Колькі складае сума застрахаванай ўкладу ў банках?

Перш чым адкрываць дэпазіт у банку, трэба пераканацца, што арганізацыя ўваходзіць у сістэму страхавання ўкладаў (ССВ). Асноўная ідэя праграмы - ажыццяўленне хуткіх выплат кліентам з незалежнай крыніцы (фонду) у выпадку адклікання ліцэнзіі. Так, яшчэ да пачатку ліквідацыйных працэдур ўкладчыкі атрымліваюць назад свае сродкі. Міжнародны вопыт паказвае, што падобная сістэма павышае планку даверу кліентаў і зніжае выдаткі на пераадоленне крызісных з'яў.

У якіх банках ўклады застрахаваны

У Расеі дадзеная працэдура рэгулюецца аднайменным законам і не патрабуе заключэння дадатковага дагавора. З мэтай кіравання сістэмай ў 2004 годзе была створана спецыяльная дзяржаўная арганізацыя - Агенцтва па страхаванні ўкладаў (АСВ). Яно займаецца фармаванне рэестру ўкладчыкаў і выдачай зберажэнняў. Банкі, ўклады якіх застрахаваны дзяржавай: Ашчадбанк, ВТБ (24), Газпром, "Альфа", "Банк Масквы", "ЮніКрэдыт", "Прамсувязь", МДМ, "Райффайзен", "Бінбанк", "Ситибанк" і т. Д . Гэты спіс таксама ўключае яшчэ 840 буйных і дробных фінансавых арганізацый.

Сума застрахаванай ўкладу ў банках з 2015 года складае 1,4 млн рублёў. У яе ўключаюцца сродкі фізічных асоб (з 2014/01/01 года - ІП), размешчаныя ў выглядзе тэрміновых дэпазітаў да запатрабавання, на картах (карме крэдытных) і на рахунках. Пры гэтым ўстановы павінны быць зарэгістраваныя на тэрыторыі РФ. Дзяржавай не забяспечваюцца:

- сродкі на адсутнасцю металічных рахунках;

- дэпазіты на прад'яўніка;

- сродкі, перададзеныя ў давернае кіраванне;

- уклады ў замежных філіялах банка;

- грашовыя пераклады, якія ажыццяўляюцца без адкрыцця рахунку.

Сума застрахаванай ўкладу ў банках: паняцце

Ўклады расейцаў у крэдытныя ўстановы абаронены дзяржавай. З моманту стварэння АСВ і па 2014/12/31 сума застрахаванай ўкладу ў банках складала 700 тыс. Руб. на аднаго кліента. З бягучага года гэтая лічба павялічана ў два разы. Гэта азначае, што калі ў кліентаў некалькі дэпазітаў, адкрытых у розных філіялах аднаго і таго ж крэдытнага ўстановы, то ў ўлік бярэцца агульная сума назапашванняў з улікам адсоткаў. У выпадку адклікання ліцэнзіі ў банка вяртанню падлягаюць толькі ўклады на суму за 1,4 млн руб. Дэпазіты, якія перавышаюць гэтую лічбу, не кампенсуюцца. Выплатай страхавых сум займаецца АСВ.

Банкі, ўклады якіх застрахаваны дзяржавай, пэўны адсотак з прыцягнутых сродкаў пералічваюць гаранта. Гэтыя паступлення, а таксама сумы, атрыманыя ад ЦБ, выкарыстоўваюцца для выплаты доўгу укладчыкам у выпадку адклікання ліцэнзіі.

небяспека

Пад забеспячэнне трапляюць дэпазіты, прыцягнутыя ў любой валюце. Але больш абароненымі лічацца ўклады ў рублях. У выпадку дэвальвацыі нацыянальнай валюты, дэпазіты ў далярах, еўра і фунтах пачынаюць расці. АСВ выплачвае ўклад толькі ў рублях, прычым па курсе Банка Расіі на дзень адклікання ліцэнзіі ў крэдытнай арганізацыі. Тут ёсць дзве небяспекі. Першая: пры моцнай дэвальвацыі кошт дэпазіту ў рублях можа перавысіць гарантаваную дзяржавай. Тады укладчык наогул свае зберажэнні не атрымае. Другая: страты могуць ўтварыцца з-за вялікага разрыву паміж афіцыйным і рынкавым курсам валюты.

алгарытм дзеянняў

ССВ уступае ў сілу пасля адклікання ліцэнзіі ў банка. Пасля гэтага фундатары могуць звяртацца ў АСВ з патрабаваннем вярнуць дэпазіт. Пры гэтым трэба падаць:

• заяву;
• дакумент, які сведчыць права патрабаванні для нашчадкаў, або даверанасць.

АСВ павінен выдаць кліенту выпіску з рэестра з пералікам абавязацельстваў банка перад ім. Сродкі выплачваюцца праз 3 працоўныя дні пры ўмове, што прайшло больш за два тыдні з моманту пазбаўлення ліцэнзіі. Калі сума кампенсацыі не задавальняе былога ўкладчыка, ён можа напісаць адпаведную заяву ў АСВ. Да паперы трэба прыкласці спіс дакументаў, якія пацвярджаюць права на атрыманне большай выплаты.

рэфармаванне ССВ

За 9 месяцаў 2014 года праверку ў ЦБ не прайшло 40 крэдытных устаноў, у тым ліку банк "Траст". Ўклады застрахаваны дзяржавай у гэтых арганізацыях на агульную суму 212 рублёў. Аб'ём сродкаў АСВ за год знізіўся з 237 рублёў да 154 млрд рублёў. Больш за ўсіх вылучыўся Мосаблбанка, саніраваць які аказалася танней, чым аднаўляць наступствы ліквідацыі. Зніжэнне аб'ёмаў, назапашаных ў сярэднім на 1% у дробных і сярэдніх банках, пачатак турбаваць рэгулятараў.

Дзяржаўныя крэдытныя арганізацыі займаюць лідзіруючыя месцы ў рэйтынгу па аб'ёме прыцягнутых сродкаў. Буйныя сістэмаўтваральныя банкі вымушаныя плаціць за страхаванне укладаў у праблемных. Ёсць некалькі выхадаў з гэтай сітуацыі.

Першы. Банкі, ўклады якіх застрахаваны дзяржавай, штомесяц выплачваюць 0,1% ад сумы прыцягнутых сродкаў. Разглядаецца пытанне аб дыферэнцыявання гэтай стаўкі. Але гэта запатрабуе змены заканадаўства і выкліча масу спрэчак.

Другі. На дадзены момант дзяржавай гарантаваная сума застрахаванай ўкладу ў банках у памеры 1,4 млн. Ёсць прапанова абмежаваць не толькі аб'ём, але і колькасць выплат па адным ўкладчыку для дэпазітаў, адкрытых ва ўсіх санируемых банках.

Трэці. Адмовіцца ад страхавання працэнтаў па ўкладах. Дадзеная схема дзейнічала ў 2006-2007 гадах. Гэта пойдзе на карысць уладальнікам дэпазітаў у замежнай валюце.