ФінансыБанкі

Вексельны паручальніцтва. Віды і правілы афармлення вэксаляў

Каштоўная папера, выпуск і зварот якой рэгулюецца вэксальнай правам, называецца вэксалем. Яго прызначэнне - у грашовай форме задаволіць доўг адной асобы (гэта значыць плаціць аліменты) іншай асобе (гэта значыць крэдытору). Правы на гэты від каштоўных папер могуць перадавацца трэцяй асобе без згоды выпісаць яго асобы, але па загадзе ўладальніка.

Вэксаль прызнаны зыходнай формай ўсіх каштоўных папер. Ён з'яўляецца першай, самай ранняй ў свеце таваразварот каштоўнай паперай, ад якой у той ці іншай ступені адбыліся ўсе астатнія віды каштоўных папер. А сам вэксаль замяніў даўгавую распіску.

Сёння вэксаль усё гэтак жа актыўны, але месца яго ў свеце каштоўных папер больш чым сціплае, у параўнанні з аблігацыямі або акцыямі.

У чым адрозненне

Вэксаль з'яўляецца пазыковай каштоўнай паперай, у той час як акцыя - долевая. Адзінага іх толькі пазыковы капітал, а не прадукцыйная яго форма або таварная.

Ад аблігацыі вэксаль адрознівае некалькі асаблівасцяў, якія вынікаюць з рэальных формаў існавання іх як каштоўных папер:

- вэксаль можа прымяняцца як сродак для разлікаў або плацяжоў, што абсалютна забаронена для аблігацый;

- эмісія аблігацый павінна абавязкова рэгістравацца дзяржавай, для вэксаляў гэта не прадугледжана;

- аблігацыю магчыма прадаць па дамове куплі-продажу, вэксаль ж толькі па загадзе асобы, ім валодае;

- аблігацыя - папера эмісійная, вэксаль мае прыватны характар (хоць і сустракаюцца на рынку буйныя партыі вэксаляў) і т. Д.

Дзве формы вэксаляў

Гэта агульнапрызнаныя віды - просты і перакладной вэксаль.

Першы, часам званы сола-вэксалем, з'яўляецца безумоўным абавязацельствам (або нічым не абумоўленых) выплаціць грашовы доўг крэдытору. Прычым толькі на ўмовах, прапісаных ў вэксалі. Па сутнасці, гэта даўгавая распіска плацельшчыка.

Афармляецца просты вэксаль па выніках таварнай здзелкі, у выпадку адсутнасці ў пакупніка неабходнай для аплаты сумы. Замест яе выпісваецца гэтая каштоўная папера, па якой прадавец праз названы прамежак часу павінен будзе атрымаць агаворваецца ў простым вэксалі суму. Па заканчэнні тэрміну векселедержатель прад'яўляе пакупніку (гэта значыць даўжніку) вэксаль, атрымлівае свае грошы. А даўжнік атрымлівае гэтую каштоўную паперу, якая цяпер лічыцца пагашанай. Выпісваецца просты вэксаль на імя крэдытора.

Другі вэксаль, званы тратта - загад, які лічыцца безумоўным, ад асобы, яго выдаў, свайму даўжніку з умовай выплаціць прапісаную ў паперы суму трэцяй асобе (векселедержателем). Гэта значыць перакладной вэксаль з'яўляецца пісьмовым дакументам, якія змяшчаюць у сабе загад аб перадачы названай сумы іншаму асобе.

Сэнс пераводнага вэксаля ясны з назвы - ён перакладае доўг з аднаго твару на іншае. У большасці выпадкаў векселедатель (той, хто выпісвае паперу) адначасова аказваецца даўжніком адной асобы і крэдыторам іншага. Таму ў пераводным вэксалі прапісваецца патрабаванне да даўжнiка заплаціць не векселедателя, а непасрэдна крэдытору.

Рэквізіты вэксалі як каштоўнай паперы

Ўсякая каштоўная папера - строга фармальны дакумент. Таму афармленне вэксалі любога тыпу падпарадкоўваецца адмысловых правілах.

Рэквізіты простага вэксаля:

- вэксальная пазнака, то ёсць указанне на тое, што гэта «просты вэксаль»;

- абавязацельства выплаціць пэўную суму нічым не абумоўленае;

- сума паказваецца лічбамі і пропіссю (выпраўленні робяць паперу несапраўднай);

- тэрміны выплаты доўгу;

- месца сустрэчы з векселедержателем;

- найменне, а таксама адрас атрымальніка плацяжу (або па загадзе якога будзе здзяйсняцца плацёж);

- месца і поўная дата складання вэксаля;

- подпіс векселедателя (толькі ўласнаручна).

Рэквізіты пераводнага вэксаля адрозніваюцца толькі вэксальнай пазнакай ( «перакладной вэксаль»), безумоўным патрабаваннем выплаціць па гэтай паперы пэўную суму, а таксама найменнем плацельшчыка і яго месцазнаходжаннем.

Сума як рэквізіт вэксалі

І ў простым, і ў пераводным вэксалі сума доўгу паказваецца лічбамі і дублюецца пропіссю. У выпадку іх неадпаведнасці вэксаль лічыцца выдадзеных на суму, пазначаную пропіссю. Калі іх некалькі - дзейнічае меншая сума. Нарматыўнымі патрабаваннямі не дазваляецца разбіваць доўг на некалькі частак або тэрмінаў. Бо вэксаль прызнаны абстрактным абавязацельствам па выплаце абумоўленай сумы, незалежна ад прычыны яго выдачы.

Дапускаецца выдача вэксалі з сумай, названай з працэнтамі. Яны могуць быць уключаны ў агульны плацёж альбо пазначаны асобна. Прычым працэнтная стаўка будзе дзеючай, калі па вэксалю устаноўлены тэрмін плацяжу па прад'яўленні або ў пэўны тэрмін ад прад'яўлення. У астатніх выпадках, нават калі стаўка указана, плацельшчык мае права працэнты не выплачваць.

Адрас даўжнiка i яе найменне

Калі плацельшчык па вэксалі - зарэгістраванае юрыдычная асоба, то ў якасці рэквізіту неабходна прапісаць поўны юрыдычны адрас і найменне. Калі даўжнік - твар фізічнае, то цалкам паказваюцца яго імя, прозвішча і імя па бацьку, а таксама месца рэгістрацыі і пашпартныя дадзеныя. Для простага вэксалі гэтага дастаткова. У пераводным вэксалі векселедатель і даўжнік - розныя людзі. Таму ў гэтай паперы ў рэквізіты дадаецца і другі адрас, і найменне асобы.

плацежны ўмова

Просты вэксаль выпісваецца даўжніком, таму ў паперы ён прапісвае сваю абавязак выплаціць неабходную суму.

Перакладной ж вэксаль выпісваецца крэдыторам на плацельшчыка, але з умовай выплаціць доўг трэцяй асобе - крэдытору векселедателя. Таму перакладной вэксаль змяшчае не абавязацельства, а патрабаванне выплаціць абавязак.

Тэрміны пагашэння вэксалі

Заканадаўча яны ўстаноўлены наступныя:

- «Па прад'яўленні». Гэта значыць як толькі вэксаль прад'яўлены, вырабляецца плацёж. Адбыцца гэта павінна на працягу года з дня выпіскі вэксалі, калі ў ім не агаворана пэўная дата. У выпадку пратэрміноўкі вэксаль становіцца несапраўдным.

- «У пэўны тэрмін пасля прад'яўлення». Аплата доўгу адбываецца праз абумоўлены час пасля даты прад'яўлення. Гэта неабходна зафіксаваць на адным баку бланка вэксаля. Гэтая адзнака будзе фактычным згодай на вяртанне доўгу ці днём апратэставання ў акцэпт.

- «У пэўны тэрмін ад складання" - вяртанне адбываецца праз паказаны лік дзён ад даты складання вэксаля.

- «На вызначаны дзень» - выплата доўгу павінна быць закончана на дзень, прапісаны ў каштоўнай паперы.

У выпадку адсутнасці тэрміну вэксаль можна прад'явіць да выплаты на працягу года з дня яго афармлення. Калі ў паперы не пазначаны дата і тэрмін плацяжу адначасова, вэксаль прызнаецца несапраўдным.

Месца пагашэння доўгу

Калі ў каштоўнай паперы не агаворана іншае, то месцам плацяжу прызнаецца месцазнаходжанне даўжніка. Калі ў вэксалі ня ўпісаны месца плацяжу і месцазнаходжанне плацельшчыка, то ён становіцца несапраўдным. Роўна як і пры паказаных некалькіх месцах плацяжу.

Дата і месца складання паперы

Месцазнаходжанне даўжніка і месца афармлення вэксалі могуць не супадаць. Аднак калі ў бланку вэксалі месца складання не прапісана, то папера лічыцца выпісаны ў месцы, якое знаходзіцца побач з найменнем даўжніка. Калі вэксаль не ўтрымлівае ні аднаго з названых месцаў або яно няіснае, то каштоўная папера прызнаецца несапраўднай.

Дата складання вэксаля - вельмі важны рэквізіт, так як з яе пачынаецца адлік тэрміну плацяжу і перыяду абавязацельствы па вэксалю. Ён прызнаецца несапраўдным, калі паказаная нерэальная дата складання.

подпіс

Ставіцца ніжэй поўнай назвы і месцазнаходжання даўжнiка ў правым ніжнім куце, прычым толькі ад рукі. Калі дакумент падпісвае юрыдычная асоба, то акрамя яго подпісы, неабходная подпіс галоўнага бухгалтара і фірмовая друк. Несапраўднасць вэксалі будзе прызнаная пры адсутнасці подпісы / подпісаў. А таксама калі дакумент падпісалі неіснуючых асоб або якія не маюць права яго падпісваць.

гарантыі

І для простага, і для пераводнага вэксаля нарматыўныя палажэнні прадугледжваюць дадатковую гарантыю плацяжу па акцептированной каштоўнай паперы праз выдачу вэксальнага паручыцельства (аваля). Ён прадастаўляецца трэцяй асобай (часцей за ўсё банкам) як за асноўнага плацельшчыка, так і за любога іншага, які нясе абавязак па вэксалю.

Аваль - гэта спецыяльная надпіс на адным баку дакумента або на дадатковым аркушы (аллонже). У ім паказваюць: за каго выдадзена гарантыя банка, дата і месца яе выдачы. А таксама ставяцца друк банка і подпісы яго першых службовых асоб. «Лічыць за Аваль» - гэта выраз прызнана класічным. Але магчыма прымяненне любога іншага, прыдатнага па сэнсе.

Паручыцель па вэксалі (авалист) нясе салідарную даўгавую адказнасць. Калі паперу аплаціў паручыцель, то якія вынікаюць з дакумента правы пераходзяць да яго.

Паручыцелем можа выступаць толькі фінансавая арганізацыя. Гэта значыць фізічная асоба і нават юрыдычнае, якой бы плацежаздольнасцю яно ні валодала, вексельны даручальніцтва даць не можа.

Што дае даручальніцтва

Існуе шэраг прычын, якія не спрыяюць развіццю вэксальнага абарачэння ў нашай краіне. Вось некаторыя з іх:

- недавер да асоб (фізічным або юрыдычным), які выдаў вэксаль;

- магчымасць махлярства;

- адсутнасць у нашай краіне сістэмы фіксацыі і ўліку вэксаляў;

- не прапісаныя нормы і правілы хуткага збірання вэксальнай сумы з які адмовіўся плаціць асноўнага плацельшчыка (ці яго неплацежаздольнасць) і інш.

Наша заканадаўства ставіць вэксаль сярод іншых каштоўных папер на самую ніжнюю пазіцыю, а гэта спрыяе таму, што ў выпадку банкруцтва векселедателя справу аб кампенсацыі шкоды будзе апошнім у чарзе.

Судовыя працэдуры па падобных фінансавым прэтэнзіям цягнуцца вельмі доўга, а гарантыі станоўчага зыходу ніхто не дае. Таму крэдыторы і імкнуцца дадаткова сябе засцерагчы, аформіўшы Аваль. Незалежна ад таго, у якіх мэтах ажыццяўляецца аваліраванне вэксалі, авалист становіцца ўдзельнікам вэксальнага абарачэння. Прычым на правах, роўных з іншымі якія падпісалі дакумент асобамі.

Чым рызыкуе атрымальнік

Як ні дзіўна, але вексельны даручальніцтва не дае стоадсоткавай гарантыі вяртання сродкаў. Таму пры афармленні дакумента неабходна выконваць шэраг пэўных правілаў. Яны дазволяць звесці магчымыя непрыемнасці да мінімуму. Ад усіх пазбавіцца наўрад ці ўдасца, магчыма, таму вэксаль лічыцца каштоўнай паперай высокай ступені рызыкі.

У першую чаргу, неабходна кансультацыя высакакласнага юрыста, які ведае ўсе нюансы вэксальнага заканадаўства. Ён пачынае сваю працу з праверкі афармлення каштоўнай паперы і паручыцельства па ёй. Любая апіска, памылка друку або недакладнасць дадзеных можа паслужыць прычынай, па якой векселедатель адмовіць у выплаце з фармулёўкай «дэфект формы».

У другую чаргу, юрыст правярае паручыцеля. Прычым плацежаздольнасць - не галоўнае. Звяртаць увагу трэба на статут арганізацыі (фірмы). Часам у статутнай форме замацоўваецца палажэнне аб забароне на здзелкі, звязаныя з вэксальнай паручыцельствам. І калі ўсё ж якое-небудзь службовая асоба такой арганізацыі (фірмы) падпісала вэксаль, то адказнасць па Аваль падае на яго. Праўда, перавышэнне паўнамоцтваў будзе караецца. Бываюць выпадкі, калі Аваль можа даць толькі кіраўнік кампаніі, і нават яго першы намеснік такога права не мае. Натуральна, што гарантыя, дадзеная такім тварам, таксама цягне за сабой сур'ёзныя цяжкасці.

Тут неабходна адзначыць, што авалист заўсёды рызыкуе, падпісваючы вэксаль. Бо кампанія (або фізічная асоба), які выдаў вэксаль і якая адмовілася па ім плаціць, перакладае ўсю адказнасць на паручыцеля. Расійскае заканадаўства ў гэтых адносінах заўсёды непахісна. Нават калі будзе даказана, што ў векселедателя першапачаткова быў злы намер, і ён меркаваў сваімі дзеяннямі ўвесці паручыцеля у зман, то нават гэта не вызваліць яго ад адказнасці. Гэта значыць выплачваць доўг ўсё адно давядзецца.

купля вэксаляў

Гэтая працэдура лічыцца адной з самых надзейных і запатрабаваных сярод падобных фінансавых інструментаў на рынку каштоўных папер. Купля вэксалі - гэта не толькі выгаднае плацежны сродак, але і магчымасць удалага інвеставання.

Даход могуць прыносіць так званыя вэксальнай працэнты. Яны налічваюцца на даўгавую суму, пазначаную ў вэксалі. Працэнтныя вэксалі выпускаюцца толькі «па прад'яўленні», «па прад'яўленні, але не раней вядомай даты», а таксама «ў пэўны тэрмін ад прад'яўлення». Разлік вырабляюць за ўвесь перыяд (колькасць дзён) знаходжання каштоўнай паперы ў векселедержателя. Дата пачатку перыяду - гэта дата складання вэксаля альбо лічбу, прапісанае ў тэксце дакумента. Прычым Грамадзянскі кодэкс удакладняе, што адлік пачынаецца з наступнага дня ад апісаных дат. А Банк Расеі дае такое тлумачэнне: дзень фактычнага размяшчэння вэксалі не ўваходзіць у разліковы перыяд па вэксальнай працэнтах.

Калі выбегла адсоткавага перыяду - дата пагашэння (уключна). Натуральна, што перыяд, па якім налічваюцца працэнты, не можа быць больш тэрміну, дапушчальнага для прад'яўлення каштоўнай паперы да аплаты.

Для таго, хто плаціць працэнты па вэксалю, уведзены пэўны парадак знаходжання колькасці дзён звароту каштоўнай паперы ў месяц. Разлічваюцца яны наступным чынам:

- калі працэнты налічваюцца ў першым месяцы - з дня пачатку і да апошняга чысла ў гэтым месяцы;

- калі працэнты да пагашэння налічваюцца ў месяцы прад'яўлення - з першага дня бягучага месяца па дзень, зарэгістраваны для прад'яўлення;

- калі ў любым іншым месяцы - колькасць каляндарных дзён.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.birmiss.com. Theme powered by WordPress.