ФінансыБанкі

Чорны спіс банкаў Расіі

На працягу апошняга паўгода расійскае банкаўская супольнасць ліхаманіць: адной з галоўных тэм для абмеркавання сталі банкі, якія знаходзяцца ў чорным спісе. Што сабой уяўляе гэты спіс і чым пагражае арганізацыі трапленне ў пералікі падобнага роду?

Першы чорны спіс банкаў з'явіўся амаль 10 гадоў таму, а менавіта летам 2004 года. Тады ЦБ праводзіў адну з першых сваіх глабальных кампаній па «зачыстцы» айчыннага банкінгу ад нядобрасумленных гульцоў. Якія гуляюць у сеткі чорныя спісы справакавалі рост ўзаемнага недаверу на рынку міжбанкаўскіх крэдытаў, што прывяло да страты ліквіднасці некалькімі дробнымі і сярэднімі банкамі. У выніку некалькі арганізацый пазбавіліся сваіх ліцэнзій, але рэгулятару атрымалася ўтрымаць сітуацыю пад кантролем і не дапусціць лавіны банкруцтваў.

плод фантазіі

У сярэдзіне лістапада 2013 года прайшла першая хваля чутак і інсінуацый наконт ўстойлівасці некаторых крэдытных арганізацый. Кіраўнік ЦБ Эльвіра Набіуліна ва ўсіх інтэрв'ю абвяргала падобную інфармацыю і і не спыняўся, паўтарала, што рэгулятар не займаецца складаннем якіх-небудзь стоп-лістоў. Такой жа пазіцыі прытрымлівалася Асацыяцыя расійскіх банкаў, якая адмовілася прызнаць факт існавання чорных спісаў.

З'яўленне падобнай інфармацыі кіраўніцтва ЦБ і АРБАЎ тлумачыць фактамі нядобрасумленнай канкурэнцыі ў банкаўскай сферы, магчымай зваротнай рэакцыяй з боку буйных кліентаў банкаў, якія праводзяць аперацыі па легалізацыі грашовых сродкаў, а таксама жаданнем некаторых буйных пазычальнікаў не вяртаць узятыя імі буйныя пазыкі пасля адклікання ліцэнзій.

Зіма-2014: час губляць банкі

Праведзеная тлумачальная праца дала пэўныя вынікі, але большасць расейцаў кожную раніцу пачыналі з пошуку інфармацыі аб тым, якія банкі ў чорным спісе значацца на бягучую дату. Нягледзячы на дзейсную сістэму страхавання укладаў, некаторыя фундатары ўпадабалі забраць свае зберажэнні з патэнцыйна праблемных арганізацый. Кіраўнікі фірмаў, якія маюць разліковыя рахункі ў банках, якія трапілі ў растыражаваныя спісы, таксама ўпадабалі вывесці з іх грашовыя сродкі.

Неўзабаве многія банкіры, успомніўшы вядомае выказванне аб тым, што грошы любяць цішыню, наогул перасталі каментаваць тэму чорных спісаў. Калі журналістам ўдавалася атрымаць інфармацыю па гэтым пытанні, то яна была вельмі скупы і супярэчлівай.

Агульная рыторыка спецыялістаў зводзілася да класічнага выразу: "Пажывём - пабачым". У прыватнасці, прэс-сакратар "СМП-Банка" Ігар Ілюхін у інтэрв'ю парталу "Банкир.ру" паведаміў, што ён асабіста размяшчае 3 чорнымі спісамі, у якіх фігуруе, у тым ліку, і арганізацыя з ліцэнзіяй № 1481, гэта значыць "Ашчадбанк Расіі ".

Трохі аб праўдзівасці звестак

Варта адзначыць, што некаторыя банкі, занесеныя ў чорны спіс, пасля сапраўды пазбавіліся сваёй ліцэнзіі. Адзін з такіх спісаў, які змяшчае 48 арганізацый, быў абнародаваны 4 снежня 2013 года. З гэтага моманту да канца першага квартала 2014 году былі адкліканы ліцэнзіі ў 12 банкаў, якія знаходзіліся ў спісе. Сярод "заўчасна спачылых":

  • Снежань 2013 года - "Банк праектнага Фінансавання", "Інвэстбанк", "МАСТ-банк", "Смаленскі", "Аскольд".
  • Студзень 2014 гады - "Мой Банк".
  • Люты 2014 гады - "Лінк-Банк", "Евротраст".
  • Сакавіку 2014 года - "Рускі Зямельны Банк", "Маналіт", "Совинком", "ЭнергоБизнес".

Такім чынам, звесткі аб дрэнным фінансавым становішчы і магчымасці адклікання ліцэнзіі для чвэрці крэдытных арганізацый з чорнага спісу пацвердзіліся за ўсё на працягу чатырох месяцаў. Магчыма, што вышэйзгаданы чорны спіс банкаў Расіі быў складзены на аснове інсайдэрскай інфармацыі, якая маецца ў распараджэнні яго аўтараў. Не выключана, што ён стаў вынікам правядзення ўважлівага аналізу асноўных паказчыкаў работы паўсотні айчынных крэдытных арганізацый. У гэтым выпадку можна толькі захапляцца аб'ёмам вырабленай працы і абгрунтаванасцю зробленых высноў.

Арганізацыя нагляду за дзейнасцю банкаў ...

ЦБ (у рамках федэральнага закона № 86-ФЗ) ажыццяўляе нагляд за банкамі, праводзімай імі фінансавай і крэдытнай палітыкай, а таксама адсочвае сумніўныя аперацыі арганізацыі і яе кліентаў. У адпаведнасці з патрабаваннямі рэгулятара ўсе банкі адпраўляюць у ЦБ справаздачнасць аб вырабленых аперацыях, прычым робяць гэта ва ўстаноўленыя тэрміны і на пастаяннай аснове.

ЦБ рэгулярна правярае ўсе крэдытныя арганізацыі. Прычым комплексная праверка любога банка праводзіцца не радзей чым 1 раз у 3 гады. У ходзе гэтай праверкі старанна аналізуюцца памеры і структура актываў і пасіваў крэдытнай арганізацыі, спецыяльныя каэфіцыенты, якія характарызуюць яе ўстойлівасць. Акрамя комплекснай, яшчэ існуюць і тэматычныя праверкі, якія часам здараюцца па некалькі разоў на год.

Акрамя нагляду "Цэнтрабанка", "Росфинмониторинг" - у рамках выканання патрабаванняў закона 115-ФЗ - штодня атрымлівае ад банкаў дзясяткі тысяч паведамленняў аб праводзяцца імі аперацыях, якія могуць насіць сумніўны характар. Не зусім зразумела, з якой мэтай збіраюцца ўсе гэтыя груды інфармацыі, калі яна ў далейшым не спрыяе прыняццю адэкватных мер да крэдытных арганізацыям, якія парушаюць патрабаванні заканадаўства.

... і яго вынікі

Існуе меркаванне, што банкі, якія трапілі ў чорны спіс, па шэрагу прычын знаходзяцца ў ЦБ на асаблівым кантролі. Сапраўды, рэальнае фінансавае становішча кожнага канкрэтнага банка з'яўляецца для спецыялістаў рэгулятара цалкам празрыстым і зразумелым. Пры гэтым немагчыма за кароткі тэрмін змяніць яго якім-небудзь істотным чынам. Цалкам магчыма, што, на падставе атрыманых звестак ЦБ цалкам можа скласці свой уласны чорны спіс банкаў, у які звычайна трапляюць арганізацыі, якія маюць патрэбу ва ўзмацненні нагляду за іх дзейнасцю.

ЦБ размяшчае цэлым комплексам інструментаў, якія дапамагаюць палепшыць паказчыкі крэдытнай арганізацыі і прадухіліць яе банкруцтва, прычым водгук банкаўскай ліцэнзіі - гэта самая крайняя мера. Такім чынам, кожны падобны выпадак з'яўляецца недапрацоўкай спецыялістаў тэрытарыяльных упраўленняў "Цэнтрабанка".

У выніку асноўнымі прычынамі, якія пацягнулі за сабой водгук ліцэнзіі ў большасці банкаў, ЦБ называе прадастаўленне недакладнай справаздачнасці, правядзенне высокарызыкоўнай крэдытнай палітыкі, а таксама невыканання iмi нарматыўных актаў, якія рэгулююць іх дзейнасць.

Прадказальныя дзеянні непрадказальных ўкладчыкаў

Неабходна адзначыць, што шырока разрэкламаваны чорны спіс банкаў (2014) сваім з'яўленнем спрыяў ўзмацненню несумленнай канкурэнцыі. У прыватнасці, супрацоўнікі некаторых вядучых крэдытных арганізацый настойліва рэкамендавалі сваім кліентам перавесці грашовыя сродкі з банкаў, нібыта знаходзяцца ў спісах на водгук ліцэнзіі.

Нежаданне рэгулятара адказваць на пытанне аб тым, як даведацца чорны спіс банкаў, а таксама адсутнасць дакладнай інфармацыі аб рэальным становішчы крэдытных арганізацый, якія трапілі ў яго, прывяло да масавага пераводу дэпазітаў грамадзян у банкі з дзяржудзелам. Толькі за IV квартал 2013 года аб'ём укладаў грамадзян у "Ашчадбанку" павялічыўся на 7,8%, у банку "ВТБ" - на 4,7%.

Крытэрыі ацэнкі значнасці

Знаходзіліся Ці ёсць нейкія канкрэтныя банкі ў чорным спісе ЦБ, ці гэта была чарговая інспіраваная кампанія па расчыстцы рынку ад канкурэнтаў, зараз ужо не гэтак важна. Затое пра складанні "белага" спісу ўжо абвешчана афіцыйна.

У канцы 2013 года ЦБ распрацаваў крытэрыі, згодна з якімі будуць вызначацца так званыя сістэмна-значныя банкі. Асноўнымі крытэрамі прапанавана лічыць памеры актываў, дзейнасць на міжбанкаўскім рынку (асобна - у якасці крэдытора і ў якасці пазычальніка), а таксама аб'ём прыватных укладаў.

На аснове гэтых паказчыкаў выводзіцца разліковы "абагульняючы вынік", велічыня якога паказвае ступень значнасці банка для расійскай банкаўскай сістэмы. У штогадовы пералік ўвойдуць тыя крэдытныя арганізацыі, чый «абагульняючы вынік» перавысіць 0,6.

"Белы" спіс

Галоўнымі прэтэндэнтамі на месца ў пераліку сістэмна-значных крэдытных арганізацый будуць дзяржбанкі: Ашчадбанк, "ВТБ", "Рассельгасбанк", "Газпромбанк" і іншыя. У спіс могуць трапіць такія найбуйнейшыя прыватныя банкі, як "Альфа-Банк", "Промсвязьбанк", "Номос Банк", "Банк Масквы". Відавочна, што прысутнасць у "белым" спісе палягчае для крэдытнай арганізацыі доступ да дзяржрэсурсамі, у прыватнасці атрыманне крэдытаў ЦБ і ўдзел у аўкцыёнах за права размясціць у сябе дэпазіты дзяржкампаній і дзяржкарпарацый.

З іншага боку, трапленне ў падобны спіс азначае павышаную ўвагу рэгулятара да праводзімых арганізацыямі аперацыях. Існуе меркаванне, што некаторыя прыватныя банкі аддадуць перавагу некалькі паменшыць дзелавую актыўнасць, каб адысці ад залішне пільнай увагі ЦБ.

Новыя патрабаванні да надзейнасці банкаў, якія працуюць з дзяржсродкаў

У канцы сакавіка бягучага года стала вядома, што Мінфін і Урад РФ маюць намер перагледзець пералік банкаў, у якіх дзяржкарпарацыя дазволена будзе ў далейшым размяшчаць свае грашовыя сродкі. Згодна з праектам, распрацаваным "Банкам Расіі", дзяржкампаніі змогуць размяшчаць часова свабодныя грошы толькі ў тых арганізацыях, чый доўгатэрміновы рэйтынг будзе не ніжэй BBB (па версіі Fitch або Standard & Poor's), альбо Ваа3 (па версіі Moody's) у адпаведнасці з тэрмінамі размяшчаюцца дэпазітаў.

Расейскія банкіры паставіліся да новаўвядзення без асаблівага энтузіязму, угледжваючы ў ім чарговую кампанію, якая мае мэтай папоўніць неафіцыйны чорны спіс банкаў крэдытнымі арганізацыямі, па пэўных прычынах не маюць рэйтынгаў ад гэтых агенцтваў. Агульнае меркаванне банкаўскай супольнасці выказаў у інтэрв'ю газеце "Весткі" прадстаўнік кампаніі ФБК Раман Кенігсберг. Паводле яго слоў, ідэя размяшчэння дзяржсродкаў у надзейных банках, у цэлым здравая і правільная, але выкарыстанне міжнародных рэйтынгаў ў якасці асноўнага крытэра ацэнкі шмат у чым спрэчна.

Асаблівасці складання рэйтынгаў

Доўгатэрміновы рэйтынг агенцтваў, якія складаюць "вялікую тройку", мае толькі 78 айчынных банкаў. Прычым міжнародныя рэйтынгі шмат у чым суб'ектыўныя, яны ў большай ступені ўлічваюць знешнепалітычную сітуацыю, а не рэальнае становішча спраў у крэдытнай арганізацыі. Агенцтва - пад ціскам пэўных заходніх структур - могуць у любы момант адклікаць прысвоеныя імі рэйтынгі, што пацягне значныя цяжкасці для расійскіх банкаў, якія ўдзельнічаюць у дзяржпраграмах.

Планаванае ўзмацненне жорсткасці патрабаванняў да рэйтынгаў крэдытных арганізацый павінна прывесці да скарачэння колькасці удзельнікаў дэпазітных аўкцыёнаў прыблізна ў паўтара раза. Па некаторых экспертных ацэнак, да падобных аўкцыёнах у канчатковым выніку будзе дапушчана каля трох дзясяткаў банкаў. Зразумела, што арганізацыі, якія выбылі з барацьбы за дзяржрэсурсы, аўтаматычна складуць новы "Чорны спіс банкаў-2014".

Што далей?

У другім квартале 2014 года, па прагнозах экспертаў, тэмпы «зачысткі» банкаўскага рынку некалькі знізяцца, але праца па выяўленні праблемных арганізацый будзе працягнутая. Напрыклад, 17 Травень пазбавіліся ліцэнзіі яшчэ 2 рэгіянальных банка: дагестанскі "Каспій" і башкірскі "АФ Банк". Варта адзначыць, што гэтыя крэдытныя арганізацыі не ўваходзілі ў чорны спіс банкаў, паколькі яны займалі нізкія радкі ў рэйтынгах, а асноўныя праблемы пачаліся ў іх толькі ў 2014 годзе. Па некаторых экспертных ацэнак, на працягу 2014 года пазбавяцца сваіх ліцэнзій каля паўсотні банкаў.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.birmiss.com. Theme powered by WordPress.