ФінансыСтрахаванне

КБМ - што гэта? Каэфіцыент Бонус-Малус для ОСАГО

Усе ўладальнікі транспартных сродкаў на падставе закона "Аб абавязковым страхаванні" абавязаныя страхаваць аўтатранспартныя сродкі, г.зн. афармляць поліс ОСАГО. Урадам Расійскай Федэрацыі зацверджаны тарыфы па АСАГА. Існуе базавы тарыф і мноства каэфіцыентаў, якія прымяняюцца пры разліку цаны поліса. Мы не будзем тлумачыць значэнне ўсіх каэфіцыентаў.

Такім чынам, КБМ - што гэта? Сутнасць у тым, што калі кіроўца ездзіць па дарогах без ДТЗ, то ён заслугоўвае льготы пры афармленні дагавора страхавання. У той жа час з дапамогай дадзенага каэфіцыента кошт поліса можа быць і павялічана. Гэта адбудзецца ў тым выпадку, калі кіроўца становіцца парушальнікам, вінаватым у дарожна-транспартным здарэнні.

Тонкасці каэфіцыента Бонус-Малус

Каб лепш зразумець сэнс, кіроўцу неабходна ведаць наступнае: КБМ кіроўцы не прывязваецца да вашага аўтатранспартнай сродку.

Напрыклад, вы вырашылі прадаць аўтамабіль і купіць новы. Бонус-Малус захаваецца да таго моманту, пакуль вы не пастанавеце новае пагадненне па ОСАГО. Прадалі аўтамабіль у чэрвені, а ў ліпені набылі новы. Поліс дзейнічае да канца года. У канцы года пры афармленні дагавора вы заплаціце менш. Аднак вы пажадалі набыць поліс у ліпені, пры куплі новага аўтамабіля. Пры такіх умовах зніжку вы не атрымаеце.

Дарэчы, даведацца КБМ можна даволі проста. Для гэтага трэба скарыстацца базай РСА.

Калі вы некалькі гадоў ездзілі, не парушаючы правілаў дарожнага руху, назапасілі зніжку, а ў наступным годзе ОСАГО не аформілі, значэнне вашага каэфіцыента будзе захоўвацца ў базе яшчэ год, пасля чаго ўсе вашы бонусы обнуляются.

КБМ і клас страхавальніка

Калі гаворка заходзіць пра КБМ кіроўцы, то страхавыя агенты выкарыстоўваюць вызначэнне «Класс страхавальніка». Ніжэй прыведзены значэння КБМ і класа страхавальніка для кіроўцаў, якія афармляюць поліс ўпершыню (менавіта гэтыя значэння трэба браць як кропку адліку пры аналізе табліцы, прадстаўленай ніжэй):

  • КБМ - 1.
  • Клас страхавальніка - 3.

Дапусцім, на працягу года вы ні разу не патрапілі ў ДТЗ, такім чынам, за год безаварыйнай язды вы атрымаеце змяншэнне на 0,5 пунктаў.

Да прыкладу, вы пачатковец кіроўца, пры афармленні поліса ўпершыню вам прысвойваецца Класс страхоўшчыка 3, што адпавядае каэфіцыент Бонус-Малус 1 (ён фактычна не ўплывае на базавую кошт страхоўкі). На працягу другога года ваджэння кіроўца стаў удзельнікам ДТЗ. Клас страхоўшчыка знізіцца да другога, а кошт поліса вырасце на 40%, г.зн. каэфіцыент складзе 1,4.

Пры ўмове, што на працягу наступнага страхавога перыяду ў кіроўцы будзе безаварыйная язда, то ён зможа вярнуць свой 3-ці клас і кошт поліса ў яго знізіцца.

Пры якіх умовах КБМ ОСАГО вырасце?

Уявім, што вы некалькі гадоў ездзілі па дарогах, не здзяйсняючы ДТЗ, такім чынам, у Вас назапасілася зніжка. Аднак у бягучым годзе вы становіцеся ўдзельнікам ДТЗ і ў выніку губляеце ўсе вашы бонусы. Такі зыход быць у тым выпадку, калі пацярпелы ў ДТЗ звяжацца з вашай страхавой кампаніяй і запатрабуе пакрыццё шкоды. Але! Калі вы сумесна з пацярпелым вырашыце пытанне на месцы, то зніжкі ў вас захаваюцца.

Таксама майце на ўвазе, што зніжка не ўлічваецца для тых грамадзян, якія зарэгістраваныя ў іншай дзяржаве. Апроч іншага, не ўлічваецца і пры страхаванні прычэпаў.

Як разлічваецца кошт поліса, калі ў ім паказваецца некалькі кіроўцаў?

Калі ў поліс ОСАГО ўнесена некалькі кіроўцаў, то пры вызначэнні яго кошту ўлічваецца найбольшы Бонус-Малус.

Напрыклад, у поліс ўнесены тры чалавекі. У дваіх кіроўцаў ён роўны 0,8, а ў трэцяга - 0,9. Поліс будзе разлічаны з 0,9, зніжка складзе толькі 10%. Калі ў бягучым годзе адзін з кіроўцаў здзейсніць ДТЗ, тое значэнне каэфіцыента павысіцца толькі ў кіроўцы-парушальніка, а ў астатніх паказчык паменшыцца на 5%.

Кошт поліса ОСАГО ў асноўным залежыць ад якасці язды, а галоўным паказчыкам якасці з'яўляецца Бонус-Малус. Таму, адказваючы на пытанне «КБМ - што гэта?», Варта сказаць, што гэта менавіта вымерна адлюстраванне навыкаў ваджэння чалавека. Выконваеш правілы дарожнага руху і, як следства, маеш нізкі каэфіцыент, а значыць, і вялікія скідкі пры заключэнні дагавора страхавання.

Некаторыя кіроўцы страхуюцца па ОСАГО на 6-9 месяцаў. Пры разліку кошту такога дагавора для разліку бярэцца Бонус-Малус, роўны адзінцы. Пры падаўжэнні часе дзеяння поліса велічыня захоўваецца незалежна ад кампаніі, дзе адбываецца афармленне поліса.

Асноўныя ўмовы прымянення КБМ

Такім чынам, КБМ - што гэта? Як ён разлічваецца ў розных сітуацыях?

Полісы ОСАГО падпадзяляюцца на два выгляду, кожны з якіх мае свае асаблівасці.

  1. Абмежаваны від страхавання. У гэтым выглядзе страхавання асаблівасць заключаецца ў тым, што ўводзяцца абмежаванні ў колькасці вадзіцеляў, якія маюць права карыстацца дадзеным аўтамабілем. КБМ будзе разлічвацца па кожнаму кіроўцу асобна.
  2. Неабмежаваны від страхавання. Пры такіх умовах страхавання колькасць вадзіцеляў, якія маюць права кіраваць аўтамабілем, неабмежавана. Клас страхавальніка і значэнне Бонус-Малус вызначаюцца толькі для ўладальніка аўтамабіля і пры ўмове, што папярэдні дагавор быў такога ж выгляду, г.зн. неабмежаваны. Калі будуць выяўленыя змены зыходных дадзеных па кіроўцу і па аўтамабілі, то пры падліку кошту поліса ў разлік будзе прымацца значэнне КБМ ОСАГО, роўнае 1.

Аднак існуюць правілы, якія дзейнічаюць на абодва пагадненні:

  • Калі вы скасоўваеце пагадненне з кампаніяй датэрмінова, па вашай ініцыятыве, то зніжка на кошт дамовы не будзе дзейнічаць на адрэзак часу, які спынены. Тлумачыцца гэта тым, што перыяд дзеяння дагавора складае адзін год, таму КБМ разлічваецца зыходзячы з гэтых умоў. Усе страхавыя выпадкі, якія адбыліся ў перыяд менш за год, не будуць улічваць бонусы. Пры разліку будуць брацца тыя значэнні каэфіцыентаў, якія дзейнічалі на момант заключэння папярэдняга дагавора.
  • Адзін страхавы выпадак - адна страхавая выплата. Каэфіцыент Бонус-Малус лічыцца ад кожнай выплаты асобна, не важна, колькі людзей атрымалі страхавую выплату.

У якім выпадку КБМ можа быць павялічаны?

Калі кіроўца занесены ў некалькі полісаў, адзін з якіх мае «дрэнную» гісторыю, то значэнне каэфіцыента можа быць павялічана. Акрамя гэтага, на павелічэнне КБМ можа ўплываць выпадак набыцця фальшывага поліса ОСАГО.

Значэнне Бонус-Малус для кожнага страхавальніка знаходзіцца ў базе дадзеных Расійскага саюза автостраховщиков (РСА) або ў кампаніі, дзе вы афармлялі дагавор страхавання. Каб высветліць, які ў вас КБМ па базе РСА, неабходна звярнуцца ў страхавую кампанію, дзе вы рэгістравалі поліс.

Якім чынам КБМ можа быць паніжаны?

Разлік кошту поліса ОСАГО адбываецца па простай схеме - бярэцца базавая цана і памнажаецца на КБМ. Каб знізіць каэфіцыент Бонус-Малус, неабходна прытрымлівацца наступных простых правілаў:

  1. Быць уважлівым на дарогах, ездзіць без ДТЗ.
  2. Ўносіць у поліс ОСАГО кіроўцаў, якія сваёй яздой заслужылі ваша давер, маюць пазітыўны досвед кіравання і вы ўпэўненыя ў іх прафесіяналізме.

Што рабіць, калі вы не ўпэўненыя ў правільнасці разліку КБМ?

Спачатку неабходна заключыць дагавор страхавання з тым КБМ, які выдае вам страхоўшчык, але які вы подвергает сумневу. Праверка КБМ па базе не займае шмат часу.

Далей трэба звярнуцца ў Саюз страхоўшчыкаў са скаргай аб неправамерным вызначэнні КБМ. Для гэтага вы павінны падрыхтаваць шэраг дакументаў:

  • Заяву.
  • Копіі пасведчанняў кіроўцаў, якія занесены ў поліс.
  • Копія папярэдняга дагавора страхавання.
  • Копія бягучага дагавора страхавання.

Калі па выніках разгляду скаргі, ваш пытанне вырашыцца станоўча, у вас ёсць права заключыць новы дагавор страхавання з вяртаннем пераплачанай сумы.

Падвядзем вынік. КБМ - што гэта? Па сутнасці, гэта паказчык якасці ваджэння чалавека, дзякуючы якому страхавыя кампаніі могуць альбо зрабіць добрую зніжку пры афармленні поліса ОСАГО (калі ў час страхавання вы ездзілі без ДТЗ), альбо наадварот, павялічыць цану страхоўкі (калі ДТЗ у вас былі). Зразумела, больш выгадна страхаваць машыну дасведчанаму кіроўцу з безаварыйнай яздой.

Памятаеце, што гэты каэфіцыент замацоўваецца няма за аўтамабілем, а за кіроўцам і захоўваецца ў базе РСА на працягу года. Даведацца КБМ можна ў страхоўшчыка, у якога вы афармляеце дагавор.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.birmiss.com. Theme powered by WordPress.