Эканамічная сутнасць страхавання

З эвалюцыяй таварна-грашовых адносін людзі ўсё больш маюць патрэбу ў абароне сваіх інтарэсаў, маёмасці ад магчымых непрадбачаных абставінаў, няхай гэта будзе прыродныя катаклізмы ці ж банальнае невыкананне іншым бокам дамовы пэўных абавязацельстваў. Эканамічная сутнасць страхавання вызначана тым, каб засцерагчы суб'ектаў ад магчымых страт, а ў сітуацыі наступу выпадку кампенсаваць ім страты.

Страхавы рынак - найважнейшы складнік фінансавага рынку, на якім прадаецца і купляецца страхавая паслуга.

Для таго каб у поўнай меры зразумець сутнасць страхавання, неабходна азнаёміцца з яго асноўнымі суб'ектамі:

- страхоўшчык - юрыдычная асоба, якое атрымала ліцэнзію на занятак страхавой дзейнасцю. Такія кампаніі не могуць ажыццяўляць таварна-пасрэдніцкія, вытворчыя і банкаўскія здзелкі;

- страхавальнік - юрыдычная або дзеяздольны фізічная асоба, якое ў сілу законаў РФ мае права выступаць бокам дагавора страхавання, прычым страхавыя выплаты могуць прызначацца на карысць трэцяй асобы. Пасля заключэння дагавора страхавальнікам выдаецца поліс, які сведчыць іх права на дадзеную паслугу;

- страхавы агент - фіз. ці юр. твар, якое прадстаўляе інтарэсы страхоўшчыка, выступаючы ад яго імя. За гэта фірмы атрымліваюць плату ў выглядзе камісійных;

- страхавой брокер - фізічная або юрыдычная асоба, якое выступае пасярэднікам у адносінах страхавання, але пры гэтым ад свайго імя. Ён даследуе кан'юнктуру, канкурэнтныя ўмовы і распрацоўвае для свайго кліента лепшую праграму страхавання.

Эканамічная сутнасць страхавання выяўляецца таксама ў пэўных прыкметах, па якіх дадзеная вобласць дзейнасці адрозніваецца ад іншых:

1. Прысутнічае рызыка ўзнікнення страхавога выпадку, з прычыны якога наносіцца ўрон, а затым ён пакрываецца.
2. Патрэба фізічных і юрыдычных асоб у тым, каб будучы шкода быў пакрыты, задавальняецца толькі дадзенай паслугай, што таксама адлюстроўвае сутнасць страхавання.
3. Шкода размяркоўваецца ў часе.
4. Усе сабраныя, мабілізаваныя ў фонд страхавання грашовыя рэсурсы (страхавыя ўзносы) вяртаюцца ў форме страхавых выплат.

Акрамя ўсяго іншага, эканамічная сутнасць страхавання раскрываецца з дапамогай спецыфічных функцый. Прынята вылучаць рызыковую, папераджальны, ашчадную і кантрольную функцыі.

Рызыкоўная функцыя спрыяе пераразмеркавання грашовых сродкаў па кошту паміж удзельнікамі страхавання, звязана гэта з надыходам страхавога выпадку. Менавіта вялікая колькасць рызык прывяло да развіцця многіх галін і падгалін страхавання.

Папераджальны звязана з тым, што частка грашовых сродкаў, атрыманых ад узносаў, накіроўваецца на папярэджанне страхавога рызыкі, яго памяншэнне або выключэнне.

Ашчадная функцыя заснавана на тым, каб абараніць грамадзян, якія дасягнулі таго ці іншага сацыяльнага становішча і дастатку, ад магчымых непрадбачаных страхавых рызык.

Нарэшце, кантрольная функцыя прадугледжвае строгае назіранне за тым, як выдаткоўваюцца мэтавыя грашовыя сродкі страхавых фондаў.

Такім чынам, мы разгледзелі, што сабой уяўляюць сутнасць і функцыі страхавання. Засталося асвятліць яшчэ адзін немалаважны пытанне.

Страхавыя фонды - ключавое паняцце страхавання - гэта ўсё грашовыя сродкі, сфармаваныя шляхам страхавых узносаў, якія знаходзяцца ў аператыўным кіраванні страхоўшчыка. Сюды адносяцца паняцці дзяржаўнага рэзервовага фонду (дзяржаўнага цэнтралізаванага страхавога фонду); фонду страхоўшчыка; рэзервовага фонду прадпрымальніцкіх структур, якi ўтвараецца ў працэсе самострахования.

Такім чынам, мы разабраліся, што такое эканамічная сутнасць страхавання і разгледзелі адметныя рысы. Таксама апісалі асноўных суб'ектаў - страхавальнікаў, страхоўшчыкаў, брокераў і агентаў. Можна зрабіць выснову аб тым, што сутнасць і функцыі страхавання наўпрост звязаныя: функцыі выцякаюць з самой сутнасці страхавання, яго прызначэння.