Крэдытны дагавор

Крэдытныя арганізацыі (напрыклад, банк) прадастаўляюць
грашовыя сродкі пазычальніку, які абавязаны вярнуць гэтыя сродкі з улікам
назапашаных адсоткаў. Крэдытны дагавор адрозніваецца ад дамовы пазыкі сваёй
выплатнай асновай. Асноўнымі прынцыпамі такога вылучэння грашовых сродкаў
з'яўляецца зваротнасць, платнасць і тэрміновасць. Бакамі з'яўляюцца крэдытная арганізацыя і пазычальнік. Дагавор прадугледжвае двухбаковыя абавязацельствы, пры якіх абавязкі крэдытора заключаюцца ў прадастаўленні грашовых сродкаў, а пазычальніка - у прыёме і звароце крэдыту з працэнтамі.

Крэдытны дагавор апісваецца 820 артыкулам Грамадзянскага Кодэкса Расіі. Дакумент павінен быць заключаны толькі ў пісьмовым фармаце. Грубае парушэнне гэтых умоў цягне за сабой несапраўднасць дакумента. Як правіла, банкі выкарыстоўваюць такія формы дагавораў, якія не падлягаюць змене, ўзгадненні і абмеркаванню. Фізічная асоба можа толькі далучыцца да ўжо існуючай форме дагавора. Прычым форма дакумента з'яўляецца асноўнай умовай пагаднення бакоў, без якога немагчыма заключэнне дамовы.

Крэдытны дагавор заключаецца сумесна з пагадненнем аб адкрыцці пазыковага рахунку, поручительским дамовай і тэрміновых абавязацельствам. Пры гэтым пазычальнік абавязаны аплаціць тарыф за абслугоўванне барнковского рахунку. У выпадку, калі ў дагавор ўключаюцца ўмовы аб залогу нерухомай маёмасці, ён павінен быць завераны натарыяльна і зарэгістраваны ў адпаведнасці з Законам аб рэгістрацыі права на нерухомую маёмасць.

Крэдытны дагавор, згодна з Законам аб банкаўскай дзейнасці, прадугледжвае імператыўнага выплату працэнтаў за прадастаўленне грашовых сродкаў. Памер працэнтных адлічэнняў рэгулюецца толькі дамовай і з'яўляецца адным з яго істотных умоў. Важным момантам з'яўляецца тое, што працэнты налічваюцца з моманту паступлення грошай на рахунак пазычальніка, а не з моманту падпісання дагавора.

Змест крэдытнага дагавора ўключае ў сябе палажэнні аб забеспячэнні вяртання крэдыту ў выпадку несвоечасовага вяртання. Банк мае права запатрабаваць
ад пазычальніка аплаты падвышаных адсоткаў і няўстойкі. Тэрмін прадастаўлення крэдыту захоўвае права пазычальніка ад адмовы ад крэдытавання. Для гэтага яму неабходна накіраваць у крэдытную арганізацыю адпаведнае апавяшчэнне. Пры гэтым пазычальнік не абавязаны прадастаўляць банку падставы сваёй адмовы ад атрымання грашовых сродкаў.

Скасаванне крэдытнага дагавора магчыма як з боку пазычальніка, так і з боку крэдытнай арганізацыі. У адпаведнасці з артыкулам 813 Грамадзянскага Кодэкса РФ, банк мае права патрабаваць ад пазычальніка датэрміновай выплаты крэдыту ў выпадку пагаршэння умоў або страты забеспячэння крэдытнага дагавора. Пры прадастаўленні мэтавага крэдыту, калі ён выкарыстоўваецца ў неўстаноўленых мэтах, дагавор можа быць таксама быць скасаваны з боку крэдытнай арганізацыі.

Падставай для прымянення штрафных санкцый можа стаць парушэнне тэрмінаў вяртання асноўнага або некаторай часткі крэдыту. У гэтым выпадку банк мае права патрабаваць вяртанне ўсёй пакінутай сумы крэдыту плюс ўсе належныя працэнты.

Заканадаўства РФ выразна вызначае форму крэдытнага дагавора, які павінен быць складзены ў пісьмовай форме. Структура яго, аднак, выразна не прапісаная. Крэдытны дагавор павінен уключаць у абавязковым парадку ўмовы прадастаўлення крэдыту, прадмет дамовы, правы і абавязкі бакоў, іх юрыдычныя адрасы, подпісы і рэквізіты. Аднак у некаторых выпадках, калі фінансавыя інтарэсы крэдытнай арганізацыі накіраваны на ўлік інтарэсаў буйнога кліента, ўмовы крэдытных дагавораў могуць быць значна перагледжаны.