Стаўка па дэпазітах у банку. Дзе самыя выгадныя працэнтныя стаўкі па дэпазітах

Шмат хто з нас мараць жыць на працэнты ад укладаў і нічога не рабіць. Усім хочацца падарожнічаць, забаўляцца і спазнаваць нешта новае, а не марнаваць свой час на працу. Сёння ў Расіі існуе мноства банкаў, якія прапануюць сваім кліентам розныя дэпазіты. У кожнага фінансавай установы свае стаўкі і ўмовы размяшчэння грошай. Для ўкладчыка галоўнае - памятаць, што занадта вялікія працэнтныя стаўкі па дэпазітах - гэта рызыка, бо банкі, якія не маюць праблем з ліквіднасцю, не будуць плаціць вам шмат. Не варта марыць, што вы зможаце пражыць на адны працэнты, трэба ўлічваць яшчэ і інфляцыю, і тое, што для атрымання добрага даходу ад дэпазіту вам трэба пакласці на яго вялікую суму грошай.

Працэнты па ўкладах і віды дэпазітных укладаў

Усе банкі выплачваюць сваім укладчыкам грашовыя сродкі ў выглядзе працэнтаў за тое, што тыя захоўваюць свае ўласныя грошы ў фінансавым установе. Згодна заканадаўства РФ, працэнты па ўкладах налічваюцца штодня. Выплачваюцца яны паводле дамовы паміж укладчыкам і банкам (раз у месяц, квартал, паўгоддзе, год і т. П.). Існуе два выгляду налічэння працэнтаў:

1. Просты - калі працэнты налічваюцца на асобны рахунак кліента. Залічэння адбываюцца ў тэрміны, названыя ў дагаворы.
2. Складаны - калі працэнты налічваюцца з капіталізацыяй. Адным словам, да цела дэпазіту штомесяц або штоквартальна дадаецца і сума працэнтаў па ўкладу.

Такім чынам, калі адкрыць дэпазіт у банку на адзін і той жа тэрмін і з той жа працэнтнай стаўкай, то, у залежнасці ад спосабу налічэння працэнтаў, канчатковая сума вашага даходу будзе рознай. Натуральна, што пры капіталізацыі працэнтаў вы запрацуеце больш, бо іх сума будзе дадавацца да цела ўкладу і павялічваць яго. Стаўка па дэпазітах у кожнага банка свая, яна залежыць як ад палітыкі ўстановы, так і ад неабходнасці наяўных сродкаў у банку. Галоўнае, што трэба ўкладчыку - праверыць рэпутацыю ўстановы (а ў сучасным свеце гэта проста) і толькі потым вырашацца на інвеставанне.

На сённяшні дзень у Расіі банкі прапануюць сваім укладчыкам тры асноўных выгляду дэпазітаў:

• Тэрміновы ўклад.
• Бестэрміновы (да запатрабавання) ўклад.
• Назапашвальны ўнёсак.

Усе яны адрозніваюцца адзін ад аднаго многімі ўласцівасцямі і маюць мноства асаблівасцяў.

тэрміновы дэпазіт

Тэрміновы дэпазіт - гэта размяшчэнне грошай у банку на канкрэтны перыяд, які пазначаны ў дамове, па заканчэнні якога укладчык можа забраць свае назапашвання разам з працэнтамі. Але ёсць і іншы варыянт - пралангіраваць дэпазіт. Адрозніваюць тры асноўных тыпу тэрміновага ўкладу: кароткатэрміновы (1 - 3 месяцы), сярэднетэрміновай (3 - 9 месяцаў) і доўгатэрміновы (больш за 9 месяцаў). Звычайна чым больш тэрмін, тым больш стаўкі па дэпазітах у банках. З аднаго боку, гэты від ўкладу самы выгадны для ўкладчыкаў, бо банкі прапануюць вам самыя высокія працэнты менавіта па тэрміновых дэпазітах. З іншага боку, вы не зможаце пры жаданні датэрмінова забраць вашыя грошы без страты працэнтаў.

Ўклад можна аформіць і ў рублях, і ў замежнай валюце.

бестэрміновы дэпазіт

Бестэрміновы дэпазіт - гэта ўклад, які дзейнічае без якіх-небудзь часовых абмежаванняў. Найважнейшым яго якасцю з'яўляецца тое, што вы можаце ў любы час атрымаць грошы ў фінансавай установы назад. Да плюсаў бестэрміновага дэпазіту можна аднесці неабмежаваны тэрмін захоўвання сродкаў і магчымасць зняцця іх без страты працэнтаў. Да мінусаў - невялікія працэнтныя стаўкі банкаў па дэпазітах.

Як і тэрміновы дэпазіт, бестэрміновы можна адкрываць і ў рублях, і ў замежнай валюце.

назапашвальны дэпазіт

Назапашвальны дэпазіт - гэта ўклад, які афармляецца на канкрэтны час, звычайна на некалькі гадоў. Згодна з умовамі дагавора, уладальнік можа ў любы момант ўносіць сродкі на рахунак, а вось здымаць не можа да заканчэння тэрміну дзеяння ўкладу. Працэнтная стаўка па дэпазітах гэтага тыпу знаходзіцца дзесьці пасярэдзіне паміж стаўкай па тэрміновых і бестэрміновым укладах.

Адкрываць рахунак можна ў рублях і ў замежнай валюце.

Ўклады ў рублях

Ва ўсіх краінах свету ўклады ў нацыянальнай валюце заўсёды лічыліся самымі выгаднымі, не выключэнне і РФ. Сёння ўсе банкі Расіі прапануюць кліентам велізарная колькасць дэпазітных праграм у рублях. Стаўка па дэпазітах у кожнай установе розная, яна часта мяняецца, як у бок павелічэння, так і змяншэння. Па статыстыцы стабільныя банкі прапаноўваюць сярэдні рынкавы працэнт па ўкладах. Па стане на сёння сярэдняя працэнтная стаўка на рынку - гэта 9 -11% гадавых. Ёсць, вядома, установы, дзе можна аформіць ўклад і пад 19%, але занадта вялікая працэнтная стаўка сведчыць аб нестабільнасці банка. Да прыкладу, стаўкі па дэпазітах у Ашчадбанку ў нацыянальнай валюце ад 8,41 да 10,52% (працэнт залежыць ад працягласці ўкладу), але і рэпутацыя ў ўстановы самага высокага ўзроўню.

Ўклады ў далярах

Многія жыхары краіны трымаюць свае зберажэнні ў замежнай валюце. Самыя распаўсюджаныя грошы ў РФ, акрамя рубля, - гэта даляры. Многія, у сувязі з дэвальвацыяй рубля, імкнуцца купляць валюту з кожнай зарплаты. Таму досыць вялікая колькасць грамадзян нашай краіны гатовыя адкрываць дэпазіты ў доларах. Так, працэнтная стаўка тут будзе нашмат менш, чым пры укладзе ў нацыянальнай валюце, але курс рубля падае, адпаведна, курс амерыканскай валюты расце. У Расіі ёсць шмат буйных банкаў, якія прапануюць вам нядрэнную працэнтную стаўку пры адкрыцці ўкладу ў доларах. Сярэдняя стаўка па дэпазітах на рынку сёння складае ад 4% да 6% у год. Некалькі прыкладаў:

• "ВТБ 24": ад 3,22% да 5,55%.
• "Газпромбанк": ад 3,70% да 5,00%.
• "БАНК МАСКВЫ": ад 3,22% да 5,61%.
• "Райффайзенбанк": ад 3,53% да 5,73%.

Сума працэнтаў па даляравым ўкладу, таксама як і па ўнёску ў рублях, залежыць ад тэрміну размяшчэння сродкаў. Возьмем, напрыклад, стаўкі па дэпазітах у Ашчадбанку.

• Дэпазіт на 6 м .: 4,19-5,05%.
• Дэпазіт на 1 г .: 3,4-4,13%.
• Дэпазіт на 2 г .: 3,35-3,78%.

Тут трэба выбіраць кожнаму самастойна і ўлічваць, на які час вы гатовыя растацца з грашыма.

Ўклады ў еўра

Валюта еўра стала папулярная ў РФ параўнальна нядаўна, але з кожным годам усё больш жыхароў Расіі аддаюць перавагу адкладаць грошы менавіта ў ёй. Банкі заўсёды імкнуцца пайсці насустрач укладчыкам, таму аддаюць перавагу працаваць з усімі папулярнымі валютамі (долар, еўра, фунт). Ўклады ў еўра можна аформіць практычна ў кожным фінансавым установе Расіі. Стаўка па дэпазітах у гэтай валюце невялікая, але, як і курс даляра, курс еўра пастаянна расце. Сёння ў РФ крызіс, рубель абясцэньваецца, многія эксперты раяць грамадзянам захоўваць грошы менавіта ў валюце. Некалькі прыкладаў стаўкі па валютных дэпазітах:

• Ашчадбанка: ад 3,08% да 4,95%.
• "ВТБ 24": ад 3,12% да 5,34%.
• "Газпромбанк": ад 2,50% да 3,10%.
• "БАНК МАСКВЫ": ад 3,12% да 5,21%.
• "Райффайзенбанк": ад 2,53% да 3,02%.

Так, працэнты паменш, чым пры укладзе ў рублях і нават амерыканскай валюце, але шмат хто ускладае на еўра вялікія надзеі.

Рэйтынг дэпазітаў банкаў Расіі

Мы жывем у свеце, дзе ўжо нічога не схаваць, таму даведацца інфармацыю аб любым банку РФ досыць проста. Можна зайсці ў інтэрнэт і праглядзець усе, што толькі вас зацікавіць. Часта ўкладчыкі шукаюць рэйтынгі банкаў Расіі, і тым больш рэйтынгі самых выгадных укладаў і ў рублях, і ў валюце. Часцяком розныя арганізацыі праводзяць ацэнку рынку і фармуюць табліцы, дзе паказваюць самыя выгадныя прапановы ад устаноў. Калі разглядаць менавіта дэпазіты на тэрмін 1 год, то рэйтынг ў 2015 г. выглядае так (ад большай да меншай працэнтнай стаўкі):

1. "Промсвязьбанк".
2. "Банк Хоум Крэдыт".
3. "Альфа-Банк".
4. "ЮніКрэдыт Банк".
5. "Уралсіба"
6. "Райффайзенбанк".
7. "Рассельгасбанк".
8. "Расбанк".
9. Банк «Рускі Стандарт».
10. Ашчадбанк.

У якой валюце захоўваць грошы?

Эканоміка Расіі сёння знаходзіцца не на самай лепшай сваёй стадыі, адбылася значная дэвальвацыя рубля, цэны растуць, а зарплата стаіць на месцы. Многія з грамадзянаў задаюць сабе пытанне: «У якой валюце захоўваць грошы?» Але на яго няма простага адказу. Адны лічаць, што трэба купляць даляры і еўра, бо курс пастаянна расце. Іншыя раяць адкрываць дэпазіты ў нацыянальнай валюце, бо стаўка па такіх укладах нашмат больш. У адным і іншым варыянце ёсць і станоўчыя, і негатыўныя бакі. Галоўнае, што вам трэба - гэта вырашыць, на што менавіта вы плануеце выдаткаваць назапашаную суму, а ўжо тады і вызначацца з валютай.

У Расіі існуе вялікая колькасць розных банкаў і фінансавых арганізацый. Усе яны імкнуцца завабіць да сябе як мага больш кліентаў і пашырыць свой дэпазітны і крэдытны партфель. Кожны чалавек у нашай краіне імкнецца зарабіць больш грошай, каб забяспечыць сябе, сваю сям'ю і нашчадкаў. Для многіх людзей дэпазіты даўно сталі неад'емнай часткай іх даходу. Банкаўскія стаўкі па дэпазітах дазваляюць нам прымножыць нашы назапашвання і пазбегнуць інфляцыі. Пагадзіцеся, што атрымаць дадаткова 10% у год да вашых грошай не так ужо і дрэнна.

Многія эксперты лічаць, што больш выгадна ўкладваць грошы ў бізнэс. Даход інвестара можа скласці да 35-40% у год, але існуе рызыка страціць усё. Для простага чалавека, які мае невялікую заработную плату, гэта не варыянт, надзейней адкрыць дэпазіт. Перад афармленнем, галоўнае, праверыць, ці з'яўляецца банк членам дзяржаўнай сістэмы страхавання ўкладаў (практычна ўсе фінансавыя арганізацыі ў яе ўваходзяць). Бо сістэма гарантуе кожнаму вяртанне да 700 000 рублёў з улікам адсоткаў.