Ісламскі банкінг у Расіі. Ісламскі банк у Маскве

Ісламскі банкінг прадугледжвае пэўны тандэм нормаў і каштоўнасцяў, якія грунтуюцца не толькі на перакананні, але і на традыцыях ўсёй ісламскай нацыі. Расійскі банкінг і ісламскі не толькі кардынальна адрозніваюцца, але і ў некаторых момантах супярэчаць адзін аднаму.

Стандарты ісламскага банкінгу

Фінансавая ісламская сістэма паспяхова функцыянуе, адштурхваючыся ад асноўных стандартаў:

• Пазыковы працэнты забароненыя. Наяўнасць адсотка не толькі расцэньваецца як ліхвярства, але і забаронена Каранам.
• Спекуляцыя знаходзіцца пад строгім вета. Выкарыстанне праблем або чыіх-то цяжкасцяў у сваіх фінансавых інтарэсах забаронена. У прыватнасці, непрымальным лічыцца выгляд заробку на фінансавым рынку, які становіцца магчымым у выніку пэўных цяжкасцяў у дзяржавы.
• Поўнае вета на азартныя гульні, у тым ліку і на латарэі.

Акрамя паказаных абмежаванняў, як ісламскі банк, так і яго кліенты не маюць права займацца інвеставаннем у кампаніі, якія падаюць тавары і паслугі, якія супярэчаць мусульманскай веры. Гэта могуць быць карпарацыі, якія займаюцца вытворчасцю алкаголю і тытуню, сферы дзейнасці, звязаныя з вядзьмарствам. Нягледзячы на спецыфічныя законы, ісламскі банкінг разрастаецца па ўсім свеце з сярэдняй хуткасцю ў 10 - 15% у год. Усяго ў свеце можна налічыць каля 300 устаноў на тэрыторыі не менш за 51 дзяржавы, у тым ліку і ў ЗША.

Імкненне ісламскіх банкаў выйсці на міжнародны рынак

У апошнія некалькі гадоў ісламскія фінансавыя інстытуты выказваюць сваё імкненне актыўна вылучацца на міжнародны рынак. У сусветных СМІ ўсё часцей і часцей з'яўляюцца паведамленні пра тое, што ўпаўнаважаныя органы разглядаюць магчымасць заснаваць і раскруціць ісламскія банкі ў Расіі. Варта сказаць пра наяўнасць значных адрозненняў паміж банкаўскімі сістэмамі дзвюх дзяржаў. Асноўнае ж адрозненне ісламскіх фінансавых прадстаўніцтваў складаецца ў наяўнасці забароны на выдачу сродкаў пад працэнт. Асноўны даход фарміруецца за кошт рэалізацыі тавараў у растэрміноўку па завышаным кошце. У Расіі сітуацыя прама супрацьлеглая. Банкі не маюць права гандляваць рознага роду таварамі, за выключэннем каштоўных металаў. Асноўны прынцып расійскага банкінгу заключаецца ў крэдытаванні.

узаемная інтэграцыя

На фоне эканамічнай сітуацыі ў Расіі, а таксама ў выніку жорсткіх санкцый з боку Амерыкі і Еўрапейскага Саюза, спробы наладзіць фінансавыя ўзаемаадносіны з усходнімі фінансавымі інстытутамі з'яўляюцца вельмі заканамернымі. На дадзены момант верагоднае партнёрства абмяжоўваецца словамі з боку Расеі і правядзеннем перамоў паміж прадстаўнікамі фінансавай ўсходняй структуры і прадстаўнікамі айчыннай банкаўскай сферы. Прэзідэнт ісламскага фінансавага інстытута Ахмад аль-Мадани не перастае гаварыць пра тое, што крок насустрач адзін аднаму дзяржавы маюць намер зрабіць ужо ў чэрвені 2015 года.

Прадстаўнік ўсходняга фінансавага сектара мае намер прыехаць у Маскву для абмеркавання гэтага пытання з кіраўніком ЦБ Эльвірай Набіулінай. Ісламскія банкі ў Расіі шукаюць выхад на рынак праз мясцовых партнёраў. Запамогай для такога рашэння можа стаць не толькі актуальнасць фінансавай падтрымкі айчынных банкаў, але і колькасць мусульман, якія пражываюць на тэрыторыі Расіі, якіх налічваецца не менш за 20 мільёнаў. Сказаць больш, айчынныя банкі праяўляюць цікавасць да выхаду на ісламскі рынак. У прыватнасці, Сбербанк і «ВТБ» ўжо мелі дыскусіі з упаўнаважанымі асобамі з нагоды адкрыцця на ўсходзе сваіх прадстаўніцтваў.

Актыўныя дзеянні Расеі - ці ёсць яны?

Ісламскі банк - вельмі спецыфічны фінансавы інстытут, і для яго плённай працы павінна быць створана пэўная заканадаўчая база. Менавіта гэтым пытаннем цяпер актыўна займаецца Дзяржаўная дума, у сувязі з тым, што асноўная спецыфіка дзейнасці ісламскіх інстытутаў - гэта прадастаўленне тавараў у растэрміноўку. Узаемавыгаднае партнёрства паміж дзяржавамі стане магчымым толькі ў тым выпадку, калі забарона на правядзенне гандлёвай дзейнасці камерцыйнымі фінансавымі структурамі будзе цалкам ануляваны. У Цэнтральным Банку актыўна падтрымліваюць ініцыятыву партнёрства. У бок фінансавага супрацоўніцтва ўрад Расіі павярнулася дзякуючы цікавасці да гэтага пытання ў Татарстане, які быў ініцыяваны калегамі з Малайзіі.

спрыяльная глеба

Як пісалася вышэй, у дзяржаўнай думе рыхтуецца законапраект, аўтарам якога выступіў Дзмітрый Савельеў. Ён прапанаваў папраўкі, у адпаведнасці з якімі банкі змогуць прадаваць тавар з нацэнкай сваім кліентам. Актуальнасць такога рашэння абумоўлена тым, што ў Расеі досыць вялікі працэнт мусульман, якія маюць вострую патрэбу ў падтрымцы фінансавых інстытутаў, якія адпавядаюць іх веравызнанні.

Казаць пра тое, як працуюць ісламскія банкі, пакуль рана, бо заканадаўчыя бар'еры яшчэ на стадыі ліквідацыі. На карысць супрацоўніцтва гаворыць той факт, што ў сферы ісламскага банкаўскага справы сканцэнтравана не менш за два трыльёнаў долараў. На дадзены момант на тэрыторыі Расіі функцыянуе ўсяго тры прадпрыемствы, якія аказваюць паслугі ў рамках ісламскага заканадаўства. Гэта арганізацыі ТНВ «ЛяРиба-Фінанс» у Махачкале, прадпрыемства «Амаль» у Казані і ФД "Масраф".

Станоўчыя прагнозы дзвюх дзяржаў

Паводле папярэдніх ацэнак, ісламскі банк на тэрыторыі Расіі будзе карыстацца вялікай папулярнасцю не толькі ў мусульман, але і ў карэнных жыхароў Расіі, у прадстаўнікоў іншых рэлігій. Прычына меркаванай папулярнасці фінансавых інстытутаў крыецца ў іх лаяльнай палітыцы. Не выклікае сумненняў той факт, што тысячы людзей будуць зацікаўлены ў фінансавай падтрымцы, хай і праз куплю пэўнага тавару, без дадатковых страховак, без схаваных камісій і нечаканай пені. Але самае галоўнае, што ісламскі банк ні пры якіх абставінах не будзе прадаваць даўгі кліентаў калектарскіх агенцтваў. Можна нават выказаць здагадку, што дастаткова вялікая частка кліентаў айчынных фінансавых інстытутаў зробіць свой выбар на карысць усходняга партнёра. Не трэба быць экспертам фінансавага рынку, каб зразумець, што іпатэка ў ісламскім банку будзе давацца на больш выгадных умовах, чым у любым айчынным.

Першы ісламскі фінансавы інстытут у Расіі

Першы ў сваёй гісторыі ісламскі банк развіцця ў Расіі мае ўсе шанцы пачаць сваю актыўную дзейнасць ужо да канца 2015 года. Фінансавая ўстанова можа пачаць сваю працу пад папячыцельствам «інфраструктурныя фонду пры ісламскіх банкаў развіцця». Паводле папярэдніх ацэнак, агульны памер капіталу фонду складае 2 мільярды даляраў. Сам жа фінансавы інстытут ўяўляе сабой адзін з самых маштабных фондаў у сферы мэтавага інвеставання інфраструктурных праектаў на тэрыторыі не менш як 57 дзяржаў, якія выступаюць членамі ИБР.

Стварэнне першага ісламскага банка плануецца на пілотнай тэрыторыі, у Татарстане. Дадзеная інфармацыя была прадастаўлена Анатоля Аксакова, які займае пасаду прэзідэнта Асацыяцыі рэгіянальных банкаў. На дадзены момант прадстаўнікі усходу і Татарстана падрыхтоўваюць тэхнічныя і эканамічныя падставы, якія дазволяць вывесці ісламскі банк на айчынны рынак ужо да канца верасня 2015 года. Новая крэдытная арганізацыя будзе функцыянаваць па стандартах інвестыцыйнага банка і на базе ўдзелу. Па паведамленнях СМІ, ужо адбыліся сустрэчы паміж прадстаўнікамі ИБР і прадстаўнікамі Асацыяцыі Расійскіх банкаў і «Ак Барс». Дарэчы, «Ак Барс» з'яўляецца самым буйным удзельнікам фінансавага рынку Татарстана.

Няўдалы вопыт стварэння першага ісламскага фінансавага інстытута ў Расіі

У гісторыі маецца вопыт таго, калі рабіліся спробы ўкараніць ісламскі банкінг у Расіі. Вельмі цікава, што банк пад назвай «Бадр-Фортэ" працаваў на працягу 15 гадоў. Варта сказаць, што фінансавы інстытут на працягу ўсёй сваёй гісторыі існавання меў пэўныя цяжкасці, звязаныя з заканадаўствам краіны. У той час не было і гаворкі аб мадэрнізацыі заканадаўства. Вынік такога новаўвядзенні цалкам відавочны. Ісламскі банк у Маскве быў зачынены, так як не змог аказваць паслугі ў адпаведнасці з ісламскім заканадаўствам. Першы вопыт аказаўся сумным, бо не сустрэў падтрымкі з боку расійскага ўрада. Эфектыўна функцыянаваць у краіне, дзе большасць грамадзян не вызнае іслам, па меншай меры праблематычна.

Адступленне ад заканадаўства або пошук шчылін

Ва ўмовах жорсткага эканамічнага крызісу, пры максімальна нізкім курсе рубля, многія айчынныя фінансавыя інстытуты маюць недахоп ліквіднасці. Сітуацыя справакавала актыўны з'яўленне размоў пра шчыльным супрацоўніцтве з ісламскай эканомікай, пра ўкараненне новых элементаў у устояную фінансавую структуру Расіі. На ўзроўні ўрада актыўна вядуцца перамовы з дзяржавамі АВК. Сказаць больш, зацікаўленасць дзяржавы ў партнёрстве з экзатычнымі краінамі стала з'яўляцца яшчэ ў 2009 годзе.

Менавіта з гэтага перыяду сістэматычна праводзяцца круглыя сталы паміж членамі урадаў краін, на якіх абмяркоўваюцца пытанні сумяшчальніцтва заканадаўстваў. У гісторыі ёсць праекты, паводле якіх на тэрыторыю краіны ўводзяцца ісламскія фінансавыя ўстановы, якія практыкуюць прынцып беспрацэнтных ставак. Хітрасць у тым, што ісламскія банкі ў Расіі, адрасы якіх знайсці не складзе працы, ня пазіцыянуюцца як уласна банкі, а маюць іншы прававы статус. Сказаць прасцей, у фактычную расійскую банкаўскую сістэму ўкараняюцца элементы ісламскага банкінгу.

«Ісламскія вокны»

«Ісламскі банк развіцця» атрымаў магчымасць прадастаўляць свае фінансавыя паслугі на міжнародным рынку і на рынках краін, у якіх пражывае досыць шмат мусульман, дзякуючы такому паняццю, як «ісламскія вокны». Сутнасць тэрміна грунтуецца на супрацоўніцтве з філіялам стандартнага банка, які ажыццяўляе сваю дзейнасць у адпаведнасці з шарыятам. Актывы ісламскіх і канвенцыйных аддзелаў існуюць асобна. Кіраванне імі і рэгуляванне іх адбываецца ў розных фарматах. На Захадзе практыка адкрыцця «ісламскіх вокнаў» вельмі распаўсюджана. Яна выкарыстоўваецца з мэтай прыцягнення новага сегмента кліентаў. Ісламскі банкінг у Расіі ў гэтым фармаце хоць і існуе, але развіты недастаткова моцна. Дадзеная катэгорыя устаноў існуе практычна на паўлегальных падставах.

Скачок з мінулага ў будучыню, ці што спыняе ўрад Расіі

Нягледзячы на адсутнасць у сапраўдны момант заканадаўчай базы для адкрыцця ісламскага банка ў Расіі, першыя размовы па гэтым пытанні з'явіліся не ў 2006 годзе ў Маскве, а ў 1990 гг. на тэрыторыі Татарстана. Гэта адна з самых вялікіх свецкіх мусульманскіх рэспублік на тэрыторыі Расіі. Можна ўспомніць пра тое, што ў пачатку 1990-х гг. Ашчадбанк планаваў стварэнне «ісламскага вокны». У 1992 годзе 14 жніўня ў СМІ паступіла афіцыйная заява пра тое, што будзе створаны "Адзіны ісламскі камерцыйны банк". На жаль, праект так і не ўдалося рэалізаваць, і згаданы інстытут так ніколі і не быў адкрыты. Нягледзячы на няўдалы вопыт супрацоўніцтва з Усходам, а таксама ў сувязі з недафінансаваннем айчынных фінансавых інстытутаў, ісламскі банк у Маскве ўжо разглядаецца не як праект, а як цалкам рэалізуецца перспектыва.

Мадэрнізацыя падатковага кодэкса Расіі

Першае, што трэба Расеі для ўдалага партнёрства з Усходам - гэта актыўнае развіццё і мадэрнізацыя падатковага заканадаўства. Гэта неабходна, у першую чаргу, для рэалізацыі падатковага нейтралітэту. Сутнасць у тым, што фінансавыя аперацыі канвенцыйных банкаў Расіі не абкладаюцца падаткам па дабаўленай вартасці. Што да фінансавых ісламскіх устаноў, то, у адпаведнасці з іх заканадаўствам, на даданую вартасць яны павінны плаціць ПДВ у памеры 18%. Пры гэтым вядуцца актыўныя дыскусіі аб павелічэнні ПДВ да 20%. Гэта ставіць два тыпу фінансавых устаноў у цалкам супрацьлеглыя канкурэнтныя ўмовы, прычым не толькі на айчынным рынку, але і на міжнародным. Істотнага перагляду падлягае палітыка рэгулятара ў дачыненні да ісламскіх банкаў. Трэба не толькі цалкам ліквідаваць перашкоды для іх развіцця. Вельмі важна падумаць пра тое, каб апошнія не злоўжывалі сваімі перавагамі.

Перавагі ўкаранення ісламскага банкінгу ў Расіі

На дадзены момант Расея мае магчымасць скарыстацца ўсімі перавагамі ісламскага банкінгу ў сувязі з тым, што пакуль яшчэ няма канкурэнтаў у дадзеным пытанні. Кітай, з-за эканамічных і рэлігійных перакананняў, пакуль не разглядае перспектывы супрацоўніцтва з Усходам. Крэдыт у ісламскім банку, іншыя спецыфічныя фінансавыя паслугі, могуць прастымуляваць прыток сродкаў у дзяржаўны бюджэт. Больш за тое, Расія атрымлівае магчымасць фінансавання з боку новага партнёра, што немалаважна ў сітуацыі, якая мае месца сёння.