Чым адрозніваецца крэдыт ад лізінгу? перавага лізінгу

Навошта доўгія гады збіраць грошы на транспартны сродак, калі можна хутка стаць аўтаўладальнікам, аформіўшы лізінг або крэдыт? У абодвух выпадках прыйдзецца заключаць дагавор з банкам, пакідаць маёмасць у якасці закладу і плаціць працэнты за карыстанне грашыма. Чым адрозніваецца крэдыт ад лізінгу?

сутнасць

Крэдыт - гэта мэтавая пазыка, якая выдаецца на пэўны тэрмін з канкрэтнымі ўмовамі. Кліент вяртае ў банк грашовую суму з улікам адсоткаў. Аформіць паслугу могуць прадпрыемствы, грамадзяне РФ і замежнікі, якія маюць рэгулярны даход на тэрыторыі Расіі. Адрозненне лізінгу ад крэдыту ў тым, што ў другім выпадку мае месца арэнда з правам выкупу. Банк набывае і перадае ў карыстанне кліенту прадмет здзелкі, які застаецца ўласнасцю фінансавай установы да выканання ўсіх умоў дагавора. Пакупнік не учувствует ў разліках з прадаўцом. Вось, коратка, чым адрозніваецца крэдыт ад лізінгу.

Гісторыя развіцця

У 80-я гады ў Расіі фінансавая арэнда ўжывалася ў знешнегандлёвых аперацыях пры куплі абсталявання. У прыватнасці, на такіх умовах "Аэрафлот" набыў еўрапейскія аэробусы. У 90-х сталі ўтварацца першыя кампаніі: "Аэролизинг", "Росстанкоминструмент", "Лизингуголь", "Росагроснаб", якія існавалі за кошт бюджэтных сродкаў. Для каардынацыі дзейнасці і абароны маёмасных інтарэсаў удзельнікаў у 1994 годзе з'явілася асацыяцыя "Рослизинг". На заканадаўчым узроўні аперацыі сталі рэгулявацца толькі, калі ўступіў у дзеянне закон «Аб развіцці лізінгу ў інвестыцыйнай дзейнасці» і былі ўнесены змяненняў у Грамадзянскі кодэкс.

Адрозненне лізінгу ад крэдыту

Для лепшага ўспрымання мы вырашылі дадзеныя адрозненні прадставіць у выглядзе табліцы.

Ключавая перавага лізінгу ад крэдыту ў тым, што пры невялікіх аб'ёмах аперацый здзелку можна аформіць без закладу. Банкі ў любым выпадку запатрабуюць гарантыю вяртання сродкаў. Часцей за ўсё кошт закладу ў некалькі разоў перавышае памер пазыкі. Для невялікіх прадпрыемстваў гэта становіцца вялікай праблемай. Банк не аформіць здзелку, пакуль не пераканаецца ў плацежаздольнасці кліента. Станоўчае рашэнне па лізінгу можна атрымаць нават з адмоўнымі фінансавымі паказчыкамі.

эканамічнасць

Чым адрозніваецца крэдыт ад лізінгу для юрыдычных асоб? Фінансавая арэнда дапамагае эканоміць час і грошы. Заяўку на афармленне здзелкі банк разглядае ў сярэднім пяць рабочых дзён, а затым прымае рашэнне. Калі яно дадатнае, то кліент падпісвае дагавор лізінгу і куплі-продажу аб'екта. Акрамя таго, усе выплаты адносяцца на сабекошт маёмасці.

З крэдытам справа ідзе інакш. Для падачы заяўкі арганізацыі трэба сабраць вялікі пакет дакументаў, каб пацвердзіць сваю плацежаздольнасць, і скласці бізнес-план. Пасля гэтага банк старанна даследуе крэдытную гісторыю, аб'ём актываў і пасіваў, наяўнасць забеспячэння і залогу. Пасля гэтага афармляюцца дакументы. Гэты працэс займае ў сярэднім адзін месяц.

фінансаванне

Пры афармленні лізінгу кліент выплачвае авансавы і страхавой плацёж. У выпадку з крэдытам дадаткова неабходна прафінансаваць камісію банка за афармленне здзелкі, канвертаванне валюты, калі абсталяванне закупляецца ў замежнага контрагента, паслугі натарыуса. Адрозненне лізінгу ад крэдыту для фізічных асоб у тым, што фінансавая арэнда вызваляе кліента ад выплаты транспартнага збору і такой паслугі, як рэгістрацыя ў ДЗІБДР. Усе гэтыя выдаткі аплачвае кампанія, якая афармляе здзелку. У будучыні кліент кампенсуе банку усе выдаткі. Сярэдні тэрмін дзеяння дагавора лізінгу - тры гады.

свабода выбару

У крэдытнай здзелцы кліент самастойна шукае прадаўца, падбірае аб'ект (аўтамабіль, абсталяванне, кватэру), а затым звяртаецца ў банк за пазыкай. Фінансавая ўстанова праводзіць плату, а пазычальнік затым пагашае доўг з улікам адсоткаў. Праблема ў тым, што банкі не заўсёды супрацоўнічаюць з кампаніямі, якія цікавыя пакупніку. Напрыклад, кліент "ВТБ" жадае аформіць аўтакрэдыт на куплю Honda, але фінансавая ўстанова можа не супрацоўнічаць з гэтым дылерам. Яму прыйдзецца альбо шукаць іншы аўтамабіль, альбо афармляць паслугу ў іншым банку. У выпадку з лізінгам кампанія-пасярэднік займаецца пошукам патрэбнага аб'екта па патрабаванням заказчыка. Яна ж ажыццяўляе здзелку куплі-продажу. Затым аб'ект перадаецца ў часовае карыстанне кліенту. Вось чым адрозніваецца крэдыт ад лізінгу.

права ўласнасці

Разгледзім гэты пункт на прыкладзе куплі аўтамабіля. Пры афармленні крэдыту транспартны сродак становіцца ўласнасцю банка. Ён жа з'яўляецца закладам. У выпадку лізінгу аб'ект здзелкі пераходзіць да пазычальніку толькі пасля выплаты ўсіх плацяжоў, а да гэтага застаецца ва ўласнасці кампаніі. Яшчэ чым адрозніваецца лізінг ад крэдыту аўтамабіля? Усімі пытаннямі па страхаванні аб'екта займаецца кампанія-пасярэднік. Некаторыя банкі выдаюць крэдыты без КАСКО, але пры гэтым павялічваюць працэнтную стаўку і першапачатковы ўнёсак (да 40%).

Абодва выгляду здзелкі прадугледжвае наяўнасць папярэдняй аплаты. Але калі пры афармленні аўтакрэдытах дастаткова ўнесці 10-20% ад сум, то ў выпадку з лізінгам, чым больш першапачатковы ўзнос, тым лепш. Банку не выгадна афармляць здзелку на 50% кошту аўто. Кампанія-пасярэднік можа палічыць кліента не плацежаздольным, калі ён можа ўнесці толькі 20-30% ад кошту машыны. Вось, чым адрозніваецца лізінг ад крэдыту на аўто.

працэнтныя стаўкі

У залежнасці ад абранай крэдытнай палітыкі ўзнагароджанне за грашовыя сродкі можа разлічвацца ад першапачатковай або рэшткавым сумы. Часцей за ўсё выкарыстоўваецца другі метад. Калі працэнты налічваюцца на першапачатковую суму, то пераплата ў два разы перавышае аб'ём крэдыту. Жадаючых афармляць пазыку на такіх умовах мала.

Працэнтная стаўка ўключае ў сябе плату за фінансавыя рэсурсы, адміністрацыйныя выдаткі, норму прыбытку і пакрыццё рызык. Яе велічыню кожнае фінансавая ўстанова разлічвае самастойна ў залежнасці ад міжбанкаўскага рынку, фінансавых паказчыкаў кампаніі, структуры пазыкі.

льготы бізнэсу

Раней ужо гаварылася, што лізінг дапамагае эканоміць сродкі. Усе плацяжы могуць пагашацца ў натуральнай форме, гэта значыць прадукцыяй, якая вырабляецца абсталяваннем, набытым на ўмовах фінансавай арэнды. Дагавор можа прадугледжваць правядзенне дадатковых работ. Чым адрозніваецца крэдыт ад лізінгу, калі прадметам здзелкі выступае АС, разгледжана далей.

Пазычальнікі адзначаюць высокія мытныя пошліны на ўвозімае абсталяванне, невялікая колькасць кампаній-пасярэднікаў, абмежаваны асартымент прадукцыі, якую можна аформіць на ўмовах фінансавай арэнды. Вось чым адрозніваецца лізінг ад крэдыту.

Што больш выгадна прадпрыемствам і фізічным асобам?

Паслуга фінансавай арэнды даступная ўсім жадаючым. Але, дзякуючы наяўнасці магчымасці паменшыць базу для разліку падатку на маёмасць, лізінг больш выгадна афармляць ІП і юрасобам. Звычайныя спажыўцы могуць набываць тавары ў крэдыт. Гэта дазваляе загадзя планаваць свае выдаткі, прыцягваць созаемщиков, паручыцеляў.

прыклад

Адрозненне лізінгу ад крэдыту і арэнды ў тым, што прадметам здзелкі з'яўляецца канкрэтны прадмет, які кліент можа выкупіць. Толькі пасля пагашэнне астаткавым кошце ён пераходзіць ва ўласнасць пазычальніка. Калі кліент не хоча ў будучыні выкарыстоўваць прадмет (абсталяванне, транспартны сродак і т. Д.), Ён павінен загадзя аформіць паслугу зваротнага лізінгу. Яе сутнасць заключаецца ў тым, што пасля заканчэння дзеяння дагавора пазычальнік прад'яўляе прадмет здзелкі назад банку. Але такая аперацыя не выгадная кліенту.

Кліент хоча набыць аўтамабіль Toyota Corolla за 690 тыс. Руб. Тыпавыя ўмовы:

• Аванс - 20%, гэта значыць 193,8 тыс. Руб.
• Тэрмін - 36 месяцаў.
• Стаўка - 15%.
• Расходы на ОСАГО, КАСКО, рэгістрацыю ТС не ўваходзяць у кошт кантракту. Кліент іх аплачвае самастойна.

Штомесячны плацёж па зваротнага лізінгу на 7345 рубля менш, чым па крэдыце. Пры гэтым замщик па заканчэнні тэрміну дзеяння дагавора не атрымае права ўласнасці на аўто. Нават калі МС набываецца на ўмовах наступнага выкупу, фізічным асобам лепш афармляць аўтакрэдыт. Тады сума ўсіх выдаткаў складзе 826 тыс. Руб.