Іпатэка: што такое? І іншыя актуальныя пытанні

Для пачатку хацелася б сказаць некалькі слоў пра тое, калі і як з'явілася іпатэка. Што такое гэтая аперацыя ўяўляе сабой, ведалі ўжо ў Старажытным Рыме і Старажытнай Грэцыі. У тыя часы такім словам называўся слуп, які ўсталёўваўся на зямлі даўжнiка па якому-небудзь абавязацельству. На слупе пазначаліся імёны пазычальніка і крэдытора, а таксама даты, калі даўгі павінны быць пагашаны. З тэрыторыі, адзначанай такім чынам, асобе, які меў запазычанасць, нельга было нічога вынесці або вывезці.

У дарэвалюцыйнай Расіі таксама існавала іпатэка. Што такі кірунак фінансавай дзейнасці існуе, было амаль забыта за гады савецкай улады. Таму шматлікія сучасныя людзі, скарысталіся такой фінансавай паслугай, траплялі часта ў цяжкае становішча, з-за таго, што не разлічылі свае сілы. На Русі з 13-14 стагоддзяў ведалі, што такое заклад (нерухомасці), згодна з правіламі якога, той, хто не мог разлічыцца па пазыковых абавязацельствах, губляў сваю маёмасць, аддаючы яго купцам, ліхвярам або часам нават манастырам. Іпатэка ж, падобная з сучаснай, у Расійскай імперыі з'явілася ў 1881 годзе.

У якіх краінах лепш за ўсё развіта іпатэка? Што такое ўзяць крэдыт на куплю жылля на доўгі тэрмін да 30 гадоў пад невялікую стаўку каля 6% гадавых, больш за ўсё дасведчаныя амерыканцы. Жыхары гэтай краіны да апошняга эканамічнага крызісу ахвотна бралі доўгатэрміновыя крэдыты на куплю хаткі. Тым больш што пры кошце каля 1-2 тысяч долараў за квадратны метр, многія з іх мелі заробак каля 5 тыс. Даляраў у месяц. Сёння крэдыты на жыллё ў ЗША выдаюць на тэрмін да 15 гадоў, а многія насельнікі сімпатычных катэджаў сталі бяздомнымі з-за страты працы й немагчымасьці пагашаць крэдыт. Іпатэка без унёску там не распаўсюджана. Г.зн. у патэнцыйнага ўладальніка нерухомасці павінна быць назапашана каля 10-20% ад сумы якая спадабалася яму кватэры.

Для таго каб Расея магла наблізіцца да дакрызісных стандартам іпатэкі ў Амерыцы, неабходна, каб эканоміка не адчувала сур'ёзных узрушэнняў. У гэтым выпадку арганізацыі і фізічныя асобы будуць укладаць грошы ў банкі на працяглы тэрмін, што дасць магчымасць крэдытных установам прадастаўляць доўгатэрміновыя крэдыты з мінімальнымі стаўкамі. Сёння больш-менш значнымі грашовымі рэсурсамі такога плану валодаюць толькі найбуйнейшыя фінансавыя арганізацыі, накшталт «Ашчадбанка».

Разлічыць іпатэку можна з выкарыстаннем крэдытных калькулятараў, якія прапануюцца банкамі. Для гэтага трэба выбраць валюту і тэрміны крэдытавання, вызначыць свой чысты прыбытак, падлічыць ўжо наяўныя сродкі на куплю жылля (не менш за 10%), даведацца пра якія праграмы дзейнічаюць для той ці іншай катэгорыі насельніцтва (напрыклад, маладыя сем'і) і інш.

Расійская эканоміка не адчувала сур'ёзных удараў у перыяд апошняга сусветнага крызісу, таму многім сем'ям стала даступная іпатэка. Што такое іпатэка для тых, хто ёй скарыстаўся? У першую чаргу гэта магчымасць жыць у амаль ўласным жыллё, аддаючы грошы на яго набыццё, а не за арэнду. Для тых, хто ўзяў крэдыт да росту коштаў на жыллё і ўдала яго пагасіў, гэтая фінансавая паслуга стала магчымасцю нядрэнна зарабіць на продажы кватэры па больш высокай кошту. Аднак ёсць досыць вялікая група асоб, якія страцілі працу і не змаглі выкупіць жаданыя квадратныя метры. Таму пры заключэнні іпатэчных дагавораў трэба ўважліва ўзважваць ўсе рызыкі, асабліва калі ў сям'і толькі адзін чалавек мае дастаткова высокімі даходамі, выкарыстоўваючы якія мяркуецца гасіць крэдыт.