ФінансыСтрахаванне

Субрагацыя - гэта ... Паняцце субрагацыі ў страхаванні

Адным з абавязковых і важнейшых элементаў страхавання з'яўляецца так званы інстытут субрагацыі. Дзіўна, але, нягледзячы на тое што субрагацыя - гэта з'ява не новая, вядомае яшчэ рымскаму праву, у сучасным грамадстве, аднак, далёка не кожны чалавек разумее і можа растлумачыць яго сутнасць. Для большасці гэта застаецца таямніцай за сям'ю замкамі. Няведанне, а часам і нежаданне азнаёміцца з базавай тэрміналогіяй, банальная легкадумнасць могуць прывесці ў выніку да таго, што страхоўшчык, з якім заключаны дагавор, адмовіцца кампенсаваць шкоду, нанесеную маёмасці страхавальніка трэцяй бокам. Больш за тое, даволі распаўсюджаныя выпадкі, калі з-за сваёй юрыдычнай непісьменнасці выгаданабытчык вымушаны самастойна аплачваць прычыненую шкоду. Таму, каб зберагчы сябе ад падобных непрыемнасцяў, неабходна ведаць асновы страхавання і ўмець ў любой сітуацыі абараняць свае правы.

Інстытут субрагацыі: трактоўка паняцця і прававая сутнасць

Тэрмін «субрагацыя» упершыню з'явіўся ў Старажытным Рыме і паходзіць ад лац. словы subrogare / subrogatio, што ў перакладзе азначае «замяняць, папаўняць». Паводле старажытных крыніцах, гэта выпадак саступкі права (т. Е. Здзелка, якая мае на ўвазе, што адзін з бакоў перадае іншаму права патрабаваць у нейкай трэцяй боку выканання пэўных абавязацельстваў). Пазней паняцце субрагацыі было запазычанае нацыянальнымі сістэмамі Францыі, Англіі, Германіі, ЗША і іншымі краінамі. Бацькам страхавога правы лічыцца ангелец Мансфилд, які сцвярджае, што субрагацыя - гэта сродак, якое робіць немагчымым ўзбагачэнне страхавальніка за кошт падвойных выплат: у першы раз за кошт страхоўшчыка, а пасля - дзякуючы асобе, адказнай за нанясенне маёмаснай шкоды.

У ЗША падобнае права было прызнана яшчэ з каланіяльных часоў і мела на ўвазе не што іншае, як замену выгаданабытчыка страхавой кампаніяй у дзеяннях, накіраваных супраць трэцяга боку.

У Расійскай Федэрацыі субрагацыя рэгламентуецца артыкулам 965 ГК, а таксама артыкулам 281 КТМ.

Субрагацыя - гэта ...

Выкарыстоўваючы юрыдычную тэрміналогію, абывацелю даволі складана зразумець сутнасць гэтай з'явы. Што гэта такое, нашмат прасцей растлумачыць на канкрэтных прыкладах.

Дапусцім, вы праспалі і спазняецеся на працу. Ускочыўшы з ложка, вы апрануліся, схапілі з тумбачкі ключы ад аўтамабіля і выскачылі з хаты. Манеўруючы на трасе ў ранішні час пік сярод сотняў іншых транспартных сродкаў, вы патрапілі ў аварыю. На шчасце, вы валодаеце страхоўкай КАСКО, і ўсе выдаткі па рамонце ўзяла на сябе страхавая кампанія. Аднак пасля правядзення аналізу ДТЗ было ўстаноўлена, што зусім не вы з'яўляецеся яго вінаватым, а кіроўца другога аўтамабіля, уцягнутага ў інцыдэнт. Да таго ж у праўдзівага вінаватага аварыі маецца свой страхоўшчык. У гэтым выпадку ваша страхавая кампанія мае права патрабаваць ад кампаніі, якая прадстаўляе інтарэсы вінаватага, пакрыць ёй у поўным аб'ёме ўсе выдаткі.

Такім чынам, субрагацыя - гэта права, па якім страхавая кампанія можа запатрабаваць ад асобы, які нясе адказнасць за няшчасны выпадак, кампенсацыі выдаткаў, якія панесла па ўмовах дагавора, заключанага з кліентам. Галоўным правілам з'яўляецца тое, што як толькі страхоўшчык выканаў свае дагаворныя абавязацельствы перад вамі, у яго з'яўляецца законнае і абгрунтаванае права запатрабаваць ад страхавой кампаніі вінаватага ДТЗ або асабіста ад яго пакрыць усе страты.

Што рабіць, калі вінаватым у ДТЗ з'яўляецеся вы?

Калі ДТЗ справакавалі вы, аднак у нанесеным шкодзе іншаму чалавеку вінаватыя толькі збольшага, вам давядзецца адказваць толькі за пашкоджанні, атрыманыя аўтамабілем па вашай віне. Страхоўшчык пацярпелага, верагодна, не ўпусціць магчымасці скарыстацца правам субрагацыі і спагнаць з вас ці з вашай страхавой кампаніі ўсё панесеныя ім выдаткі. Калі ваш аўтамабіль не быў застрахаваны, мэтазгодна будзе звярнуцца па дапамогу да адваката.

Што прадугледжвае права субрагацыі?

Вышэй мы паспрабавалі разабрацца ў тым, што такое субрагацыя. У страхаванні таксама існуе такое паняцце, як «права субрагацыі». Што яно азначае? Дадзенае права (субрагацыя страхоўшчыка) узнікае толькі пасля таго, як кампанія зрабіла выплату страхавой кампенсацыі. Да гэтага моманту такога права ў яе няма. Акрамя гэтага, варта адзначыць, што на суму, якая перавышае памер праведзенай выплаты, страхоўшчык прэтэндаваць не можа. Яшчэ неабходна запомніць, што да страхавой кампаніі пераходзіць права патрабаваць выключна тое, чым валодаў пацярпелы (страхавальнік) на момант нанясення яму шкоды. Іншымі словамі, ўлічваецца знос маёмасці. Да прыкладу, калі ўзрост аўтамабіля складае 10 гадоў, а падчас рамонту старыя запчасткі былі заменены новымі, то з вінаватага аварыі можна патрабаваць кампенсацыі выдаткаў не на поўную кошт рамонту, а толькі на кошт запчастак, якія прыйшлі ў непрыдатнасць і падлягалі замене ў выніку таго, што адбылося ДТЗ. Такім чынам, страхоўшчык, гэтак жа як і пацярпелы, можа запатрабаваць кампенсацыі выдаткаў толькі з улікам зносу застрахаванай маёмасці.

Ці адрозніваецца чым-небудзь права на Субрагацыя ад права на рэалізацыю субрагацыі?

Сапраўды, паняцці "права на Субрагацыя" і "права на рэалізацыю субрагацыі" не з'яўляюцца ідэнтычнымі. Яны адрозніваюцца адзін ад аднаго гэтак жа, як і розныя віды страхавання.

Справа ў тым, што працэс рэалізацыі права на Субрагацыя складаецца з двух асноўных этапаў. На першым этапе страхоўшчыкам прымаюцца меры, якія пасля прывядуць да ўзнікнення ў яго права субрагацыі. Для гэтага страхавой кампаніі патрабуецца толькі прадугледзець у дагаворы адпаведны пункт.

На другім этапе мае месца практычная рэалізацыя права на Субрагацыя, якое ўзнікае выключна пасля выплаты кампенсацыі выгаданабытчыку. Да гэтага часу гэта права належыць страхавальніку. Таму варта выразна адрозніваць права на Субрагацыя, якое ўзнікае з моманту падпісання страхоўшчыкам і выгаданабытчыкам дагавора, ад права на рэалізацыю субрагацыі, якое з'яўляецца толькі пасля выплаты ў поўным аб'ёме кампенсацыі за страты.

Субрагацыя і права рэгрэсіўнага дзеянні

У расійскім заканадаўстве акрамя паняцці субрагацыі існуе яшчэ адна падобная па сэнсе прававая канструкцыя, вядомая як права рэгрэсіўнага патрабаванні, прадугледжанае артыкулам 14 Закона аб АСАГА. Падабенства гэтых двух паняццяў заключаецца ў наступным:

  • Па-першае, субрагацыя - гэта права, якое выконвае выхаваўчую функцыю, якая заключаецца ва ўскладанні грамадзянскай адказнасці на твар, якое ўчыніла маёмасны ўрон. Тое ж самае можна сказаць і пра рэгрэснага патрабавання страхоўшчыка.
  • Па-другое, і ў субрагацыі, і ў рэгрэсіі ўдзельнічаюць 3 боку - пацярпелы (страхавальнік), той, хто прычыніў шкоду, а таксама бок, пакрыць шкоду (страхавальнік).

Аднак паміж Субрагацыя і рэгрэсіі ёсць і адрозненне, якое заключаецца ў тым, што пры субрагацыі новае абавязацельства не ўзнікае, а пры рэгрэсіі - наадварот.

Ці існуе пазоўная даўнасць па субрагацыі?

Безумоўна, і яна складае 3 гады, пачынаючы непасрэдна з моманту, калі быў нанесены ўрон. З-за няведання закона многія людзі аказваюцца ў даволі далікатнасць сітуацыі і кампенсуюць шкоду двойчы. Напрыклад, непасрэдна пасля ДТЗ, якое вы справакавалі, вы дамаўляецеся з пацярпелым бокам пакрыць ёй шкоду на месцы. Пры гэтым запатрабаваць распіскі аб перадачы грошай вам у галаву не прыйшло. Аднак ушлому пацярпеламу гэтага здаецца мала. Ён звяртаецца ў сваю страхавую кампанію, замоўчвае аб вашай дамоўленасці, і атрымлівае страхавую выплату. Натуральна, пасля гэтага, страхоўшчык ў парадку субрагацыі прад'яўляе пазоў вам. Калі ў судзе вы не зможаце прад'явіць распіску, суд вынесе рашэнне ў карысць страхавой кампаніі.

Але не заўсёды сумленна і законна дзейнічаюць і самі страхавальнікі. Ведаючы пра іскавай даўнасці, ўсё ж яны могуць паспрабаваць прад'явіць вам іск у надзеі на тое, што вы і паняцця не маеце пра трохгадовым дзеянні гэтага права. І сапраўды, калі вы пра гэта не ведаеце, суд, хутчэй за ўсё, вы прайграеце.

Аб якіх відах страхавання можна казаць, маючы на ўвазе Субрагацыя?

Першапачаткова неабходна падкрэсліць, што права на Субрагацыя з'яўляецца толькі на падставе дагавора страхавання маёмасці. Да асабістаму страхаванню (жыцця, здароўя чалавека) яно не адносіцца.

Такім чынам, аналізуючы тэму субрагацыі, варта адзначыць наступныя асноўныя віды страхавання: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО.

Будзьце пільныя! Ведайце свае правы і не саромейцеся іх абараняць!

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.birmiss.com. Theme powered by WordPress.