Як разлічыць працэнты па ўкладах у банку?

Сёння пытанне аб тым, як разлічыць працэнты па ўкладах, не з'яўляецца складаным для тых, хто мае інтэрнэт і плануе размясціць свае грашовыя сродкі ў тэхнічна прасунутым банку. Такое крэдытная ўстанова, як правіла, размяшчае на старонцы калькулятар да кожнага ўвазе укладаў, які паказвае, колькі грашовых сродкаў будзе атрымана, зыходзячы з ўкладвалі сумы, працэнтнай стаўкі і тэрмінаў ўкладу.

Перад тым як разлічыць працэнты па ўкладах, мае сэнс дэталёва вывучыць умовы дагавора. Напрыклад, існуюць ўклады, дзе заяўлены адносна высокі адсотак налічваецца толькі ў тым выпадку, калі сума «долежала» строга да канца тэрміну. Напрыклад, калі вы пакладзеце 100 рублёў пад 5 працэнтаў на 1 год, то па выніках года атрымаеце 100 х 0,05 = 5 рублёў. У выпадку калі грошы датэрмінова адбіраюцца з ўкладу, то сума можа скласці 2 рублі, бо для гэтай сітуацыі прадугледжаны працэнты па зніжанай стаўцы (фіксаванай або выяўленай у долях ад лічбы, названай у умовах).

Іншая справа, калі ўмовамі дагавора прадугледжана налічэнне працэнтаў за перыяд менш чым год. Як разлічыць працэнты па ўкладах у гэтым выпадку? Для гэтага неабходна скарыстацца наступнай формулай: У * (1 + П * K \ Г \ 100) н - Да, дзе Да з'яўляецца сумай ўкладу, П - працэнтная стаўка, Да - лік дзён у кожным перыядзе налічэння (месяцы, квартале), Г - лік дзён у годзе (365, 366), н - колькасць налічэнняў у годзе (для штомесячнага налічэння - 12, для штоквартальнага - 4).

Калі ў налічэнне адсоткаў ўключаецца сума, якая была ўжо налічана за папярэдні перыяд, то працэнты лічацца па формуле: У памножаная на (1 + П \ 100 \ н), дзе выраз у дужках ўзводзіцца ў ступень н. Напрыклад, вы паклалі 100 рублёў пад 10% гадавых з налічэннем працэнтаў штомесяц, якія Вы ня здымаеце. Адсоткі ў гэтым выпадку будуць атрыманы як 100 * (1 + 10 \ 100 \ 12), лічба ў дужках узводзіцца ў 12 ступень.

Некаторыя крэдытныя арганізацыі прапануюць для розных катэгорый насельніцтва ў рамках адной праграмы розныя працэнты па ўкладах. Ашчадбанк, напрыклад, у некаторых выпадках права на больш высокія стаўкі для людзей пенсійнага ўзросту (жанчыны ад 55, мужчыны ад 60 гадоў). Агульнае правіла такое: чым буйней сума ўкладу і даўжэй ён знаходзіцца ў банку, тым вышэй працэнты. Аднак у доўгатэрміновай перспектыве на прапанаваныя стаўкі могуць паўплываць іншыя фактары, у тым ліку:

1. Агульнаэканамічных сітуацыя. Чым лепш развіваецца эканоміка, тым больш попыт на крэдыты, тым вышэй стаўка, якую банкі могуць прапанаваць сваім укладчыкам.
2. Стабільнасць нацыянальнай валюты. Чым менш стабільны рубель, тым больш інфляцыя, тым вышэй працэнты па ўкладах.
3. Фінансавы стан канкрэтнай фінансавай арганізацыі і сістэмы ў цэлым. Калі крэдытная арганізацыя выдала занадта шмат крэдытаў, то ў яе можа назірацца дэфіцыт наяўнасці, што цягне за сабой такая з'ява, як высокія стаўкі па ўкладах. Буйныя фінансавыя структуры, як правіла, не прапаноўваюць палепшаных умоў, бо яны не павінны дадаткова «прыплачваць» сваім кліентам за рызыку.
4. Асаблівасці падатковай палітыкі дзяржавы, дзейнасць рэгулюючага органа і інш.

У апошні час зафіксавана з'яўленне «віртуальных» банкаў, якія існуюць толькі ў выглядзе старонкі інтэрнэту. Яны могуць прапаноўваць надзвычай высокія працэнты па ўкладах і іншыя прэферэнцыі. У гэтым выпадку лепш праверыць на сайце Цэнтральнага банка наяўнасць такой арганізацыі, зверыць дадзеныя ІНАЎ, нумары ліцэнзій, напісаньне назвы, наяўнасць офісных памяшканняў, персаналу, бо у адваротным выпадку вы можаце аддаць грашовыя сродкі ў рукі ашуканцаў, і тады пытанне «як разлічыць працэнты па ўкладах» можа быць адкладзены на нявызначаны тэрмін.