Рэструктурызацыя крэдыту: што гэта такое? Як зрабіць рэструктурызацыю крэдыту?

У жыцці могуць узнікнуць выпадкі, калі плаціць па нядаўна узятых крэдытах не тое што складана, а практычна немагчыма. Любы пазычальнік ведае, чым гэта можа пагражаць: судовым пазовам, вопісам маёмасці і прымусовым спагнаннем даўгоў судовымі прыставамі. Згодна з сучаснага заканадаўства, суд мае права прымусова правесці рэструктурызацыю праблемнай запазычанасці. На шчасце, і самі банкі не супраць прапанаваць гэтую працэдуру праблемнаму пазычальніку, калі, вядома, ён не зацікаўлены ў судовым разглядзе.

Рэструктурызацыя крэдыту: што гэта такое

Пры ўзяцці крэдыту практычна ні адзін пазычальнік, не жадае сутыкнуцца з асабістым банкруцтвам, калі плаціць па крэдытных абавязацельствах не ўяўляецца магчымым. Але нажаль, з кожным годам адсотак непагашанай запазычанасці расце, таму многія задаюцца справядлівым пытаннем: як можна мінімізаваць крэдытныя абавязацельствы і знізіць даўгавое цяжар? На жаль, многія да гэтага часу не ведаюць аб працэдуры зніжэння працэнтаў і пені. І многія задаюцца такім пытаннем, як рэструктурызацыя крэдыту. Што гэта такое? Мэтай працэдуры з'яўляецца пераафармленне крэдытнага дагавора, у якім пераглядаюцца канчатковыя тэрміны выплат і працэнты. Не варта блытаць з рэфінансаванне доўгу! Калі адбываецца рэструктурызацыя крэдыту, дагавор можна перападпісаць толькі ў тым фінансавым установе, дзе быў узяты доўг, а пры рэфінансаванні - у любым іншым банку.

асаблівасці рэструктурызацыі

Праграма рэструктурызацыі крэдытаў універсальная, але галоўнай прычынай яе запуску з'яўляецца наяўнасць прапушчаных плацяжоў і пратэрміновак па дамове. Бо пры рэфінансаванні падобныя нюансы могуць стаць падставай для адмовы, але пры рэструктурызацыі яны толькі вітаюцца. Больш за тое, наяўнасць штрафной запазычанасці з'яўляецца асноўнай прычынай перагляду ўмоў дагавора з пазычальнікам. Банкам невыгодныя судовыя разбору, якія нясуць у сабе істотную страту часу і павелічэнне крэдытнага партфеля. У некаторых выпадках павялічаны крэдытны партфель нясе ў сабе аўтаматычнае зніжэнне банкаўскіх паказчыкаў, а тыя, у сваю чаргу, паніжаюць рэйтынг установы.

Асноўныя прычыны рэструктурызацыі

Да переподписанию дагавора вядуць:

1. Страта працы пазычальнікам.
2. Зніжэнне ўзроўню даходаў.
3. Цяжкая хвароба пазычальніка або членаў сям'і.
4. Іншыя паважлівыя прычыны, істотна паўплывалі на зніжэнне ўзроўню даходу.

перавагі рэструктурызацыі

Напрыклад, калі адбываецца рэструктурызацыя доўгу па крэдыту ў Ашчадбанку, перавагі для праблемнага пазычальніка наяўнасці:

1. Магчымасць захаваць станоўчую крэдытную гісторыю, пры ўмове нязначных пратэрміновак.
2. Магчымасць прадухілення судовых пазоваў, якія моцна паўплываюць на псіхалагічны і эмацыйны стан даўжніка.
3. Пры ўзнікненні фінансавых цяжкасцяў переподписание дагавора часта дае магчымасць не толькі захаваць станоўчую рэпутацыю, але і зэканоміць свае сродкі. Шляхам падпісання больш выгаднага кантракту з меншымі працэнтамі (на гэтую ўмову банкі ідуць вельмі неахвотна, толькі ў самых «цяжкіх» выпадках).
4. Каб пазбегнуць асабістага банкруцтва шляхам ўстанаўлення новых плацяжоў і тэрмінаў выплат, прымальных для абодвум бакоў.
5. Рэструктурызацыя доўгу па крэдыце ў Ашчадбанку прадастаўляе магчымасць цалкам пазбавіцца ад налічаных штрафаў і пені.
6. Пазбегнуць зносін і прымусовага спагнання даўгоў выканаўчай службай судовых прыставаў.

Асноўныя разнавіднасці рэструктурызацыі крэдыту

На дадзены момант існуе некалькі відаў перагляду крэдыту па праграме рэструктурызацыя, а менавіта:

1. Пралангацыя, або змяненне канчатковых тэрмінаў вяртання займаемай сумы. Напрыклад, быў узяты крэдыт тэрмінам на 5 гадоў. Пасля пралангацыі канчатковая дата вяртання была змененая на 7 гадоў, пры гэтым быў зніжаны штомесячны плацёж.
2. Змена валюты крэдыту. Гэта не самы папулярны спосаб у расійскіх банкаў, але, тым не менш, з прычыны эканамічнай сітуацыі ўсё часцей які ўжываецца. Яго ўхваляюць толькі для добрасумленных пазычальнікаў, на прымальных для абодвух бакоў умовах. У гэтым выпадку крэдыт, выдадзены ў амерыканскай / еўрапейскай валюце, замяняецца на рублі з улікам курсу і існуючых адсоткаў.
3. Магчымасць атрымання «крэдытных вакацый». Падобным прыніжэннем карыстаюцца пазычальнікі, часова страцілі працу на тэрмін ад 3 да 6 месяцаў. Для атрымання гэтай паслугі неабходна звярнуцца ў банк з адпаведнай заявай, пасля зацвярджэння якога пазычальнік атрымлівае магчымасць часова ня плаціць працэнты, а толькі суму асноўнага доўгу. Пеня ня налічваецца.
4. Поўнае або частковае спісанне налічанай пені і штрафаў.
5. Зніжэнне працэнтаў па крэдыце. Ўжываецца рэдка і толькі для надзейных і правераных пазычальнікаў.

Выгада ад рэструктурызацыі доўгу

Пры ўзнікненні фінансавых цяжкасцяў можна правесці бязбольную працэдуру переподписания дагавора на максімальна выгадных умовах. Рэструктурызацыя крэдыту: што гэта такое? Гэта перш за ўсё зварот у банк з адпаведнай заявай з просьбай перагледзець умовы крэдытнага дагавора. Напрыклад, напісаўшы заяву на рэструктурызацыю крэдыту, Ашчадбанк (узор вам прадаставіць супрацоўнік аддзялення) вы павінны будзеце паказаць у ім прычыну такога звароту. І калі банк палічыць прычыну паважнай, з вамі падпішуць дамову на больш зберагалых умовах.

Агульны парадак афармлення рэструктурызацыі

Пры падачы заявы і афармленні працэдуры рэструктурызацыі існуюць агульныя правілы для ўсіх фінансавых устаноў, якія нязначна могуць адрознівацца. Перад тым, як зрабіць рэструктурызацыю крэдыту, неабходна падрыхтаваць наступны пакет дакументаў:

1. Пашпарт грамадзяніна РФ.
2. Заяву на рэструктурызацыю крэдыту Ашчадбанк, узор якога вам дасць менеджэр ўстановы.
3. Арыгінал працоўнай кніжкі з адзнакай аб звальненні або зніжэнні акладу.
4. Даведку аб заработнай плаце за 6 месяцаў з апошняга месца працы.
5. Абавязковы арыгінал даведкі з раённай службы занятасці, у якой павінна быць указана інфармацыя пра дату пастаноўцы на ўлік і суме штомесячнай дапамогі (калі такое налічана).
6. Згоду мужа або жонкі на рэструктурызацыю доўгу.

Увесь гэты пералік дакументаў неабходны для таго, каб банк пераканаўся ў часовай непрацаздольнасці пазычальніка і вырашыў у станоўчы бок пытанне аб рэструктурызацыя крэдыту. Што гэта такое, становіцца зразумела пры ўмове пісьменнага падыходу да ўсіх этапаў збору дакументаў і падпісання адпаведнага дагавора.

Калі неабходна звяртацца за рэструктурызацыяй крэдыту

Пры ўзнікненні праблемнай запазычанасці варта неадкладна звернецца па дапамогу ў бліжэйшы буйное аддзяленне вашага банка. Калі няма такой магчымасці, трэба патэлефанаваць па гарачай лініі і ў тэлефоннай размове растлумачыць узніклую сітуацыю. Хутчэй за ўсё, вас накіруюць у абласное цэнтральнае аддзяленне, да спецыяліста па крэдытных запазычанасцях, з якім вы будзеце ў далейшым працягваць дыялог. Самым галоўнае - звярнуцца ў банк з просьбай аб пераглядзе крэдытнага дагавора да таго моманту, калі утвараюцца буйныя пратэрміноўкі і будуць ужытыя штрафныя санкцыі. Пры своечасовым звароце існуе вялікая верагоднасць перагляду дамовы на максімальна выгадных умовах для пазычальніка, без штрафаў і пені.

Пры ўзнікненні фінансавых цяжкасцяў адразу ж звяртайцеся па дапамогу ў бліжэйшы аддзяленне. Банкі самі не зацікаўлены ў назапашванні праблемных даўгоў і наступных судовых разглядах.

Рэструктурызацыя праблемнай запазычанасці

У выпадку. калі ваша запазычанасць стала праблемнай і ўжо набеглі працэнты і штрафы, банкі могуць прапанаваць вам рэструктурызацыю, але з невялікай асаблівасцю. Пры рэструктурызацыі праблемнай запазычанасці банкі неахвотна спісваюць штрафы і пені, таму ў крэдытны дагавор яны імкнуцца ўнесці ўсю суму. Пры падпісанні звярніце на гэта ўвагу. Пры вашым нязгодзе банкі часам ідуць насустрач пазычальнікам, зніжаючы або цалкам спісваючы штрафы і пені. На гэтым этапе банкі прапануюць рестуктуризацию, як апошні крок насустрач пазычальніку перад падачай дакументаў суд.

Рэструктурызацыя спажывецкага крэдыту

Гэты выгляд рэструктурызацыі - самы папулярны на рынку айчыннага крэдытавання. Працэдура рэструктурызацыі спажывецкага крэдыту вельмі простая, не патрабуе дадатковых дакументаў, ды і банкі глядзяць на яе скрозь пальцы. Да спажывецкіх крэдытах адносяць: крэдытныя карты, сумы, узятыя на тэхніку і іншыя дробныя тавары коштам да 1 тыс. Долараў. Большая частка ўсіх дамоваў аб рэструктурызацыі -именно крэдыты спажывецкага характару на дробныя бытавыя патрэбы.

Працэдура рэструктурызацыі простая, банкі ахвотна ідуць насустрач, а самае галоўнае - пазычальніку нельга зацягваць з рашэннем пытання. Бо чым раней звярнуцца ў фінансавая ўстанова, тым лепшыя ўмовы можна сабе забяспечыць.