Асноўныя прынцыпы крэдытавання банкам фізічных асоб

Усё большай папулярнасцю сярод насельніцтва пачынаюць карыстацца крэдыты на розныя патрэбы. Пры гэтым пасля адабрэння банкам яго кандыдатуры, мала хто задумваецца, як жа наогул ажыццяўляецца працэс крэдытавання, і якія гарантыі і выгаду мае банк. А бо гэта наўпрост звязана з умовамі пагашэння пазыкі.

Калі называць асноўныя прынцыпы крэдытавання, то гэта - хуткасьць, зваротнасць, платнасць.

Найбольш важным з іх з'яўляецца зваротнасць, гэта значыць вяртанне крэдытору яго доўгу. Часцей за ўсё, у дагаворах загадзя прапісваецца страхаванне крэдытнага рызыкі. Найбольш надзейныя з гэтага пункту гледжання пазыкі, якія даюцца на пэўную мэту (купля кватэры, машыны і т. Д.), Так як у такіх выпадках набытая рэч будзе знаходзіцца ў закладзе ў арганізацыі да таго часу, пакуль доўг не будзе згашаны.

З зваротнасці плаўна выцякае наступны прынцып - тэрміновасць. Ён пазначае, што крэдыт павінен быць пагашаны ў строга вызначаны тэрмін, які агаворваецца загадзя. У крэдытным пагадненні распрацоўваецца графік, па якім кліент будзе плаціць штомесячныя ўзносы з улікам адсоткаў. У некаторых выпадках банкі даюць магчымасць датэрміновага пагашэння пазыку. Аднак у дамове павінна паказвацца загадзя, як гэта будзе адбывацца, так як часам крэдыторы спаганяюць дадатковую плату за гэтую працэдуру.

Прынцып платнасці, калі казаць прасцей, пазначае выплату працэнтаў за карыстанне крэдытам. Гэта з'яўляецца асноўнай умовай выдачы пазыкі, бо менавіта такім чынам фінансавая ўстанова атрымлівае свой асноўны прыбытак.

Іншыя прынцыпы крэдытавання - гэта дыферэнцыявання крэдыту, яго забяспечанасць і мэтавая накіраванасць.

Прынцып Дыферэнцыраванне пазыку прадугледжвае індывідуальны падыход да кліентаў у залежнасці ад іх плацежаздольнасці. Умоўна банкаўскія служачыя дзеляць пазычальнікаў на дзве групы: першакласных і сумніўных. Далей кожная з гэтых груп дыферэнцуецца на некалькі падгруп, у залежнасці ад крэдытнага рэйтынгу, у які ўваходзіць плацежаздольнасць кліентаў. Такія прынцыпы крэдытавання важныя для пазычальнікаў не менш, чым для банкаў, так як лаяльнае стаўленне і хуткая выдача крэдыту шмат у чым залежыць ад папярэдняй крэдытнай гісторыі.

Забяспечанасць крэдыту бывае не заўсёды, але ў большасці выпадкаў. Пазначае гэта паняцце выдачу пазыку пад якое-небудзь забеспячэнне. Гэта можа быць як заклад набытага маёмасці, так і паручыцелі, якія ў выпадку незвароту грошай даўжніком, абавязаны будуць самі выплачваць доўг. Некаторыя банкі прапануюць сваім кліентам аформіць страхавы поліс, які абараняе крэдыт ад непагашэння, і пасля які дазваляе хоць бы часткова кампенсаваць страты крэдытору. Гэтыя і іншыя прынцыпы крэдытавання забяспечваюць банкаўскай установе стабільны даход ад дзейнасці па гэтым напрамку.

Мэтавая накіраванасць грошай важная як для крэдытуемай, так і для фінансавай установы. Ад яе залежыць працэнтная стаўка, якая выдаецца сума і тэрмін карыстання грашыма. Напрыклад, іпатэкі або аўтакрэдытах, як правіла, выдаюцца на больш працяглы час і вялікія сумы, у параўнанні з нямэтавым спажывецкімі крэдытамі. Тлумачыцца гэта магчымасцю закладу, які павялічвае шанцы банка вярнуць свой абавязак.

Варта звярнуць увагу, што прынцыпы крэдытавання адрозніваюцца ад правіл выдачы пазыкі, але пры гэтым дадзеныя два паняцці цесна ўзаемазвязаны. Варта ўлічыць прынцып развіцця крэдытавання, механізм, які дазваляе рухаць і развіваць грашовыя пазыкі, вар'іруючы працэнтныя стаўкі або робячы больш лаяльнымі іншыя ўмовы.

Такім чынам, прынцыпы банкаўскага крэдытавання ўлічваюцца пры звароце кліента ва ўстанову за пазыку, так як у іх адлюстроўваецца практычна ўся сутнасць крэдыту.