Мат. капітал як першапачатковы ўнёсак па іпатэцы: умовы. Дакументы для пагашэння іпатэкі матчыным капіталам

Толькі адзінкам маладых сем'яў ўдаецца самастойна набыць сваё жыллё, якое б адпавядала жаданням, на грашовыя сродкі, якія адкладваюцца ад заробку. Зразумела, гэта можа быць дапамогу сваякоў, свае назапашаныя грошы, але самым ўсё ж распаўсюджаным выглядам сродкаў з'яўляецца іпатэчнае крэдытаванне. Дзяржава зацікаўлена ў тым, каб маладыя сем'і атрымлівалі асобнае жыллё, таму распрацавала цэлую сістэму падтрымкі маладых сем'яў.

Мацярынскі сертыфікат на паляпшэнне жыллёвых умоў

На сённяшні дзень істотнай дапамогай для сем'яў з двума і больш дзецьмі з'яўляецца мацярынскі капітал. Праграма працуе з 2007 года. Яго можна выдаткаваць на пашырэнне жылплошчы, у тым ліку і разлічыцца з часткай доўгу па іпатэчным крэдытаванні, выдаткаваць на аплату паслуг вышэйшай навучальнай установы або пенсію мамы. Самым распаўсюджаным спосабам выкарыстання такой дапамогі для расійскіх сем'яў з'яўляецца першы варыянт. Пасля падпісання прэзідэнтам у маі 2015 года ФЗ-131 мат. капітал як першапачатковы ўнёсак па іпатэцы можна выкарыстоўваць незалежна ад узросту нараджэння ці ўсынаўлення другога дзіцяці. З моманту дзеяння гэтага віду дзярж. падтрымкі правілы выкарыстання такой дапамогі усё больш пашыраюцца. Раней, не чакаючы выканання 3 гадоў дзіцяці, можна было скарыстацца толькі абмежаванымі магчымасцямі такога сертыфіката.

Ці можна сёння выкарыстоўваць у якасці першапачатковага года мацярынскі сертыфікат?

Разгляданы выгляд дзяржаўнай падтрымкі прадугледжвае атрыманне безнаяўнага сертыфіката, які не падлягае абмену і можа быць выкарыстаны сям'ёй толькі ў некаторых выпадках. З 2016 года права ўносіць мацярынскі капітал як першапачатковы ўнёсак па іпатэцы мае законную сілу. Падставай з'яўляецца ФЗ № 131 ад 23 мая 2015 года.

Калі казаць пра агульныя правілы, то мацярынскі капітал можа быць выкарыстаны як першапачатковы ўнёсак, так і ў якасці пагашэння асноўнага крэдытнага доўгу. Гэта выдатная магчымасць для маладой сям'і скараціць памер фінансавага цяжару і выплаціць іпатэку некалькі хутчэй, чым мае на ўвазе гэта графік плацяжоў.

На жаль, і тут немагчыма без складанасцяў. Не кожная банкаўская арганізацыя лёгка праводзіць афармленне іпатэкі з матчыным капіталам. Але ёсць і банкі, якія афармляюць падобныя здзелкі, падаючы выгадныя праграмы. Як правіла, сёння ў шматлікіх арганізацыях максімальны памер стаўкі па іпатэцы складае 14%.

Як аформіць?

У тым выпадку, калі сям'я плануе выкарыстоўваць мацярынскі капітал як першапачатковы ўнёсак па іпатэцы, пазычальнікі павінны задавальняць усім патрабаванням банкаўскай арганізацыі. У большасці выпадкаў патрабаванні для афармлення такой пазыкі практычна нічым не адрозніваюцца ад звычайнага спажывецкага крэдыту:

1. У кандыдатаў павінна быць пастаяннае месца працы і працоўны стаж не менш за паўгода. Некаторыя банкі прад'яўляюць як абавязковае патрабаванне - не менш за год за апошнія 5 гадоў.

2. Раней для разліку іпатэчнага прапановы банкаўскія арганізацыі ўлічвалі толькі легальны, пацверджаны даход пазычальніка. «Шэрая» зарплата магла толькі выступаць у якасці другараднага заробку, але часцей за ўсё на яе не звярталі ўвагі. І да гэтага часу буйныя арганізацыі працуюць па такой схеме. Але вялікая канкурэнцыя сярод фінансавых арганізацый можа згуляць на карысць пазычальнікам. Некаторыя банкі ўлічваюць любы даход патэнцыйнага пазычальніка, у тым ліку і неафіцыйны. Пра асаблівасці гэтых умоў неабходна абавязкова даведацца ў супрацоўнікаў арганізацыі ў працэсе кансультацыі. Часам менавіта ўказанне гэтай сумы становіцца вырашальным пры адабрэнні іпатэкі.

3. Адсутнасць аформленай нерухомасці ва ўласнасці. Гэта ўмова дзейнічае толькі для тых, хто жадае аформіць іпатэку па льготных праграмах, субсідаваць дзяржавай.

4. Калі выкарыстоўваецца пагашэнне іпатэкі матчыным капіталам, вылучэнне доляй дзецям абавязкова.

5. Для таго каб атрымаць магчымасць стаць уладальнікам іпатэцы па сацыяльнай праграме, пазычальнік павінен мець станоўчую крэдытную гісторыю.

Як узяць іпатэку з матчыным капіталам?

Перад тым як ініцыяваць працэдуру пераводу сродкаў сямейнага сертыфіката ў кошт пагашэння жыллёвага крэдыту, неабходна адправіцца ў Пенсійны фонд і атрымаць гэты самы сертыфікат, які і будзе афіцыйным пацвярджэннем дадзенага права.

Калі сертыфікат будзе на руках, будучыя пазычальнікі павінны вырашыць, з якой банкаўскай арганізацыяй будуць супрацоўнічаць і куды варта падаваць дакументы. Лепш за ўсё наведаць некалькі банкаўскіх арганізацый і разлічыць іпатэку з матчыным капіталам па ўсіх даступных праграмам. Толькі пасля ўважлівага аналізу прапанаваных умоў крэдытавання (працэнтнай стаўкі, папярэдне ухваленай сумы, дадатковай страхоўкі і т. П.) Можна падаваць заяўку на афармленне.

Сёння няма неабходнасці чакаць, пакуль дзіцяці, пасля з'яўлення якога сям'я атрымала права на мацярынскі сертыфікат, споўніцца 3 гады. Пры неабходнасці выкарыстання сродкаў сертыфіката уладальніцы (т. Е. Маме дзяцей) неабходна звярнуцца ў тэрытарыяльнае аддзяленне ПФ РФ з адпаведнай заявай і пакетам дакументаў.

Дакументы для пагашэння іпатэкі матчыным капіталам

Для таго каб выкарыстоўваць сродкі сертыфіката для выканання сваіх даўгавых абавязацельстваў, спатрэбіцца пэўны пакет дакументаў. У залежнасці ад абранай арганізацыі могуць быць прад'яўленыя дадатковыя патрабаванні. Але, як правіла, большасць банкаў просяць наступныя дакументы для пагашэння іпатэкі матчыным капіталам:

1. Пашпарты грамадзян РФ і копіі дакументаў. Гэта: ІНАЎ, СНИЛС, завераная копія з месца працы працоўнай кніжкі. Не будзе лішнім прадастаўленне замежнага пашпарта альбо пасведчання кіроўцы або ПТС.
2. Сертыфікат, якія пацвярджаюць права на атрыманне мацярынскага капіталу.
3. Камплект дакументаў, які афіцыйна пацвярджае заробак пазычальніка: дакумент, які пацвярджае адсутнасць запазычанасці па абавязковых плацяжах, даведка па форме банка аб даходах, альбо можа быць выкарыстана стандартная форма 2-НДФЛ.
4. Дагавор куплі-продажу кватэры або дома.
5. Інфармацыю аб набытым аб'екце: патрабуецца ў абавязковым парадку звесткі аб стане аб'екта БТІ, выпіска з дамавой кнігі, пашпарт з ацэнкай тэхнічнага стану.
6. Афіцыйнае пацверджанне з Пенсійнага фонду, што на рахунку патэнцыйнага пазычальніка сапраўды ёсць грашовыя сродкі.
7. Заяву аб афармленні ў долевую ўласнасць.

Што трэба аднесці ў пенсійны фонд?

Важна разумець, што іпатэка з выкарыстаннем мацярынскага капіталу - гэта не хуткая працэдура. Тым больш калі пакупнік не карыстаецца паслугамі рыэлтарскіх агенцтваў і афармляе здзелку самастойна. Пасля таго як банку былі прадастаўлены ўсе дакументы, выпіскі і іншыя запытаныя дакументы, неабходна адправіцца ў Пенсійны фонд і даць ім некаторыя паперы. Як правіла, гэта:

1. Афіцыйная папера з банка, якая сведчыць аб тым, што пазычальнік сапраўды мае намер заключыць дамову на набыццё іпатэкі. Як правіла, гэта дакумент выдаецца банкам па звычайнай форме.
2. Уся агульная інфармацыя аб жыллёвым аб'екце, які і стане прадметам іпатэчнага крэдытавання.
3. Усе дакументы, як і ў выпадку з банкам, якія належаць пазычальніку (пашпарт, СНИЛС, ІНАЎ).
4. У абавязковым парадку неабходна напісаць заяву на перавод грашовых сродкаў з указаннем рэквізітам банка.

Ўмовы па іпатэцы ад самых папулярных банкаў

Любую фінансавую ўстанову зацікаўлена ў тым, каб афармляць як мага больш дагавораў па буйных крэдытах. Да такіх відаў крэдытавання ставіцца і іпатэка пад мацярынскі капітал. Банкі, як паказвае практыка, па-рознаму ставяцца да афармлення пазыкі, які прадугледжвае ўлік сямейнага капіталу. Таму перад тым як прыняць рашэнне аб тым, каб выкарыстоўваць мат. капітал як першапачатковы ўнёсак па іпатэцы, варта вывучыць ўмовы фінансавых устаноў. Спецыялісты рэкамендуюць у першую чаргу звярнуцца да буйных арганізацыям, якія карыстаюцца вялікай папулярнасцю сярод пазычальнікаў.

Іпатэка з Ашчадным банкам

Мабыць, гэта той самы банк, які гатовы прадаставіць іпатэку на жыллё, па-за залежнасці ад яго катэгорыі. Так, кожны пазычальнік можа аформіць дагавор на набыццё другаснага жылля, прыватнага дома або кватэры ў новабудоўлі. Тут таксама магчымая і іпатэка пад мацярынскі капітал. Асноўным патрабаваннем банка з'яўляецца абавязковы пераклад грашовых сродкаў сертыфіката на працягу паўгода пасля заключэння здзелкі.

Афіцыйныя ўмовы:

1. Пазыка прадастаўляецца толькі ў нацыянальнай валюце.
2. Стаўка па іпатэчным крэдытаванні складае 14,5%.
3. Максімальны тэрмін крэдытавання - трыццаць гадоў.
4. Сума першапачатковага ўзносу павінна складаць не менш за 20 працэнтаў.
5. Кошт здзелкі складае не больш за 40 000 000 рублёў.

"ВТБ 24"

Другі па папулярнасці банк, з якім супрацоўнічаюць пазычальнікі, афармляючы іпатэку. Дагавор можна заключыць абсалютна на любы жыллё, па-за залежнасці ад яго катэгорыі. То бок, гэта можа быць прыватнае валоданне, другаснае жыллё, новабудоўля. Для банка дадзены фактар не з'яўляецца вызначальным. Іпатэка пад мацярынскі капітал тут таксама даступная. Асноўныя ўмовы для заключэння дагавора ў "ВТБ 24":

1. Аперацыі па набыцці іпатэчнага жылля вырабляюцца толькі ў нацыянальнай валюце;
2. Сярэдняя працэнтная стаўка складае 15,95%;
3. Максімальны тэрмін па заключэнні іпатэцы складае 30 гадоў;
4. Мінімальны ўнёсак па здзелцы 20%;
5. Кошт жылля не павінна перавышаць 30 000 000 рублёў.

"ДельтаКредитБанк"

Пры жаданні аформіць іпатэку ў "Дэльта Крэдыт Банку" трэба памятаць, што афармленне магчыма толькі на першаснае і другаснае жыллё. Пераклад грашовых сродкаў з моманту заключэння дагавора магчымы на працягу года з моманту падпісання.

Ўмовы, на якіх можна аформіць іпатэку з выкарыстаннем сродкаў сямейнага капіталу:

1. Усе аперацыі і пералічэння магчымыя толькі ў нацыянальнай валюце - рублі.
2. Сярэдняя стаўка па крэдытаванні складае 15,25%.
3. Стартавы ўнёсак 30%.
4. Максімальны магчымы тэрмін крэдытавання не павінен перавышаць 25 гадоў.

Разлік першапачатковага ўнёску

Як правіла, не кожны банк дае інфармацыю аб тым, якім будзе памер першапачатковага ўнёску. Кожная сям'я жадае заведама разумець, якія ўмовы яна можа пацягнуць, таму і жадае разлічыць памер першапачатковага ўнёску самастойна. У рэчаіснасці гэта аказваецца не так ужо цяжка. Для гэтага неабходна ведаць дакладны кошт жылля і частка, выяўленую ў працэнтах, якую патрабуе банк у якасці першапачатковага ўнёску. Так, напрыклад, калі кватэра ці дом каштуюць 3 000 000 рублёў, а банк патрабуе ўнесці мінімум 20%, атрымліваецца 600 000 рублёў. У тым выпадку, калі сям'я плануе выкарыстаць мат. капітал як першапачатковы ўнёсак па іпатэцы, то цалкам лагічна, што да яго ў любым выпадку неабходна даплочваць суму наяўнымі.

Калі сям'я разлічвае выключна на дапамогу сертыфіката, то можна палічыць кошт жылля, на якую яна можа прэтэндаваць. Формула простая: памер мат. капіталу х 100 / паказчык першапачатковага ўнёску.

рэкамендацыі

Важна разумець, што мацярынскі капітал - від дзяржаўнай падтрымкі, таму суму, якая пры гэтым выдаецца, можна выкарыстоўваць толькі на канкрэтныя патрэбы. Яе немагчыма пайсці і выдаткаваць, калі захочацца. Калі плануецца выкарыстоўваць мат. капітал як першапачатковы ўнёсак па іпатэцы або ў выглядзе плацяжу для пагашэння асноўнага доўгу, то неабходна папярэдзіць пра гэта Пенсійны фонд за паўгода да заключэння здзелкі. Дзяржаўны бюджэт і выплаты плануюцца раз на паўгода.

У тым выпадку, калі частка мацярынскага капіталу ўжо была выкарыстаная, то ў якасці першапачатковага ўнёску рэшту выкарыстоўваць не атрымаецца. Адзінае, што магчыма зрабіць, гэта скараціць доўг па ўжо дзеючым іпатэчным дамове.

заключэнне

Перад тым як звяртацца ў банк, неабходна вырашыць для сябе, які будаўнічай праграме аддаць перавагу. І хоць пры ўдзеле ў долевым будаўніцтве рызыка ў некалькі разоў больш, сям'я пры гэтым можа выйграць немалая колькасць метраў, а таксама аформіць іпатэку па больш выгаднай цане ў плане штомесячных плацяжоў.