Інвестыцыйны ўклад: водгукі аб даходах

Многія людзі па звычцы захоўваюць сродкі на дэпазітах у банкаўскіх установах. За доўгія гады існавання гэты інструмент даказаў сваю надзейнасць ў забеспячэнні бяспекі захаванасці грошай, да таго ж адкрыць яго можна ў любым банку, за лічаныя хвіліны.

Але нягледзячы на відавочныя перавагі, у дэпазіту існуе недахоп - нізкая працэнтная стаўка. У большасці выпадкаў назапашанымі працэнтамі немагчыма нават пакрыць інфляцыю, ўклад дазваляе толькі зберагчы ўласныя сродкі, але не прымножыць іх. Гэты мінус зусім не цешыць депозиторов і змушае іх шукаць больш прыбытковыя банкаўскія інструменты. Адным з іх і лічыцца інвестыцыйны ўклад.

паняцце

Інвестыцыйны ўклад ўяўляе сабой дэпазіт, сума якога дзеліцца на дзве часткі:

• Базавую - гэта звыклы ўклад.
• Дадатковую - сродкі гэтай частцы будуць інвеставаць у паявыя інвестыцыйныя фонды (ПІФы).

Грошы, укладзеныя ў інвестыцыйныя фонды, выкарыстоўваюцца банкамі для гульні на фондавым рынку, дзе набываюцца акцыі розных прадпрыемстваў.

Варта разумець адрозненні паміж індывідуальным інвестыцыйным лікам (ИИС) і інвестыцыйным укладам. ИИС - гэта інвестыцыі, якімі кліент можа кіраваць самастойна (напрыклад, вядомая ўсім банкаўская арганізацыя Ашчадбанк. Інвестыцыйны ўклад, аформлены там, мяркуе самастойную гандаль на пляцоўках пасля праходжання навучальнага курса).

Кліент, які ўклаў сродкі ў інвестыцыйны ўклад, не прымае ўдзелу ў працэсе здзяйснення далейшых здзелак, ён проста уручае сродкі банку і забывае пра іх на час, прапісанае ва ўмовах кантракту.

Асаблівасці інвестыцыйных укладаў

Падабраць інструменты для інвестыцый ён можа самастойна, аднак існуюць пэўныя абмежаванні. Банкаўскай установай прадастаўляецца пералік паявых фондаў, з якіх кліент можа выбраць тое, што яму хочацца. Магчымасці набыць акцыі іншых кампаній у яго не будзе, гэты пункт прапісваецца ў дамове.

Акрамя таго, банк аднаасобна прымае рашэнне аб размеркаванні працэнтных суадносін ўкладу і ўнёску ў ПІФы з улікам таго, што дэпазіт можа быць аформлены на суму, якая не перавышае каштоўнасці набытых акцый.

Аснова інвестыцыйных укладаў складаецца ў тым, што банк стварае фонд з грошай, унесеных вялікай колькасцю уласнікаў капіталу, а далей размяркоўвае сродкі на пляцоўках фондавага рынку. Заробленая ў выніку таргоў прыбытак дзеліцца паміж усімі депозиторами, з улікам выліку цікавасці кіруючай кампаніі ў якасці ганарару.

Мінімальная сума ўкладу устанаўліваецца банкам і, часцей за ўсё, яна прыраўноўваецца да значэння ў 100 тысяч рублёў.

страхаванне

Наступнай асаблівасцю з'яўляецца страхаванне інвестыцыйных укладаў. Калі звычайны дэпазіт можна застрахаваць на простых умовах, то інвестыцыі ў паявыя фонды не падлягаюць страхаванню, таму як укладанні ў гэтым выпадку працуюць па-іншаму.

Як згадвалася вышэй, ПІФ складваецца са сродкаў депозиторов, а кіраванне імі ажыццяўляецца іншай арганізацыяй за ўзнагароджанне. Станоўчы момант паявых укладаў заключаецца ў тым, што сродкі прадпрыемства могуць быць перанакіраваны ў любую вобласць эканомікі з мэтай вымання максімальнай прыбытку.

Менавіта з гэтай прычыны даход, атрыманы ад паявых фондаў, не падлягае страхаванню. Часта на фондавым рынку ідзе гульня, вынікі якой прадказаць нельга. Прыбытак ад ПІФаў не менш схільная разнастайным скачак і рызыках, тым не менш патэнцыйна яна можа прынесці найбольшую выгаду.

Патрабаванне для афармлення інвестыцыйнага ўкладу

Для заключэння пагаднення на інвеставанне з паявым фондам трэба выканаць некалькі ўмоў:

• Пацверджанне кліентам факту паўналецця. Аформіць інвестыцыйны дэпазіт можна толькі па дасягненні паўналецця. Гэта абмежаванне спалучана з самастойным вядзеннем капіталу і падаткаабкладаннем.

Гульня на фондавай біржы, так ці інакш, звязана з рызыкамі. Укладзеныя сродкі можна памножыць, але іх поўная страта таксама магчымая. У адпаведнасці з заканадаўствам, распараджацца станам, несці адказнасць за свае дзеянні і ўчынкі, цалкам разумеючы наступствы, дазваляецца тым асобам, якія дасягнулі паўналецця.

Наступны момант - гэта падаткаабкладанне. Ўнясенне сродкаў у паявыя рэсурсы разглядаецца як прадпрымальніцтва, адпаведна, абкладаецца падаткамі. Нягледзячы на тое што не дасягнулі паўналецця асобы могуць быць плацельшчыкамі падаткаў, юрыдычны бок гэтага пытання настолькі недакладна, усе дыскусіі, якія ўзнікаюць па гэтым пытанні, могуць быць вырашаныя толькі судовымі органамі. Уласна, з гэтай прычыны афармляць інвестыцыйныя ўклады можна толькі дасягнулі паўналецця і якія атрымалі поўную дзеяздольнасць.

• Пацверджанне працаўладкавання. Пры унясенні буйных сум банкаўскія ўстановы пытаюцца з кліента даведку аб заробках фізічнай асобы. Звязана гэта з юрыдычнага бокам пагаднення, дзе усплываюць паявыя фонды.

У выпадку страты або паніжэння актываў паявых фондаў ўсе пытанні вырашаюцца ў судовым парадку, а ў адпаведнасці з дзеючай юрыдычнай сістэмай існуе патрабаванне аб пацверджанні уласнасці укладаў.

Заканадаўства РФ не дапускае буйных інвестыцый без пацверджання статусу грамадзяніна, але і ў той жа час не патрабуе тлумачэнняў, з якіх крыніц браліся зберажэнні. Для афармлення ўнёску спатрэбіцца толькі дакумент з месца працы, нават калі кліент працаўладкаваны дворнікам.

• Аформіць інвестыцыйны ўклад могуць толькі рэзідэнты РФ. Гэта ўмова не патрабуе якіх-небудзь абмеркаванняў, так як інвеставанне ў паявыя фонды - гэта, па сутнасці, прадпрымальніцтва. Так устроены дзяржаўныя сістэмы ўсіх краін. Інвестыцыйны ўклад мае права адкрыць толькі асоба, якая выплачвае падаткі.
• Сума дэпазіту не можа быць вышэй памеру Піфа. Сутнасць у працэнтнай стаўцы. Дэпазітныя частка прымнажае прыбытак, атрымліваючы выгадную павялічаную стаўку за кошт ўзносу ў інвестыцыйныя фонды. Менавіта таму дзейнічаюць у асноўным ўклады на непрацяглыя перыяды часу. Такім чынам, банкі абараняюцца ад інфляцыі. Даволі распаўсюджаныя праграмы, па якіх можна набыць дадатковыя паі, якія даюць магчымасць павялічыць даход і папоўніць дэпазіт.

Дзе можна адкрыць інвестыцыйны ўклад

У першую чаргу варта разглядаць банкаўскія ўстановы, размешчаныя паблізу вашага рэгіёну пражывання. Каб у выпадку неабходнасці асабістай прысутнасці вы маглі хутка дабрацца.

Многія фінансавыя ўстановы прапануюць афармленне інвестыцыйнага ўкладу, разгледзім самыя папулярныя з іх:

• Локо банк;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Росгосстрах;
• Райффайзенбанк.

Параўнальная табліца умоў інвестыцыйных дэпазітаў

З табліцы можна вылучыць наступныя асаблівасці інвестыцыйных прадуктаў, якія прапануюць сваім кліентам банкі:

• Тэрмін інвестыцыйнага ўкладу да 1 года.
• Дадатковыя опцыі ў выглядзе папаўнення, зняцця, капіталізацыі і іншае практычна не прадстаўляюцца, за некаторымі выключэннямі укладаў інвестыцыйных.
• Даход выплачваецца па заканчэнні тэрміну дагавора.

Як адкрыць інвестыцыйны ўклад

Працэс афармлення інвестыцыйнага ўкладу практычна нічым не адрозніваецца ад адкрыцця звычайнага дэпазіту.

Вы ўжо зразумелі, што такое інвестыцыйны ўклад. Адкрыццё яго выконваецца наступным чынам:

• Патэнцыйны укладчык выбірае фінансавая ўстанова, вывучае праграмы.
• Удакладняе магчымасць афармлення ўкладу праз асабісты кабінет онлайн і ў офісе банка.
• Пры выбары другога варыянту кліенту варта з'явіцца ў банк з неабходным пакетам дакументаў і сумай.
• Заключаецца інвестыцыйнае пагадненне.
• Аплачваюцца інвестыцыйныя паі і базавы дэпазіт.

У працэдуры афармлення інвестыцыйнага ўкладу няма нічога складанага, работнік аддзялення банка дапаможа кліенту ў афармленні і прыёме дакументацыі, а таксама пракансультуе па ўсіх якія ўзнікаюць пытаннях.

Для кліентаў, якія раней ужо карысталіся падобнымі прадуктамі банка, адкрываецца доступ да афармлення ўкладу праз асабісты кабінет карыстальніка. Неабходна загадзя пазнаваць аб прадастаўленні такой магчымасці.

Ўклады ў інвестыцыйныя праекты

Акрамя банкаўскіх інвестыцыйных укладаў існуюць так званыя высокапрыбытковыя праекты, названыя хайпами.

ХАЙП ці ж HYIP (High Yield Investment Project) перакладаецца з англійскай мовы як інвестыцыйны праект з высокай прыбытковасцю. Аднак такі інвестыцыйны ўклад, па водгуках кліентаў, з'яўляецца махлярствам.

асаблівасці праекта

Прынцып працы такіх праектаў падобны пірамідзе Понца. Высокі працэнт выплат забяспечваецца за кошт тых, хто паступае новых дэпазітаў, якія ўносяць толькі што зарэгістраваныя карыстальнікі. Такім чынам, праект падсілкоўваецца новымі грашыма, але як толькі сродкі спыняюць паступаць і іх перастае хапаць на пакрыцця абавязацельстваў перад укладчыкамі, выплаты сканчаюцца і хайп зачыняецца.

Махлярства складаецца ў тым, што ўся сістэма маскіруецца пад выдуманай легендай, то ёсць прыдуманай гісторыяй, за кошт чаго інвестары атрымліваюць працэнты. Фундатары, якія маюць досвед, выдатна разумеюць усё гэта і ўсведамляюць магчымыя рызыкі, звязаныя з фінансаваннем падобных праектаў.

заключэнне

Падобныя банкаўскія прадукты як пераходная форма ад пасіве да актыву маюць усе шанцы на існаванне. Інвестыцыйныя ўклады ў банках, водгукі кліентаў аб якіх даволі супярэчлівыя, разумна адкрываць з мінімальнай сумы і ацэньваць па выніках, тым больш што тэрмін ўкладу даволі кароткі пры параўнальна высокім працэнце.