Ўмовы іпатэчнага крэдытавання: дакументы, першы ўнёсак, працэнтныя стаўкі, тэрміны

Многіх людзей у наш час цікавяць умовы іпатэчнага крэдытавання. Жыллё неабходна кожнаму, але вось абзавесціся ім адразу ж атрымліваецца далёка не ў кожнага. У сілу адсутнасці патрэбнай грашовай сумы і дарагоўлі жаданых «квадратных метраў». Што ж, да іпатэцы звяртаюцца многія, а вось пра тыя ўмовы, на якіх яна выдаецца, можна распавесці і больш падрабязна.

Агульная інфармацыя

Для пачатку варта адзначыць ўвагай тое, чым адрозніваецца дадзены выгляд пазыкі ад звычайнага крэдыту. Першы нюанс - гэта тэрмін. Іпатэку афармляюць на 5-50 гадоў. Але часцей за ўсё яе бяруць на 15-25 (у сярэднім). Што таксама нямала. Выдаецца іпатэка толькі на жыллёвыя патрэбы. Гэта значыць на набыццё дома, кватэры ці ж правядзення будаўнічых работ. І трэці нюанс крыецца ў закладзе. У яго ролі выступае набываная нерухомасць. Банк павінен мець тое, што ў яго атрымаецца прадаць і выручыць выгаду, у выпадку калі кліент не зможа расплаціцца з пазыкамі.

Гэта - агульныя ўмовы іпатэчнага крэдытавання. Калі верыць статыстыцы, то менавіта па ім працэнтныя пераплаты самыя высокія. Але яны не моцна прыкметныя, бо іх чалавек аддае на працягу доўгага часовага прамежку. Да таго ж у некаторых проста няма іншага выбару. Зрэшты, на наглядным прыкладзе зразумець гэтую тэму нашмат прасцей.

паслугі Ашчадбанка

У гэтай фінансавай арганізацыі крэдыты бяруць часцей за ўсё. І іпатэка - не выключэнне, што нядзіўна, бо Ашчадбанк з'яўляецца самым лепшым, надзейным і паспяховым у краіне. І прапануе нядрэнныя паслугі.

Якія ў Ашчадбанку ўмовы іпатэчнага крэдытавання? Даволі выгадныя. Але і патрабаванні да кліентаў адпаведныя.

Дапусцім, чалавек нагледзеў сабе кватэру за пяць мiльёнаў рублёў. Грошай у яго не хапае, таму ён зацікавіўся іпатэкай, дапусцім, на 5 гадоў пад стаўку ў 11,5%. Яму спатрэбіцца зрабіць унёсак у выглядзе 1 000 000 руб. Гэта - 20% ад сумы. Усяго банк, па ідэі, зойме яму чатыры мільёны. Яму ўхваляць заяўку, але ў тым выпадку, калі ён з'яўляецца атрымальнікам зарплаты ў Ашчадбанку і ў месяц яму выплочваюць як мінімум 115 000 рублёў у якасці з / п. Кожны месяц ён будзе аддаваць каля 88 000 руб. І ў выніку сума пераплаты складзе прыкладна 1 280 000 руб. Выгадна ці не - гэта ўжо вырашыць кожны сам для сябе.

Пераплаты па бóльшим тэрмінах

А калі прыняць да ўвагі іншыя ўмовы? Тая ж крэдытная сума і першапачатковы ўзнос, але пазыку аформяць не на 5, а на 30 гадоў - што атрымаецца ў такім выпадку? Нічога добрага, так як кожны месяц пры заробку ў 60 тыс. Руб. чалавеку давядзецца аддаваць 40 тыс. руб. у якасці выплат, і ў выніку сума пераплаты складзе 10 900 000 рублёў, з улікам таго, што чалавек «займаў» у дзяржавы ў 2,5 разы менш. Такія ўмовы іпатэчнага крэдытавання ў Ашчадбанку. Гэта не выдумкі - усё можна праверыць, бо для гэтага цяпер існуюць спецыяльныя онлайн-калькулятары.

Што трэба ад кліента?

Такім чынам, вышэй былі сцісла агавораны ўмовы іпатэчнага крэдытавання ў Ашчадбанку. Зараз можна паглыбіцца ў тэму і распавесці пра тое, што трэба крэдытнай арганізацыі ад іх патэнцыйнага кліента, каб даць «дабро» на выдачу пазыкі.

Першае - узрост. Іпатэку можна аформіць пачынаючы з 21 года. Максімальны ўзрост абмяжоўваецца, як правіла, 65 гадамі, але гэта столькі на момант пагашэння доўгу павінна быць чалавеку. Праўда, праславуты Ашчадбанк адрозніваецца пашыранымі рамкамі. У іх максімальны ўзрост роўны 75 гадам.

Найважнейшы крытэр - гэта працоўны стаж. Увогуле ён павінен складаць як мінімум год. І 6 месяцаў - на апошнім месцы працы. Пажадана не «скакаць» з аднаго прадпрыемства на іншае - такім людзям банк не давярае.

Але самыя галоўныя ўмовы іпатэчнага крэдытавання крыюцца ва ўзроўні даходу. Чалавек павінен зарабляць дастаткова. Таму што штомесяц ён будзе абавязаны аддаваць банку 40-50% ад свайго даходу. Дарэчы, у прыярытэце для банка заўсёды тыя людзі, якія маюць прыбытковыя ўкладанні (да прыкладу, акцыі). Калі ў кліента ёсць інвестыцыі ў золата, каштоўныя паперы і ф'ючэрсы (апцыёны), спатрэбіцца гэта пацвердзіць. Такія ўмовы іпатэчнага крэдытавання.

Што яшчэ прымаецца пад увагу?

Вышэйпералічанае - гэта яшчэ не ўсе ўмовы дзяржаўнага іпатэчнага крэдытавання. Яшчэ банк можа ўлічваць даход бліжэйшых сваякоў кліента (у тым выпадку, калі яны з'яўляюцца даручальнікамі) і дадатковыя пацверджаныя крыніцы прыбытку. Да прыкладу, ад арэнды нерухомасці.

Яшчэ ў чалавека не павінна быць ніякіх непагашаных запазычанасцяў. Ідэальная крэдытная гісторыя - прамой шанец на атрыманне пазыкі.

Дарэчы, яшчэ немалаважна наяўнасць созаёмщика. Парным кліентам (мужу i жонцы) выдаюць іпатэку часцей, чым адзінкавым. Таму што калі за выплату ручаюцца адразу два чалавекі, за іх адказнасць можна не перажываць. Да таго ж і даход сумарна большы атрымліваецца. А созаёмщики з дзецьмі (двума і больш) маюць права скарыстацца матчыным капіталам - пагасіць ім першасны ўзнос або частку пазыкі. Гэта - льготнае іпатэчнае крэдытаванне. Умовы ў астатнім такія ж, як і для кліентаў іншых катэгорый.

Тэрміны, працэнты і ўнёскі

Ўмовы іпатэчнага крэдытавання простыя, але шматлікія. Як ужо гаварылася раней, аформіць пазыку дадзенага тыпу можна на розны тэрмін. Але вызначае яго сам банк. Залежыць ён ад узросту кліента, яго даходу і памеру крэдыту. Зразумела, што калі чалавек хоча заняць 2 000 000 рублёў, то яму іх не дадуць на год. Калі, вядома, яго зарплата не складае 250 000 руб. / Месяц. Але людзі з такім прыбыткам крэдыты ў два мільёны не бяруць, так што гэта нават прыкладам можна не лічыць.

Памер узносаў таксама адрозніваецца. Да прыкладу, праславуты Ашчадбанк прапануе ўдзельнікам праекта «Маладая сям'я» ўнесці ўсяго толькі 10% ад агульнага кошту жылля. А пры наяўнасці дзіцяці яго памер паменшыцца да 5%. Таксама перавага, якое дэманструе нядрэнныя ўмовы іпатэчнага крэдытавання ў Маскве.

Працэнтная стаўка ў банках практычна аднолькавая. Яна вар'іруецца ў сярэднім ад 12 да 14%.

дакументы

Што ж, тое, якія прадастаўляе іпатэчны крэдыт ўмовы, сцісла зразумела. А зараз аб неабходных дакументах.

Каб чалавек атрымаў ад банка «дабро» на атрыманне пазыкі, яму прыйдзецца сабраць цэлы пакет дакументаў. Самае галоўнае - гэта заява на атрыманне іпатэкі і анкета. Таксама патрэбна копія пашпарта, страхавога пасведчання, ІНАЎ, ваеннага білета (для мужчын), дакумента аб адукацыі, заключэнні / скасаванні шлюбу, нараджэнні дзяцей, а яшчэ працоўная кніжка. Прадастаўляецца і яе ксеракапіяваць варыянт, завераны працадаўцам. І вядома ж, тыя дакументы, якія з'яўляюцца пацвярджэннем даходу.

У якасці дадатку можа спатрэбіцца даведка аб рэгістрацыі (прапіска), копіі пашпартоў усіх, хто жыве разам з патэнцыйным пазычальнікаў, а яшчэ паперы, якія пацвярджаюць тое, што чалавек валодае вызначаным каштоўным маёмасцю. Зрэшты, калі што-то спатрэбіцца за выключэннем стандартнага набору дакументаў - чалавек будзе абвешчаны. Самае галоўнае - арыгіналы не забыцца.

Прапановы для ваенных

Іх варта адзначыць асобным увагай. Ваенны іпатэчны крэдыт ўмовы падае іншыя, больш выгадныя. Для пачатку кожны служачы па кантракце павінен запісацца ў Ніс. Гэта - назапашвальнай-іпатэчная сістэма. Кожны год на рахунак ваеннага будзе пералічвацца нейкая сума грашовых сродкаў, якая аднолькавая для ўсіх. У 2015 годзе, напрыклад, яна складае 245 880 руб. / Год. Праз тры гады ўдзелу ў сістэме ваенны можа падаць рапарт, калі ён хоча атрымаць пасведчанне, якое дасць яму права атрымаць мэтавай жыллёвы пазыку ў банку. На якую менавіта нерухомасць - гэта ўжо вызначаецца пасля.

Следам ваенны звяртаецца ў іпатэчны банк, які супрацоўнічае з Ніс, адкрывае там рахунак, на які і перакладае ўсе назапашаныя грошы. Імі аплачваецца першы іпатэчны ўзнос. Затым варта заключэнне крэдытнага дагавора. Што самае прыемнае - іпатэку выплачвае ФГКУ «Росвоенипотека» з федэральнага бюджэту. А сума, якая штомесяц пагашаецца, роўная 1/12 часткі ад назапашвальнага ўзносу Ніс. Праўда, ёсць адзін нюанс - на момант пагашэння крэдыту ваеннаму павінна быць як максімум 45 гадоў.

Тэма іпатэкі здаецца простай. Але на самой справе яна ўтрымлівае ў сабе масу важных нюансаў. Галоўны - гэта ўмовы іпатэчнага крэдытавання (у Маскве і іншых гарадах РФ). І іх абавязкова трэба браць пад увагу, калі ўжо ёсць галеча аформіць пазыку. Трэба пастарацца зрабіць усё, каб ён дастаўся на максімальна выгадных умовах.