Інвестыцыйныя прадукты банкаў

Інвестыцыйныя прадукты банкаў - дастаткова новая магчымасць, якую прапаноўваюць фінансавыя арганізацыі рознага ўзроўню. Сутнасць іх досыць шырокая, бо існуе мноства варыянтаў працы з інвестыцыямі, аднак роля банка ў большасці выпадкаў прыкладна аднолькавая - пасярэдніцтва. Сам ён адносна рэдка будзе рызыкаваць ўласнымі сродкамі, аддаючы перавагу выкарыстоўваць грошы кліентаў і за гэта падаючы ім частка атрымоўванага прыбытку.

Асаблівасці і прычыны з'яўлення

Патрэба ў такім інструменце, як інвестыцыйныя прадукты, паўстала адносна нядаўна. Да гэтага моманту банкі цалкам сабе паспяхова атрымлівалі прыбытак, беручы крэдыты пад невялікі працэнт і пасля гэтага падаючы іх уласным кліентам пад больш значную стаўку. Акрамя таго, актыўна гэтыя арганізацыі карысталіся і ўласнымі сродкамі, бо стаўка па дэпазіце заўсёды менш, чым па крэдыце. Аднак паступова сітуацыя на рынку стабілізавалася, і цяпер на падобнай розніцы калі і можна зарабіць, то толькі адносна невялікія, па мерках банкаў, грошы. У выніку фінансавыя арганізацыі пачалі шукаць альтэрнатыўныя магчымасці існавання і прыйшлі да высновы, што продаж інвестыцыйных прадуктаў - найбольш выгадны метад, які дазваляе зарабляць грошы і ажыццяўляць далейшую дзейнасць.

Інвестыцыйныя банкаўскія прадукты і паслугі

Далёка не ўсе банкі прадастаўляюць хаця б частка з магчымых паслуг, разнавіднасцяў якіх існуе вельмі шмат. Да прыкладу, часцей за ўсё інвестыцыйныя прадукты той ці іншай фінансавай арганізацыі складаюцца выключна з паслуг давернага кіравання. Гэта значыць банк проста бярэ грошы кліента і пры яго згодзе пачынае іх выкарыстоўваць на фондавай біржы.

Як правіла, арганізацыя аддае перавагу не занадта выгадным, але надзейным праектах, якія будуць з вялікай доляй верагоднасці стабільна прыносіць пэўны даход. Такі падыход дазваляе своечасова і ў поўным аб'ёме расплачвацца з кліентам, а ён, у сваю чаргу, менш будзе рызыкаваць ўласнымі грашыма. Аднак гэта далёка не адзіны варыянт працы з паказаным фінансавым інструментам. Банк таксама можа прымаць каштоўныя паперы, якія будзе пасля размяшчаць на біржы і распараджацца імі па ўласным жаданьні, але са згоды ўладальніка. Таксама фінансавая ўстанова можа проста прадастаўляць паслугі па куплі або продажы тых самых папер па запыце кліентаў. Акрамя ўсяго іншага, банк можа сам выпускаць каштоўныя паперы, выдаваць крэдыты для ажыццяўлення інвестыцыйнай дзейнасці і гэтак далей.

Рэалізацыя і стварэнне прадукту

Каб у фінансавай структуры з'явілася магчымасць выкарыстоўваць інвестыцыйныя прадукты ў сваёй дзейнасці для атрымання даходу, спачатку яна павінна адпавядаць пэўным патрабаванням. Так, самы першы этап - атрыманне дзяржаўнай ліцэнзіі. Без гэтага важнага дакумента любая падобная дзейнасць не можа лічыцца законнай, і кліент у ідэале павінен адразу удакладняць наяўнасць гэтай паперы і патрабаваць яе прадстаўлення. Большасць банкаў робяць гэта без напамінку, вывешваючы такія ліцэнзіі на агульны агляд. Атрымаць дакумент не занадта проста, і яшчэ трэба даказаць, што ў працэсе працы з інвестыцыямі арганізацыя не прагарыць, зможа атрымаць прыбытак і гэтак далей.

Наступным этапам можна лічыць выхад банка на міжнародную гандлёвую пляцоўку. У некаторых выпадках ён таксама павінен падаць да яе доступ і для сваіх кліентаў, аднак падобнае ўжо ажыццяўляецца далёка не заўсёды. Нельга сказаць, што гэта складаны этап, бо падобныя пляцоўкі зацікаўлены ў пастаянным павелічэнні колькасці гульцоў, аднак пэўныя намаганні прыкласці усё адно давядзецца.

Пасля таго як гэта ўсё будзе выканана, трэба наняць або навучыць спецыялістаў, якія ведаюць, як менавіта працаваць у гэтым кірунку і атрымліваць прыбытак. У адваротным выпадку замест чаканых даходаў атрымаюцца суцэльныя выдаткі, а для банка гэта практычна смяротна.

Як следства з гэтага патрабаванні ўзнікае неабходнасць стварэння пэўнай структуры ў арганізацыі, якая будзе займацца фінансавымі інвестыцыямі, з аднаго боку, і прадастаўляць інвестыцыйныя прадукты патэнцыйным кліентам - з другога. Як правіла, такія структуры падзяляюцца яшчэ як мінімум на дзве галіны, але гэта ўжо асаблівасці дзейнасці кожнага асобнага банка.

Апошні этап - тэхнічны бок пытання. Банк можа быць зарэгістраваны ў сістэме, атрымаць усе патрабаваныя ліцэнзіі, наняць пышных спецыялістаў і прыцягнуць на абслугоўванне велізарную масу кліентаў, але калі гэтыя самыя спецыялісты фізічна не будуць мець магчымасці працы з гандлёвымі пляцоўкамі, усе пералічаныя дзеянні апынуцца бессэнсоўнымі.

магчымыя праблемы

Як і ў любой дзейнасці, у інвеставанні ёсць пэўныя праблемы. Так, яно з'яўляецца больш рызыковым ў параўнанні з традыцыйнымі сістэмамі атрымання даходу, ёсць мноства заканадаўчых абмежаванняў, а таксама жорсткі кантроль з боку Цэнтральнага банка. Апошні можа проста забараніць ажыццяўляць найбольш выгадныя (але і рызыкоўныя) здзелкі, так як гэта парушыць агульную стабільнасць фінансавай сістэмы краіны.

Інвестыцыйныя крэдытныя прадукты

Гэта яшчэ адзін варыянт дзейнасці фінансавай арганізацыі банкаўскага тыпу, які часта прапануецца юрыдычным асобам. Сутнасць яго заключаецца ў тым, што банк выступае пасярэднікам паміж кліентам і аб'ектам інвеставання, выдаючы першаму крэдыт, і за кошт яго ж ажыццяўляючы ўкладанне сродкаў. Досыць рызыкоўная сістэма, аднак пры поспеху і / або дакладным разліку яна дазваляе юрыдычнай асобе хутка пагасіць запазычанасць, аб'екту інвеставання - атрымаць патрабаваную суму, а слоік - сваю частку прыбытку. У цэлым звычайна ўсе бакі задаволеныя здзелкай, калі яна прайшла паспяхова і ніякіх праблем не ўзнікла.

перавагі

Перавагі, якія прадастаўляюць новыя інвестыцыйныя прадукты, досыць шматлікія. Першым з іх можна лічыць памер атрыманага прыбытку. Зразумела, што банк атрымлівае, як правіла, больш даходаў, чым сам кліент. Але і рызыкі ён нясе таксама самастойна (прынамсі, у большасці выпадкаў). Другім перавагай з'яўляецца дапамога спецыялістаў. Тэарэтычна, любы чалавек можа самастойна стаць гульцом на біржы і ажыццяўляць інвеставанне па ўласным меркаванні. Аднак фактычна падобны падыход часцей за ўсё прывядзе да таго, што чалавек або юрыдычная асоба проста страціць свае грошы, калі не будзе карыстацца паслугамі спецыяльна навучаных супрацоўнікаў.

недахопы

Натуральна, заўсёды ёсць і недахопы. Так, інвестыцыйныя прадукты ўсё роўна застаюцца не толькі самым выгадным фінансавым інструментам з усіх існых, але і самым небяспечным з пункту гледжання магчымых рызык. Часцей за ўсё банк усё роўна вяртае кліенту тую суму, якую той паклаў, аднак прыбытку пры гэтым можна не дачакацца. Тым больш што ў некаторых выпадках, калі сітуацыя з даходамі ў арганізацыі вельмі складаная, вяртання грошай можна чакаць вельмі доўга.

вынікі

У цэлым, улічваючы ўсе азначанае вышэй, можна зрабіць выснову, што інвестыцыі - гэта выгадныя ўкладанні, але толькі пры ўмове наяўнасці гарантый на атрыманне даходу і агульнага разумнага распараджэння банкам сродкамі, атрыманымі ад кліентаў. На жаль, часцей за ўсё гэта ўсё можна вызначыць толькі дасведчаным шляхам або ў лепшым выпадку па водгуках іншых людзей або арганізацый, ужо якія рызыкнулі сваімі грашыма.