СК «Ашчадбанк страхаванне жыцця»: інвеставанне капіталу, умовы і правілы страхавання

Страхаванне жыцця - гэта абарона маёмасных інтарэсаў асобы, звязаных з яго жыццём і смерцю. Гэта доўгатэрміновы і назапашвальны выгляд інвеставання сродкаў. Дадзеную паслугу на рынку прапануюць не толькі прафесійныя ўдзельнікі, але і крэдытныя ўстановы, у прыватнасці Ашчадбанк.

Аб кампаніі

ТАА СК «Ашчадбанк страхаванне жыцця» было заснавана ў 2014 годзе. Гэта даччынае прадпрыемства ПАО «Ашчадбанк», якое спецыялізуецца на абароне маёмасных правоў. Спачатку кампанія прапаноўвала праекты назапашвальнага і інвестыцыйнага страхавання жыцця, а затым з'явіліся праграмы добраахвотнай абароны здароўя грамадзян.

На сённяшні дзень кампанія ўваходзіць у тройку лідэраў на рынку. За 9 месяцаў 2015 года аб'ём атрыманых прэмій склаў 30 млрд рублёў. З іх 18 млрд руб. сабрана па доўгатэрміноваму накапляльным і інвестыцыйнаму страхаванню. Рэзервы і актывы склалі 55 млрд руб. і 63 руб. адпаведна.

Страхавая кампанія «Ашчадбанк страхаванне жыцця» прапануе сваім кліентам паслугі па абароне:

• любога маёмасці фізічных і юрыдычных асоб, акрамя транспартных сродкаў і сельскагаспадарчай тэхнікі;
• грамадзянскай адказнасці;
• прадпрымальніцкіх рызык;
• фінансавых рызык;
• ад няшчасных выпадкаў;
• медыцынскае страхаванне.

схема

Рух сродкаў па сістэме страхавання жыцця ў спрошчанай схеме можна прадставіць наступным чынам.

Страхавальнік штомесяц уносіць плацёж зыходзячы з умоў дагавора страхавання. Гэтыя сродкі кампанія на працягу 10-20 гадоў абавязваецца інвеставаць, каб атрымліваць штогадовы даход 14-17%. Важна разумець, што абяцанае ўзнагароджанне разлічваецца ня па формуле складаных працэнтаў (т. Е. З капіталізацыяй), а па унікальнай методыцы, якая вядомая толькі страхоўшчыку.

Сродкі, якія паступілі спачатку трапляюць у рэзерв, то ёсць інвестуюцца на банкаўскі дэпазіт, у маёмасць або акцыі. З заробленай прыбытку прыкладна 15-20% страхоўшчык пакідае на ўсе свае выдаткі, а 80-85% пералічвае кліенту.

Наогул, інвестыцыйнае і накапляльную страхаванне не разлічана на атрыманне прыбытку. Гэтыя прадукты прызначаныя для прадастаўлення фінансавай дапамогі ў выпадку ўзнікнення праблем са здароўем. Назапашвальныя праграмы страхавання пакрываюць такія рызыкі:

- дажыцця да заканчэння дзеяння дагавора;
- смерць (па любой прычыне);
- атрыманне інваліднасці першай групы.

Тарыфы па дадзеным прадукту вар'іруюцца ў межах 5-10% ад сумы выплаты. Яны залежаць ад узросту (чым старэй страхавальнік, тым больш рызыка), падлогі (жанчыны жывуць даўжэй, чым мужчыны), набору рызык па абранай праграме (толькі наступ смерці, дажыцця да пенсіі, атрыманне групы інваліднасці).

Крэдытнае страхаванне - актуальны прадукт на рынку

З 2014 года ў расейцаў з'явілася магчымасць адмовіцца ад страхавання спажывецкіх крэдытаў. Банкам не выгадна павышаць стаўку на выдадзеныя пазыкі, паколькі яна адаб'ецца на кошце крэдыту. Чым больш апошні паказчык, тым ніжэй узровень дастатковасці капіталу. Хоць па заканадаўстве наяўнасць поліса страхавання не з'яўляецца абавязковай умовай для выдачы крэдыту, на практыцы адмовіцца ад яго вельмі цяжка.

З увядзеннем паправак у закон аб спажывецкім крэдыце колькасць скаргаў на навязаныя страхоўкі зменшылася. З аднаго прададзенага поліса банк-агент атрымлівае 50-70% кошту. Гэта істотная крыніца даходу. Таму нядзіўна, што прафесійныя ўдзельнікі рынку не спяшаюцца вяртаць сродкі за страхаванне жыцця і здароўя. Сбербанк і іншыя буйныя крэдытныя ўстановы ўсё ж такі выканаюць умовы здзелкі. Але тэрміны на прыняцце рашэнняў у кожнага банка розныя.

На працягу двух тыдняў пасля падпісання дамовы ў кліента ёсць магчымасць скасаваць яго ў аднабаковым парадку без страты укладанняў. Гэтая паслуга даступная карыстальнікам інвестыцыйных, накапляльных і скрынкавых прадуктаў. Такія правілы дзейнічаюць у кампаніі «Сбербанк страхаванне жыцця». Заява прымаецца толькі ў пісьмовай форме ў аддзяленні фінансавай установы. Але статыстыка паказвае, што жадаючых скасаваць здзелку не так шмат - усяго 3%. Гэта звязана ў першую чаргу з праблемамі, якія могуць паўстаць у кліента пры надыходзе страхавога выпадку. Другая прычына заключаецца ў тым, што кліенты позна звяртаюцца з такой заявай у кампанію.

Чаму так адбываецца?

Кампанія «Ашчадбанк страхаванне жыцця», як і любы іншы прафесійны ўдзельнік рынку, можа вярнуць ўсю выплачаную суму кліенту толькі да моманту ўступлення дамовы ў дзеянне. У адваротным выпадку ў страхоўшчыка паўстануць падатковыя наступствы. Адзіны спосаб іх пазбегнуць і пры гэтым выканаць заканадаўчыя патрабаванні - адкласці гэты момант. Кліент заключае дагавор, аплачвае поліс, але паслуга пачынае дзейнічаць праз некаторы час.

Сітуацыя на страхавым рынку

Вярнуць сродкі, выплачаныя за поліс СК «Хоум Крэдыт Страхаванне", "Рэнесанс Страхаванне» або «Рэгіянальнай страхавой кампаніі», могуць таксама кліенты ХКФ-банка. Калі кліент перадумаў на працягу 30 дзён пасля афармлення дагавора, то ён можа атрымаць 100% кошту страхоўкі. Сродкі вяртаюцца на рахунак і адразу накіроўваюцца на пагашэнне крэдыту. Па ня прывязаным да пазыках страхавых поліса грошы вяртанню не падлягаюць.

Аналагічную паслугу прапануюць «Промсвязьбанк» і «Бінбанк». Але ў абодвух крэдытных установах доля вяртання сродкаў невялікая. «Альфа-банк» толькі рыхтуецца ўнесці дадзены пункт у дагаворы добраахвотнага страхавання, але пры гэтым збіраецца даць кліенту на роздум 14 каляндарных дзён. А вось «ВТБ 24», РСБ, «Банк Москвы», і «ХМБ Адкрыццё» наогул не разглядаюць такі варыянт.

Мінімальны працэнт адмовы ад крэдытных страховак - гэта норма. Ва ўмовах росту патрабаванняў да пазычальнікаў, зніжэння попыту на крэдыты дадзеная опцыя можа прыцягнуць новых кліентаў. «Перыяд ахладжэння» прадастаўляюць банкі, у якіх стаўка па пазыках не залежыць ад наяўнасці поліса, і для якіх камісійныя ад продажу страховак не зьяўляюцца асноўнай крыніцай даходу. Дадзеная опцыя палепшыць імідж як банка, так і страхавой кампаніі, т. К. Зніжае верагоднасць ўзнікнення прэтэнзій.

Ашчадбанк: страхаванне жыцця пры іпатэцы

Патэнцыйных пазычальнікаў цікавіць пытанне абароны жыцця і здароўя пры афармленні крэдыту на куплю жылля з дзяржаўнай падтрымкай. Такія праграмы дзейнічаюць па зніжанай працэнтнай стаўцы ў 12%. Калі кліент адмовіўся афармляць страхаванне жыцця, то даход банка павялічваецца на 1%. Вядома, можна вярнуць грошы за навязаную паслугу і ў перыяд дзеяння праграмы, але нават у гэтым выпадку стаўка павялічыцца да 13%. Гэта ж тычыцца скасавання або непрадаўжэння страхоўкі на будучы год. Усе гэтыя ўмовы прапісаны ў крэдытным дагаворы.

Зрэшты, асабістае страхаванне ўжо даўно не ўспрымаецца як дадатковы спосаб выпампаваць грошы ў кліента. Тым больш што пры наяўнасці дамовы аб абароне маёмасных інтарэсаў можна аформіць іпатэку пад 11,4%. Але ёсць шмат пытанняў адносна умоў здзелкі. Справа ў тым, што аформіць паслугу можна толькі ў ТАА «Ашчадбанк страхаванне жыцця» па досыць буйной стаўцы ў 1% ад сумы крэдыту. То бок, калі кліент набывае кватэру за 3,5 мільёны руб., Уносячы першы ўнёсак 1,5 млн руб., То ў доўг ён бярэ 2 млн руб. Страхавая прэмія ў першы год дзеяння дагарыць складзе 20 тыс. Руб.

А як на самой справе?

На самай справе прасцей застрахаваць жыццё ў любой акрэдытаванай банкам кампаніі. На месцах менеджэры аддаюць перавагу пра гэта замоўчваць ў сілу розных прычын: ад некомпетенции да матэрыяльнай зацікаўленасці супрацоўнікаў. Даведацца, з якімі яшчэ кампаніямі супрацоўнічае фінансавая ўстанова, можна на оф. сайце. Страхаванне жыцця пры іпатэцы ў Ашчадбанку можна аформіць у 16 кампаніях: «ВСК», «Абсалют страхаванне», «ВТБ Страхаванне», «СОГАЗ», «Зетта», «РЕСО», «Падрабязней», «Росгосстрах», «Наска», «Рэнесанс», «пары», СФ "Аданіс", «Стерх», «Спаскі вароты», «РегионГарант», СА "Сургутнефтегаз". Тарыфы могуць адрознівацца ў вялікую або меншую бок. Калі супрацоўнікі Ашчадбанка адмаўляюцца прымаць такі поліс, патрабуйце ў іх пісьмовую адмову.

Прывабнасць інвестыцыйнага страхавання

Праграма інвестыцыйнага ўкладання сродкаў ад кампаніі «Сбербанк страхаванне жыцця» прапануе паслугі па адначасовай абароне укладанняў з інвеставаннем іх у розныя актывы на расійскім і сусветным рынках. Банкаўскі дэпазіт прыносіць стабільны, але невысокі даход. ПІФы прапануюць больш цікавыя магчымасці атрымання даходу, але з вялікай рызыкай, ды і арыенціры іх ссунуліся ў бок больш вопытных інвестараў. Таму ўзрастае прывабнасць інвестыцыйнай праграмы ад СК «Ашчадбанк страхаванне жыцця». Водгукі кліентаў гэта пацвярджаюць.

ўмовы

СК «Ашчадбанк страхаванне жыцця» мае ў сваёй лінейцы інвестыцыйны прадукт. Пры аплаце ўзносу частка сродкаў накіроўваецца ў класічныя інструменты (банкаўскія ўклады, дзяржаўныя аблігацыі), а рэшту інвесціруецца ў выбраны кліентам актыў. Але ў рамках гэтай праграмы рызыка неатрымання прыбытку кладзецца на заказчыка. Кансерватыўныя прылады з'яўляюцца дадатковай абаронай ад кампаніі «Сбербанк страхаванне жыцця». Зварот грошай, а дакладней першапачатковай сумы інвестыцый, кліент атрымае нават у тым выпадку, калі абраны ім актыў цалкам абясцэніцца.

Праграма з'яўляецца доўгатэрміновай. Пры жаданні кліент можа скасаваць тэрмін дзеяння дагавора. У гэтым выпадку ён атрымае выкупную суму. На рынку спады і ўздымы пастаянна чаргуюцца. Шанец атрымаць прыбытак вышэй на сярэдніх тэрмінах. Ўдалая кан'юнктура рынку можа змяніцца ў любы момант. Праз два-тры гады пасля пачатку інвеставання можна памяняць базавы актыў без усялякіх вылікаў.

СК «Ашчадбанк страхаванне жыцця» інвестыцыйны прадукт у сваёй лінейцы ня пазіцыянуе як альтэрнатыву дэпазіце. Ён арыентаваны на кліентаў, у якіх ужо маецца ўклад у банку, які пакрывае квартальны прыбытак. Здарыцца ў жыцці можа ўсякае. І выходзіць з доўгатэрміновай інвестыцыі з-за часовай страты працы і зарплаты нелагічна. Але і трымаць гадавы бюджэт у банку на дэпазіце таксама няправільна. У такога інвестара можа з'явіцца цікавасць да атрымання дадатковага даходу.

Як раз на такіх людзей арыентавана інвестыцыйная праграма. Кліент можа самастойна выбраць любы актыў на расійскім і сусветным рынках. Больш за тое, ва ўдзельнікаў праграмы ёсць яшчэ адна важная перавага - льготнае падаткаабкладанне атрыманага даходу. Кліенты, якія заключылі праз Ашчадбанк дагавор страхавання жыцця на тэрмін ад пяці гадоў, маюць права на вылік НДФЛ. Падатак налічваецца толькі на частку, якая перавышае даход па стаўцы рэфінансавання.

Міжнароднае медыцынскае страхаванне

Кампанія «Ашчадбанк страхаванне жыцця» прапануе сваім кліентам новы прадукт па абароне ад крытычных захворванняў з магчымасцю прайсці курс лячэння за мяжой. Гэта дазволіць кліентам скарыстацца вопытам спецыялістаў з вядучых клінік свету і пакрыць выдаткі на аказанне меддапамогі падчас лячэння небяспечных захворванняў, рэабілітацыі, прафілактычных абследаванняў, атрымаць экспертнае медыцынскае заключэнне. Галоўныя перавагі паслугі - вялікі спектр рызык, краін, у якіх можна праходзіць лячэнне, і новы сэрвіс.

Міжнароднае медстрахование дазваляе атрымаць дапамогу ў сітуацыях, калі не працуе стандартны поліс ДМС: лячэнне анкалагічных захворванняў, хірургічныя аперацыі, рэабілітацыя пасля трансплантацыі органаў. Праграмай прадугледжана правядзенне профобследований за мяжой. Поліс пакрывае таксама лячэнне захворванняў, якія былі выяўленыя ў кліента яшчэ да заключэння дагавора (але не раней, чым праз 2 гады), а таксама ў канцы тэрміну яго дзеяння. Дадаткова кліент можа набываць іншыя пакеты паслуг за мяжой.

Міжнароднае страхаванне жыцця пазычальніка (Ашчадбанк) дазваляе кліентам праходзіць лячэнне ў вядучых клініках свету:

• у Германіі, Ізраілі, Іспаніі, Турцыі, Расіі - лячэнне анкалагічных захворванняў і хірургія;
• у любой краіне - транспланталогія;
• у Ізраілі - рэабілітацыя і атрыманне паліятыўнай дапамогі.

Падыход «усё ўключана» ў рамках праграмы страхавання прадугледжвае не толькі атрыманне выплаты, але і шырокі сэрвіс па арганізацыі працэсу лячэння, паездкі кліента, а таксама яго суправаджэнне за мяжой. Сэрвіс высокага ўзроўню аказваецца круглыя суткі. Па-першае, да, падчас і пасля лячэння прадастаўляецца кансультацыя па тэлефоне гарачай лініі. Па-другое, у кошт праграмы ўключаны кошт авіяпералёту для кліента і яго суправаджаюць у клініку за мяжу. У моманты цяжкай хваробы важная псіхалагічная дапамога.

Тэрмін дзеяння праграмы складае 5 гадоў. Ўмовамі прадугледжана магчымасць штогадовага падаўжэння дамовы. Гадавы ліміт страхавой сумы на аднаго чалавека складае 1 мільён даляраў з магчымасцю трохразовага павелічэння. З-за шырокага геаграфічнага пакрыцця поліс афармляецца толькі ў доларах ЗША. Максімальны ўзрост кліента - 65 гадоў. Існуюць ільготныя праграмы для кліентаў, якія афармляюць дагавор на ўсю сям'ю, якая складаецца з 5 чалавек.

Страхоўка покемонов - новы прадукт на рынку

Покемон - гэта персанаж з новай мабільнай гульні Pokemon Go. Яна распрацоўвалася не толькі геймерамі, але і банкірамі. «Рокетбанк» быў адным з першых, хто запусціў праграму страхавання лаўцоў покемонов. За "злоўленага" у аддзялення банка персанажа ўладальнікі карт атрымлівалі па 50 рублёў на бонусны рахунак.

Да гэтай задумы на днях далучыўся Ашчадбанк. Ён адкрыў адмысловы сайт для гульцоў з адрасамі 28 модуляў, якія прыцягваюць мультыплікацыйных персанажаў. Кіраўніцтва фінустановы разлічвае, што так зможа прыцягнуць у аддзялення захопленых геймеры. Калі падчас злову аднаго з покемонов кліент атрымае траўму, то ТАА СК «Ашчадбанк страхаванне жыцця» выплаціць яму страхоўку на максімальную суму 50 тыс. Руб. Заяўку на ўдзел у праграме можна падаць прама з сайта.

Каб яшчэ больш зацікавіць геймераў, Ашчадбанк праводзіць акцыю «Заўсёды на сувязі». Трымальнікаў карт могуць падключыць «Автоплатеж» да 18 жніўня, папоўніць рахунак мінімум адзін раз - і тады пры злове покемон крэдытная ўстанова налічыць гульцу 500 бонусаў «Дзякуй». Дадаткова кліенту трэба будзе выслаць скрыншот і нумар мабільнага тэлефона ў ЛС супольнасці Ашчадбанка ў Facebook або «Укантакце».

«Тинькофф Банк» прапанаваў свае ўмовы акцыі. Кожнага кліента, аформіць крэдытную карту Tinkoff Google Play, крэдытная ўстанова налічыць 2000 бонусаў. Імі можна будзе расплаціцца за любыя пакупкі ў інтэрнэт-краме, у тым ліку ў гульні Pokemon Go (1 бал = 1 рубель). Гульня і так падае геймерам cash-back на ўсе пакупкі ў Google Play (10%), у рэстаранах (2%) і за ўсе іншыя пакупкі (1%).