Крэдытныя рынкі: гісторыя, прынцыпы, прызначэнне

Для таго каб разабрацца ў тым, што жа ўяўляюць сабой крэдытныя рынкі, звернемся да асноў эканомікі.

Грошы - адно з найважнейшых вынаходстваў чалавецтва. У старажытныя часы грошы замяняліся рознымі таварамі, якія штодня выкарыстоўваліся ў побыце. Некаторыя эканамісты лічаць, што грашыма, па сутнасці, можа быць абсалютна ўсё, толькі б іх функцыі заставаліся нязменнымі.

Функцыі грошай:

• сродак звароту ;
• сродак назапашвання (гэта значыць захавання багацця);
• мера кошту.

Калі разгледзець гэтыя функцыі з пункту гледжання крэдыту, то самай важнай з'яўляецца другая. Існуе цікавае здагадка, звязанае з узнікненнем паняцці «крэдыт». Лічыцца, што ўсё пайшло ад сярэднявечных ювеліраў: людзі прыносілі ім ўпрыгажэнні, а ювеліры, у сваю чаргу, пісалі распіскі. Распіскі гэтыя ахвотна прымаліся ва ўсіх іншых крамах у выплату тавараў. Лічыцца, што гэта - самая ранняя форма грошай. Спачатку іх распіскі валодалі поўнай ліквіднасцю, але з часам будучыя банкіры сталі заўважаць, што колькасць грошай, якое людзі такім вобразаў ўкладвалі ў іх краму, перавышае выключаемыя сумы. Лічыцца, што гэта стала пачаткам крэдытавання.

прынцыпы крэдытавання

Крэдыт - прадастаўленне грашовых сродкаў (або тавараў) у доўг з выплатай працэнтаў. Крэдытныя адносіны паміж бакамі будуюцца на наступных прынцыпах:

• Абавязковасць: крэдыт павінен быць вернуты.
• Тэрміновасць: гэта павінна быць зроблена не ў любы зручны час, а ў пэўны і загадзя ўсталяваны тэрмін.
• Гарантаванасць: пазычальнік павінен даць якія-небудзь гарантыі таго, што ён здольны здзяйсняць выплаты па крэдыце. У цяперашні час у якасці такой гарантыі сталі выкарыстоўваць пазыкі пад заклад.
• Мэтавае прызначэнне: крэдыт павінен мець мэтавай характар.

Капітал у выглядзе сродкаў вытворчасці не можа перамяшчацца з адной галіны ў іншую. Гэты працэс, як правіла, ажыццяўляецца ў выглядзе руху грашовага капіталу. Крэдыт у гэтым працэсе выступае як эластычны механізм, які кантралюе «пераліў» капіталу з галіны ў галіну і ўраўноўвае нормы прыбытку. Крэдытныя рынкі - гэта рынкі, у якіх існуе попыт і прапанова на аплатныя сродкі. Крэдытныя інстытуты, як правіла, опосредует здзелкі. У ролі крэдытных інстытутаў выступаюць банкі. Фінансава-крэдытны рынак прадастаўляе грашовыя сродкі ў распараджэнне прадпрыемстваў, такім чынам, адбываецца іх перасоўванне з сектараў эканомікі з залішняй іх утрыманнем у сектара з недахопам грашовых сродкаў.

Звернемся да гісторыі крэдытнага рынку ў Расіі. 1994 год стаў самым супярэчлівым: змяняліся ўстояныя тэндэнцыі, вызначаліся новыя, але, так і не адужэўшы, зноў зьмяняліся. Але некаторыя тэндэнцыі, якія пачалі развівацца ў папярэдніх гадах, знайшлі сваё лагічнае завяршэнне менавіта ў 1994 годзе. Напрыклад, выраўняліся працэнтныя стаўкі галіновых і універсальных банкаў. Таксама зблізіліся стаўкі дзяржаўнага і камерцыйнага крэдытавання арганізацый. Крэдытны рынак Расіі зведаў свой першы крызіс у 1995 годзе. Гэта быў толькі банкаўскі крызіс, так што эканамічная і палітычная сітуацыя ў краіне былі яшчэ даволі моцнымі.

Тады для хуткага выхаду з крызісу найбуйнейшыя расійскія банкі стварылі «касцяк», вакол якога пачаў фарміравацца новы рынак. Бо гэтыя банкі валодалі каласальным аўтарытэтам, яны наладжвалі разбураныя сувязі. Яшчэ адзін крызіс здарыўся 3 гады праз. Ён мусіць даць буйным банкам добры ўрок: найбольш стабільная не тая рынкавая структура, што буйней, а тая, што валодае адэкватным і пісьменным узроўнем кіравання. На сённяшні дзень крэдытныя рынкі з'яўляюцца асноўным сегментам фінансавага рынку. У іх заключаны найбольшы патэнцыял і грашовыя аб'ёмы. Менавіта крэдытныя рынкі і звязаныя з імі адносіны рухаюць і паскараюць рынкавую эканоміку ў цэлым.