Класіфікацыя страхавання

Пагадненне па абароне маёмасці пры наступе страхавых выпадкаў за кошт узносаў суб'екта называецца страхаваннем. Пры гэтым страхоўшчыкам з'яўляецца суб'ект, зарэгістраваны для вядзення дадзенай дзейнасці, а таксама які атрымаў ліцэнзію на гэта. Страхавальнікам прызнаецца суб'ект, які плаціць унёскі, і мае прававыя адносіны са страхоўшчыкам.

Страхаванне дзеліцца на пэўныя віды. Пад выглядам маюць на ўвазе адпаведныя тарыфы пэўных аднародных аб'ектаў у канкрэтным аб'ёме страхавой адказнасці. Слова «страхаванне» мае лацінскія карані, так лічаць заходнія філолагі, і перакладаецца, як «бесклапотны». У славянскіх мовах лічаць, што тэрмін «страхаванне» - гэта своеасаблівае вытворнае ад слова «страх». У Расійскай Федэрацыі страхаванне - гэта цэлая навуковая сістэма, па якой гэты від дзейнасці класіфікуюць па галінах, відах, асаблівым звёнам і сферах.

Класіфікацыя страхавання грунтуецца на адрозненнях аб'ёму адказнасці. Таксама яна можа грунтавацца і на адрозненні аб'ектаў страхавання. У 1978 годзе была ўстаноўлена класіфікацыя і віды страхавання для краін членаў ЕЭС. Дадзеная класіфікацыя створана ў адпаведнасці з законамі і дырэктывай ЕЭС аб страхавых кампаніях. Класіфікацыя страхавання ўключае ў сябе 6 відаў доўгатэрміновых і яшчэ 17 тыпаў агульных.

Доўгатэрміновыя віды:

• пастаяннае страхаванне здароўя;
• пенсій;
• фінансавых страт;
• жыцця;
• да вяселля і нараджэння дзіцяці;
• змяшанае страхаванне.

Класіфікацыя відаў страхавання адносяцца да агульных:

• Страхаванне аўтамабіляў.
• Ад няшчасных выпадкаў.
• Матэрыяльных аб'ектаў (маёмасці).
• Чыгуначнага транспарту.
• Ад фінансавых страт.
• Страхаванне грузаў.
• На выпадак хваробы.
• Самалётаў.
• Ад стыхійных бедстваў і пажараў.
• Грамадзянскай адказнасці вадзіцеляў аўтатранспарту.
• І іншае.

Страхаванне мае 4 асноўныя галіны, якія ўключаюць у сябе некалькі падгалін.

Страхаванне рызык прадпрымальніцтва. Сюды можна аднесці страты даходаў (рызыка пры выкарыстанні новых тэхналогій, абсталявання, нерэалізаваная выгада з-за скасаваць здзелку, шкода ад прастою абсталявання і іншае). Гэтая галіна дзеліцца яшчэ на:

• страхаванне рызыкі прамых страт;
• а таксама ўскосных страт.

Маёмасны тып страхавання. Аб'ектам дадзенай галіны выступаюць матэрыяльныя прадметы (жыллё, аўтамабіль, каштоўнасці), маёмаснае страхаванне мае наступныя падгаліны:

• страхаванне маёмасці грамадзян ;
• грамадскіх і кааператыўных арганізацый;
• калгасаў;
• арандатараў;
• саўгасаў;
• дзяржаўных прадпрыемстваў.

Страхаванне адказнасці. Да гэтай галіны адносіцца страхаванне абавязкаў выконваць дагаворныя ўмовы, кампенсаваць шкоду. Так, калі страхавальнік нанёс шкоду якому-небудзь суб'екту, то кампенсаваць гэтую шкоду будзе за яго страхоўшчык. Падгаліны страхавання адказнасці ўключаюць:

• страхаванне на выпадак пакрыцця шкоды;
• страхаванне запазычанасці.

Страхаванне жыццёвага ўзроўню грамадзян. У дадзенай галіны аб'ектам з'яўляецца жыццё, працаздольнасць, здароўе страхавальніка. Падгаліны, якія адносяцца да дадзенай галіны:

• асабістае страхаванне грамадзян;
• сацыяльнае страхаванне служачых, рабочых, калгаснікаў;
• страхаванне пенсій і жыцця.

Вядучы прынцып, па якім ажыццяўляецца класіфікацыя страхавання, заключаецца ў частковым ўключэнні кожнага наступнага звяна ў папярэдняе. Існуюць роўна 2 формы страхавання: добраахвотная і абавязковая. Гэтыя формы ахопліваюць усе звёны. Дзяржава ўстанаўлівае абавязковае страхаванне. Гэта адбываецца ў тых выпадках, калі неабходнасць кампенсацыі ўрону мае не толькі суб'ектыўныя інтарэсы пацярпелага асобы, але закранае інтарэсы ўсяго грамадства.

Класіфікацыя страхавання таксама можа грунтавацца на сферах дзейнасці страхоўшчыка: унутраны рынак, знешні рынак, змяшаны рынак страхавання.