня крэдыту, і сума кожнага траншу. Пры гэтым кліент можа выкарыстоўваць любую колькасць траншэй за пэўны перыяд часу, але толькі ў межах устаноўленых велічынь.