Эквайринговые тэрміналы: падлучэнне, кіраванне. Плацежны тэрмінал

Развіццё грашова-крэдытных адносін стала перадумовай да з'яўлення банкаўскіх карт. Яны прызначаліся для спрашчэння працэдуры атрымання наяўных сродкаў. З развіццём тэхнічнага прагрэсу з'явіўся эквайрынг. Гэтая банкаўская паслуга ператварыла карту ў інструмент паўсядзённага выкарыстання.

перадгісторыя

«Эквайрынг» (у пер. З англ. «Набыццё») - гэта сістэма прыёму карт для аплаты паслуг. Па значнасці яго можна параўнаць са з'яўленнем мабільных тэлефонаў. Першапачаткова эквайрынг быў прымітыўным. Касіры выкарыстоўвалі «імпрынтараў», праз які з карты здымаўся «злепак» з рэквізітамі. Прылада не ўсталёўвала сувязь з банкам, і касіру даводзілася тэлефанаваць у фінансавая ўстанова, каб пацвердзіць наяўнасць сродкаў на рахунку кліента. Сучасны электронны тэрмінал з'явіўся значна пазней.

сутнасць

Каб скарыстацца ўсімі перавагамі паслугі, трэба заключыць з банкам-экваерам дагавор і падключыць тэрмінал у гандлёвым пункце. Банк-эквайера - гэта крэдытная арганізацыя, якая ажыццяўляе разлікі з прадпрыемствамі па аперацыях з ужываннем карт, і / або якая выдае сродкі трымальнікам карт, якія ня лічацца кліентамі банка. Пры гэтым арганізацыя можа адначасова праводзіць эмісію карт, выпускаць эквайринговые тэрміналы.

Віды эквайрынгу:

1. Гандлёвы - прадстаўлены ў рэстаранах, крамах, гасцініцах і г.д.
2. Інтэрнэт - купля тавараў у Сусветнай сетцы.
3. ATM - гэта тэрміналы і банкаматы, у якіх можна зняць наяўныя сродкі з рахунку.

Тэрмінал забяспечвае перавод плацяжоў на рахунак прадпрыемства праз Інтэрнэт або тэлефонную лінію. Купляць яго самастойна не абавязкова. Па-першае, у кожнага банка свой мадэльны шэраг апаратаў, а па-другое, ні адно крэдытнае ўстанова не возьмецца забяспечваць тэхнічную падтрымку «чужога» прылады. Для правядзення аперацый патрэбныя не толькі эквайринговые тэрміналы, але і касавы апарат, падлучаны да плацежнай сістэме.

гандлёвы эквайрынг

Сам працэс аплаты тавару вачыма пакупніка можна апісаць наступным чынам:

• кліент перадае пластык касіру;
• касір праводзіць аперацыю праз эквайринговый тэрмінал з предавторизацией і просіць кліента ўвесці ПІН;
• усталёўваецца злучэнне, то ёсць з рахунку трымальніка спісваецца неабходная сума для аплаты чэка.

Пры гэтым прадпрыемства, якое выкарыстоўвае плацежны тэрмінал, павінна:

• размясціць прылады на тэрыторыі сваіх памяшканняў;
• прымаць карты для аплаты паслуг;
• выплачваць банку камісію за абслугоўванне.

Банк, у сваю чаргу, абавязаны:

• прадаставіць абсталяванне;
• навучыць супрацоўнікаў кампаніі працы з тэрміналамі;
• правяраць астатак сродкаў на рахунку ў момант правядзення аперацыі;
• пакрыць арганізацыі аплачаную суму;
• прадставіць расходныя дакументы;
• ажыццяўляць поўную тэхнічную падтрымку.

Інтэрнэт-эквайрынг

Дадзеная схема падобная на папярэднюю, але ў ёй адсутнічае прамы кантакт прадаўца з пакупніком. Увесь працэс ажыццяўляецца праз web-інтэрфейсы. Кліент выбірае тавар на сайце прадаўца і націскае на кнопку «Набыць». Далей адкрываецца спецыяльная форма, у якую трэба ўвесці рэквізіты аплатнай карты. Гэта так званая працэсінгавы кампанія. Для пацверджання здзяйснення пакупкі многія банкі запытваюць аднаразовыя паролі, якія прыходзяць у выглядзе СМС-паведамленні трымальніку карты. Пацвярджаючы плацёж, кліент адпраўляе патрабаванне ў банк пералічыць пэўную суму сродкаў на рахунак інтэрнэт-крамы.

мабільны эквайрынг

Не так даўно на рынку з'явіліся mPOS-тэрміналы, праз якія ажыццяўляецца мабільны эквайрынг. Яны ўяўляюць сабой карт-рыдэр, падлучаны да смартфона. На апараце ўстаноўлена прыкладанне, з дапамогай якога ажыццяўляюцца кіраванне эквайринговым тэрміналам і праца з аплатнымі сістэмамі. Такія прылады маюць шэраг пераваг у параўнанні з традыцыйнымі апаратамі:

• яны мабільныя;
• маюць кругласутачны доступ да рахунку;
• мабільныя эквайринговые тэрміналы каштуюць танней звычайных;
• безнаяўныя разлікі з іх дапамогай бяспечныя і інш.

Мабільныя тэрміналы зручныя яшчэ і таму, што дазваляюць аплачваць паслугі таксіста ў салоне аўтамабіля і дастаўку піцы ў сябе дома.

паслядоўнасць аперацый

Аперацыя аплаты праз тэрміналы выглядае так:

1. Касір праводзіць карту праз тэрмінал.
2. Інфармацыя аб плацельшчыку перадаецца ў працэсінгавы цэнтр.
3. Сістэма правярае астатак сродкаў на рахунку.
4. Пры наяўнасці дастатковай сумы ажыццяўляецца пераклад сродкаў паміж рахункамі.
5. Тэрмінал выдае 2 экзэмпляры чэка. Адзін застаецца ў касіра, а другі перадаецца пакупніку.
6. Эквайрер пералічвае прадаўцу сродкі за вылікам камісійных.

Эквайрынг у Расіі

У РФ дадзеная сістэма яшчэ знаходзіцца на стадыі развіцця. Агульная колькасць выпушчаных у краіне карт перавысіла колькасць насельніцтва. Хоць каэфіцыент пакрыцця ў ЗША і краінах Еўропы перавышае ў 2-4 разы.

На фоне росту фінансавай культуры ў насельніцтва карта ўспрымаецца як зручны сродак плацяжу і доступу да рэсурсаў, але эквайрынг у РФ праходзіць больш павольна, чым планавалася. Яшчэ 15 гадоў таму суадносіны наяўных і безнаяўных аплат складала 97% і 3%. Сёння лічбы выглядаюць інакш: 85% і 15% .Аднак 70% аперацый тычацца зняцця сродкаў з рахунку.

Набыць і падключыць плацежны тэрмінал можна праз любы банк краіны. Арыентавацца трэба толькі на рэпутацыю і вопыт крэдытнай арганізацыі. Напрыклад, ПАО «Бінбанкам» прадастаўляе сваім кліентам паслугу «Бін-Go". Выбраўшы адзін з чатырох тэрміналаў, кліент атрымлівае паслугу эквайрынгу з магчымасцю прыёму карт чатырох плацежных сістэм. Абавязковыя ўмовы - аплата камісіі на ўзроўні 1,8% і залічэнне сродкаў на рахунак кліента на працягу двух дзён. Карыстацца паслугай можна ўжо праз сем дзён пасля падачы заяўкі.

На іншых умовах прадастаўляецца эквайринговый тэрмінал Ашчадбанка. Памер камісіі залежыць ад месячнага аб'ёму выручкі, якая праходзіць праз карты, і можа складаць ад 0,5% да 2,2%. За абслугоўванне эквайринговых тэрміналаў трэба штомесяц плаціць 2 тыс. Руб.

Падключэнне эквайрингового тэрмінала: 1С «розніца»

Для правядзення разлікаў у 1С выкарыстоўваецца дакумент «Эквайринговая аперацыя». Папярэдне трэба актываваць гэтую функцыю ў закладцы «Адміністраванне», пункце «Фінансы», усталяваўшы галачку «Зборы картамі». Стварыць «Эквайринговую аперацыю» можна ў закладцы «Фінансы» або на падставе «Рэалізацыі тавараў», «Замовы кліента».

У якое адкрылася акне частка рэквізітаў падцягваецца з галоўнага дакумента. Напрыклад, «Контрагент», «Сума» і «Найменне тавару». Дадаткова трэба пазначыць "Тэрмінал», «Від», «Нумар карты». Інфармацыя падцягваецца з «Дамовы эквайрынгу» на ўкладцы «Фінансы». Калі гэты дакумент адсутнічае, то яго трэба стварыць, паказаўшы ў форме:

• найменне эквайрера (з выглядам дагавора «Іншыя адносіны»);
• контрагент эквайрера;
• кошт;
• нумар карты.

Дадаткова прыйдзецца стварыць сам эквайринговый тэрмінал у праграме.

Пасля запаўнення дадзеных трэба вярнуцца ў зыходны дакумент і правесці «Эквайринговую аперацыю».

Справаздача банка

Пасля атрымання выпіскі з рахунку ў праграме трэба правесці дакумент «Справаздача банка па эквайрынгу». Ён ствараецца ў аднайменным пункце на ўкладцы «Фінансы». Перш за ўсё варта паказаць канкрэтны дагавор з банкам. Затым «Падборам» падцягнуць «Паступленне аплат». У якое адкрылася акне плацяжоў выбраць канкрэтную эквайринговую аперацыю і націснуць на кнопку «Перанесці ў дакумент». Уся інфармацыя адлюструецца ў таблічнай частцы справаздачы.

Інфармацыя пра паслугі банка запаўняецца на ўкладцы «Эквайринговая камісія»: артыкул выдаткаў, аналітычныя рахунку, сума. Завяршальны этап - стварэнне «Выпіскі па разліковым рахунку» на падставе «Справаздачы». Гэтым дакументам у 1С на рахунак уліку грашовых сродкаў залічваецца выручка ад продажу за вылікам камісіі.

УТ 11

Эквайринговый тэрмінал у гэтай версіі праграмы 1С падключаецца інакш. У прыватнасці:

• у дамове з банкам пералічваюцца ўсе плацежныя сістэмы, па якіх дзейнічае дагавор;
• для правядзення аперацый з Абязлічаныя кліентамі выкарыстоўваецца дакумент «Чэкі КММ»;
• ў канцы дня праводзіцца «Закрыццё змены», і аўтаматычна фармуецца «Справаздача аб продажах».

У «чэку» на першай ўкладцы паказваецца інфармацыя аб тавары, на другой - аб аплатнай карце, на трэцяй - дадзеныя чэка і Прозвішча, імя касіра.

Памятка па выкарыстанні апарата

Пры правядзенні аплаты праз тэрмінал можа ўзнікнуць шэраг праблем: збой сеткі, адмена аперацыі, недастатковая колькасць сродкаў на рахунку. Разгледзім дэталёва, як правільна карыстацца апаратам і адмяняць аперацыі.

У выпадку паспяховага завяршэння аперацыі тэрмінал раздрукоўвае чэк, у якім паказвае: нумар карты, код аўтарызацыі і транзакцыі, суму плацяжу і сліп. Апошні ўяўляе сабой тэкст з параметрамі працэсінгавага цэнтра. Калі інфармацыя пра пацверджанне аплаты не паступіла, варта аварыйна адмяніць трансакцыі, выкарыстоўваючы каманду "Адмена аперацыі».

Пры закрыцці змены на тэрмінале праводзіцца «Зверка вынікаў». Пры гэтым фармуецца справаздачу аб праведзеных за змену аперацый у іх грашовым выразе.

«Адмену аплаты» можна ажыццявіць на працягу змены і да зняцця вынікаў. Пры гэтым на тэрмінал перадаецца нумар аперацыі (RRN) і нумар чэка. Пасля чаго выплачаная сума вяртаецца на рахунак пакупніка. Калі справаздачу ўжо быў зняты, то неабходна выканаць каманду «Зварот аплаты», паказаўшы суму, нумар карты, аперацыі і чэка. У першым выпадку сродкі адразу трапяць на рахунак пакупніка, а ў другім - пасля пацверджання аперацыі банкам.

перавагі

Сёння многія арганізацыі выкарыстоўваюць эквайринговые тэрміналы для правядзення аплат. Дадзеная тэхналогія зручная ў выкарыстанні, выключае рызыка атрымання фальшывых грошай, эканоміць сродкі на інкасацыі. Не кажучы ўжо пра тое, што ўдзельнікі такіх праграм атрымліваюць спецыяльныя банкаўскія прадукты ў выглядзе ільготных праграм, скідак на паслугі і бясплатнае навучанне персаналу. У сваю чаргу, кліент разлічваецца за пакупкі зручным для яго спосабам.

Традыцыйна картах аддаюць перавагу больш заможныя пласты насельніцтва. Па статыстыцы, правядзенне аплаты праз тэрмінал прыводзіць да росту аб'ёму продажаў на 20-30%. Уладальнікі «пластыкавых кашалькоў» хутчэй растаюцца з грашыма. Сярэдняя сума чэка, аплачанага праз тэрмінал, больш за звычайную на 30%. Наяўнасць дадатковага спосабу аплаты робіць кампанію ў вачах кліента больш надзейнай і прывабнай. Эквайрынг таксама павялічвае лік патэнцыйных пакупнікоў.