Банкаўская дыстанцыйнае абслугоўванне - выкарыстанне і развіццё

Асноўнай мэтай дзейнасці кожнага банка з'яўляецца атрыманне максімальнай прыбытку. Для дасягнення аптымальнага выніку неабходна прыцягнуць і зацікавіць як мага больш кліентаў. У сваю чаргу, кліент сярод усяго мноства банкаў выбірае найбольш камфортны варыянт. Адным з важных крытэрыяў выбару з'яўляецца сучасны падыход. Дыстанцыйнае абслугоўванне ўваходзіць у спіс сэрвісных паслуг 80% адсоткаў расійскіх банкаў. У гэтым артыкуле разгледзім, што сабой уяўляе сістэма дыстанцыйнага банкаўскага абслугоўванне і якое кірунак яе развіцця.

паняцце ДБО

Банкаўская дыстанцыйнае абслугоўванне - тэхналогія, распрацаваная спецыяльна для выдаленай працы з банкам. ДБО мяркуе комплекснае абслугоўванне кліента ў банку без асабістай прысутнасці.

Сістэма ДБО ўжо даўно выкарыстоўваецца на тэрыторыі Еўропы і ЗША. У Расею падобная сістэма інтэгравала досыць нядаўна. Аднак штогод назіраецца стабільнае развіццё сістэмы ДБО. З кожным годам усё большую колькасць кліентаў актыўна выкарыстоўвае віртуальны банкінг.

Сутнасць банкаўскага дыстанцыйнага абслугоўвання складаецца ў тым, што вялікая колькасць банкаўскіх аперацый - аплату рахункаў, атрыманне выпісак, афармленне заявак, рэгістрацыю плацежных дакументаў і г.д - можна ажыццяўляць у завочным рэжыме без асабістай прысутнасці.

Банкаўская дыстанцыйнае абслугоўванне ўключае:

• Сістэму «Банк-кліент».

• Сістэму «Інтэрнэт-кліент».

• Сістэму «Тэлефон-кліент».

• Сэрвіс ATM-banking і выкарыстанне прылад банкаўскага абслугоўвання.

Сістэма "Банк-кліент", ці "Тоўсты кліент"

Прынцып працы сістэмы заключаецца ў аддаленым доступе кліента праз кампутарную праграму. Для працы падобнага тыпу неабходна звярнуцца ў банк для тэхналагічнага кіраўніцтва і ўстаноўкі праграмы. Сістэма дыстанцыйнага банкаўскага абслугоўвання таксама мае другая назва - "Тоўсты кліент". Яно інтэгравала з замежжа (remote banking, home banking). Спецыялізаваная праграма захоўвае персанальныя дадзеныя кліента і гісторыю праведзеных аперацый з банкам. Па індывідуальным каналу сувязі кліенцкая праграма злучаецца з банкаўскай. Для бесперапыннай працы кліенту патрабуецца пастаяннае падтрыманне сувязі праз мадэм ці стацыянарны інтэрнэт.

Найбольшая колькасць карыстальнікаў сістэмы «Банк-кліент» назіраецца сярод юрыдычных асоб. Зручнасць працы складаецца ў тым, што атрыманне інфармацыі, адлюстраванне бягучага стану рахунку і выкананне шматлікіх аперацый вырабляецца ў дыстанцыйным рэжыме.

Адладжанай сістэмай узаемасупрацоўніцтва пад назвай «Кліент-банк» карыстаюцца многія буйныя прадпрыемствы. Банкаўская праграма прадугледжвае стварэнне плацежных дакументаў, а таксама паўнавартаснае адсочванне ўсіх рухаў сродкаў на рахунках.

Сістэма «Інтэрнэт-кліент», або "Тонкі кліент"

На дадзены момант інтэрнэт-паслугі дыстанцыйнага банкаўскага абслугоўвання выкарыстоўваюць больш за 50% насельніцтва краіны. Большая частка расійскіх банкаў ужо выкарыстоўвае гэтую сістэму. Практычна кожны банк мае ўласны сайт, дзе можна запазычыць ўсю цікавую інфармацыю.

Сістэма «Інтэрнэт-кліент», або "Тонкі кліент" (Internet banking, Web-banking), не прадугледжвае устаноўкі дадатковага праграмнага забеспячэння. Для працы ў сістэме досыць мець доступ у інтэрнэт. У асабістым кабінеце кожны кліент мае магчымасць праглядаць дадзеныя па сваім рахунку, атрымліваць выпіскі, аплачваць паслугі, а таксама афармляць заяўкі на атрыманне тых ці іншых банкаўскіх паслуг.

Для выгоды працы створаны мабільныя версіі, з дапамогай якіх карыстальнік можа праводзіць тыя ж аперацыі са смартфона.

Сістэма «Тэлефон-кліент»

Самы просты выгляд, які прадугледжвае банкаўская дыстанцыйнае абслугоўванне, - гэта прадастаўленне і апрацоўка інфармацыі па тэлефоне. «Тэлефон-кліент» ўключае phone-banking і SMS-banking.

Банкаўскі сэрвіс мяркуе наяўнасць колл-цэнтра, па якім можна звязацца з прадстаўніком банка.

Схема апрацоўкі і перадачы інфармацыі мае некалькі варыянтаў:

• кліент мае зносіны з аператарам;

• кліент атрымлівае інфармацыю пры дапамозе галасавога меню;

• кліент атрымлівае інфармацыю пры дапамозе смс-банкінгу;

Спіс паслуг, якія прадстаўляюцца кліенту, абмежаваны: па тэлефоне вы можаце толькі атрымаць цікавую інфармацыю і ўвесці некалькі відаў заявак. Аднак далейшыя аперацыі па атрымання наяўных або пераліку сродкаў патрабуюць ідэнтыфікацыі і асабістай прысутнасці.

Сэрвіс ATM-banking і выкарыстанне прылад банкаўскага абслугоўвання

Адной з найбольш развітых сетак ДБО ў Расіі лічыцца «атм-банкінг» і выкарыстанне прылад банкаўскага абслугоўвання - да іх адносяць сетку тэрміналаў і банкаматаў. Ўзровень самага распаўсюджанага і вядомага ўстановы па колькасці аддзяленняў і банкаматаў займае Ашчадбанк, дыстанцыйнае банкаўскае абслугоўванне у якім лічыцца адным з найбольш развітых.

Развіццё ДБО ў Расіі

У краінах блізкага замежжа ДБО знаходзіцца на некалькі прыступак вышэй, чым у Расіі. На дадзены момант развіццё дыстанцыйнага банкаўскага абслугоўвання знаходзіцца ў некалькі замарожаным стане. Праблема заключаецца ў тым, што ні банкаўская сістэма, ні насельніцтва не гатовыя да настолькі істотным зменам. Для некалькі няўстойлівай фінансавай сітуацыі залішнія грашовыя ўкладанні будуць неразумнымі. Вялікая колькасць населеных пунктаў не маюць нармальнага доступу ў інтэрнэт, не кажучы ўжо пра ўзровень карыстання кампутарам старэйшым пакаленнем.

Такія інавацыі, як відэасувязь з супрацоўнікам банка або поўны пераход на інтэрнэт-банкінг, мы зможам убачыць у бліжэйшы час хіба што ў Маскве або буйных рэгіянальных цэнтрах. На дадзены момант выкарыстанне сістэм дыстанцыйнага банкаўскага абслугоўвання ў Расіі накіравана на ўдасканаленне сістэмы бяспекі і дасягнення больш высокага ўзроўню сэрвісу.

недахопы ДБО

Як і ў іншых дзяржавах, расійскае банкаўская дыстанцыйнае абслугоўванне мае адзін галоўны недахоп: гэта сістэма бяспекі. Ўзлом акаўнта і крадзеж сродкаў з асабістага рахунку любога карыстальніка для дасведчанага праграміста лічыцца занадта лёгкай нажывай. Нягледзячы на тое што банкі пастаянна ўдасканальваюць сваю сістэму, усё ж знаходзяцца ашуканцы, здольныя ўзламаць любую сістэму абароны.

Сутнасць складаецца ў тым, што банк ўкладвае дастаткова сродкаў для таго, каб абараніць свае дадзеныя ад зламыснікаў, аднак у той жа час сродкі кліентаў знаходзяцца пад ударам. Гэта адбываецца дзякуючы таму, што ў сістэму абароны каналаў кліента ўкладаюць мінімум сродкаў, таму як раз гэтыя выдаткі і кладуцца на плечы кліента.