Страхавая кампанія - гэта што такое? Структура і функцыі

Страхавая кампанія - гэта фінансавы орган, які прадстаўляе страхавыя паслугі фізічным асобам, арганізацыям розных формаў уласнасці. Для таго каб зразумець механізмы працы страхавых кампаній, неабходна разгледзець прынцыпы прадастаўлення грашовай кампенсацый застрахаваным асобам.

Што такое страхаванне

Страхаванне - гэта спосаб абароны ўласных інтарэсаў, дабрабыту пры неспрыяльным збегу абставінаў. Верагоднасць наступлення такіх падзей параўнальна невялікая, але ў цэлым дастаткова рэальная. Зыходзячы з статыстычных дадзеных, вызначаецца страхавой рызыка, страхавая сума і тарыф. Кампенсацыя ўрону надыходзіць толькі ў выпадку заключэння дагавора страхавання. Крыніцай грашовых сродкаў служаць рэзервы і фонды страхавой кампаніі (СК).

У нашай краіне прававой асновай для аказання падобных паслуг служаць:

• Закон ад 1992 года "Аб арганізацыі страхавога справы ў Расійскай федэрацыі».
• Грамадзянскі кодэкс Расійскай Федэрацыі.
• Іншыя дакументы.

Вынікам працы з'яўляецца страхавой прадукт, які ўяўляе сабой пералік аказаных страхавых паслуг. Сведчаннем страхавання служыць страхавы поліс. Ён служыць своеасаблівай гарантыяй таго, што ў выпадку наступу пэўных абставін страхавая кампанія возьме на сябе абавязацельства выплаціць згаданую суму грошай на карысць канчатковым бенефіцыярам.

Што ўяўляюць сабой страхавыя кампаніі

Стандартная страхавая кампанія - гэта адасобленая арганізацыя, заключае дагаворы аказання страхавых паслуг і іх абслугоўвання. У нашай краіне любая СК - юрыдычная асоба, якое валодае вызначаным статутным капіталам і якое прапануе свае паслугі на падставе дзеючага заканадаўства.

Забеспячэнне страхавымі прадуктамі - прамы абавязак страхавых кампаній. Зыходзячы з верагоднага наступу падзей і ацэнкі рызык, агенты СК прапануюць полісы па страхаванні і гарантуюць кампенсацыю ўрону пры неспрыяльным збегу абставінаў.

Зразумела, як і любая камерцыйная структура, мэта кампаніі накіравана на атрыманне прыбытку. Але асаблівы род дзейнасці дазваляе запасіцца на рахунках велізарныя сумы грошай, якімі па праву можа распараджацца страхавая кампанія. Гэта фінансавае пышнасць можа падавацца іншым камерцыйным арганізацыям на ўмовах крэдытавання. Умовы такіх інвестыцый рэгулююцца нацыянальным страхавым заканадаўствам і фінансавымі органамі. У РФ гэта Міністэрства фінансаў і Цэнтрабанк.

Віды страхавых кампаній

Класіфікацыя страхавых кампаній досыць разнастайная. Да прыкладу, страхавыя кампаніі Масквы ў сваіх статутных дакументах вызначаюць сябе як прадпрыемствы, што знаходзяцца ў дзяржаўнай, прыватнай або муніцыпальнай уласнасці. Адрозніваюцца падобныя арганізацыі і па характары прадстаўляюцца паслуг. Ёсць вузка спецыялізуюцца прадпрыемствы, якія зрабілі сабе бізнэс на аказанні некалькіх страхавых паслуг, напрыклад, аўтастрахаванне.

Існуюць шматпрофільныя СК, якія могуць застрахаваць усё і ад усяго. Ёсць перастраховачныя СК і недзяржаўныя пэнсійныя фонды, таксама, дарэчы, якія адносяцца да страхавых арганізацый. Адрозніваюцца СК і па зоне абслугоўвання, у якой яны прапануюць страхаванне. Страхавой кампаніі неабходныя пакупнікі полісаў - бо чым больш узносаў збяруць агенты, тым хутчэй павялічыцца прыбытак кампаніі. СК дзейнічаюць на пэўнай тэрыторыі, адкрываючы філіялы і прадстаўніцтвы. Геаграфічна такія прадпрыемствы дзеляцца на:

• лакальныя - прапануюць полісы страхавання ў асобнай вобласці або раёне;
• рэгіянальныя - маюць прадстаўніцтва ў некалькіх абласцях, аўтаномных цэнтрах;
• нацыянальныя - дзейнічаюць на ўсёй тэрыторыі краіны;
• міжнародныя - маюць прадстаўніцтва або філіялы ў іншых дзяржавах.

Рэйтынгі страхавых кампаній

Рэгулярна ў сродках масавай інфармацыі з'яўляюцца паведамленні пра тое, якое месца ў рэйтынгах надзейнасці або папулярнасці займае тая ці іншая страхавая кампанія. Гэта багацце інфармацыі па ідэі павінна прыцягваць увагу патэнцыйных трымальнікаў полісаў і стымуляваць іх на набыццё страхавых паслуг менавіта ў гэтай кампаніі. З гэтага пункту гледжання можна разгледзець прывабнасць некалькіх страхавых кампаній, якія прапануюць свае паслугі ў сталіцы і за яе межамі. Што ж пішуць пра сябе страхавальнікі? Якія ўласныя дасягненні яны вылучаюць на пярэдні план? Для аналізу пройдземся па сайтах страхавых кампаній, а за пункту адліку можна ўзяць дзве найбольш паказальныя велічыні - аб'ём страхавых збораў - гэта значыць сума плацяжоў, унесеных за полісы страхавання, і суму страхавых выплат, якія кампанія рэалізавала ў 2015 годзе.

"РЕСО-гарантыя"

Кампанія "РЕСО-Гарантыя" пазіцыянуе сябе як адзін з найбуйнейшых гульцоў страхавога рынку Расіі. У цяперашні час яна з'яўляецца пераможцам агульнанацыянальнага конкурсу «Народная марка / Марка №1 у Расіі», шматразовым лаўрэатам прэміі «Залатая Саламандра», лаўрэатам нацыянальнай прэміі "Фінансавы Алімп", пераможцам у намінацыях "Страхоўшчык ДМС" і "Аўтастрахавання".

Акрамя гэтага, "РЕСО-гарантыя" заняла трэцяе месца за мінулы год па зборы страхавых прэмій - 276 рублёў. Выплаты склалі 124,2 млрд - гэта значыць амаль палову сабраных сродкаў кампанія аддала застрахаваным асобам.

СК "МАКС"

Кампанія створана ў далёкім 1991 годзе. Прыярытэтнымі для сябе называе аўтастрахаванне; КАСКО і ОСАГО, добраахвотнае медстрахование і страхаванне маёмасці. У спісе дасягненняў - высокі паказчык надзейнасці ад нацыянальнага рэйтынгавага агенцтва "Эксперт РА". За мінулы 2015 год страхавая кампанія "МАКС" сабрала больш 37,2 мільярда рублёў, а выплаты склалі амаль 92%.

"СОГАЗ"

Страхавая кампанія з такім імем можа па праве лічыцца нацыянальнай - яе філіялы маюцца ў кожным рэгіёне нашай краіны. Аналіз справаздачы аб фінансавай дзейнасці паказвае, што ў 2015 годзе аб'ём страхавой прэміі склаў каля 78 млрд рублёў. Аб'ём выплат у выніку наступлення страхавых выпадкаў - 27,3 рублёў.

"Згода"

Страхавая кампанія з такой назвай працуе на рынку страхавых паслуг больш за 22 гадоў. Актыўна супрацоўнічае са СМІ, мае разгорнутую сетку ўласных прадстаўніцтваў, рэалізоўвае свае паслугі і праз пасрэднікаў. Па выніках 2015 года кампанія атрымала 56 млрд рублёў страхавых узносаў, а выплаціла 46,5 рублёў.

Для патэнцыйных кліентаў высокія лічбы страхавых збораў кажуць пра надзейнасць СК, яе фінансавай устойлівасці. А лічбы выплат служаць вызначэннем для гатоўнасці СК ісці насустрач сваім кліентам. Іншае пытанне - наколькі гэтыя паказчыкі праўдзівыя. Для вызначэння надзейнасці страхавой арганізацыі нялішнім будзе зазірнуць у яе справаздачы, згодна з патрабаваннямі Мінфіна, такая інфармацыя завяраецца кіраўніцтвам СК, у далейшым яна павінна быць даступная на сайтах дадзенай страхавой кампаніі. Фінансавыя справаздачы пакажуць надзейнасць і функцыянальнасць выдзеленых страхавальнікаў. Цікавы таксама аналіз водгукаў па страхоўшчыкам, хоць гэтых дадзеных варта верыць менш - частка станоўчых водгукаў проста праплочаная, а частка адмоўных можа быць напісаная грамадзянамі, якім не ўдалося атрымаць выплату па аб'ектыўных прычынах. Аналіз гэтай інфармацыі можа даць цікавую ацэнку тэндэнцыям развіцця выдзеленых СК і ўсяго страхавога рынку Расіі ў цэлым.