Мікрафінансавых арганізацыі - што гэта такое? Дзейнасць мікрафінансавых арганізацый

Патрэбы прадстаўнікоў сучаснага соцыуму часта патрабуюць адчувальных выдаткаў і укладанняў. Зразумела, не ў кожнага абывацеля ўзровень даходу дастаткова высокі для таго, каб пакрыць любыя патрэбы без дапаможных рэсурсаў. Менавіта ў гэтым выпадку і становяцца актуальнымі мікрафінансавых арганізацыі. Такія кампаніі робяць магчымым простае і хуткае крэдытаванне.

Што варта разумець пад мікрафінансавых арганізацыі

Ёсць нямала розных структур, мэтай якіх з'яўляецца ажыццяўленне розных фінансавых аперацый. Выдача крэдытаў або пазык - гэта адно з самых распаўсюджаных кірункаў дзейнасці падобных кампаній. Адказваючы на пытанне «мікрафінансавых арганізацыі - што гэта такое?», Каштаваць адзначыць наступны факт: дзейнасць падобных структур фактычна цалкам аналагічная банкаўскай. Адрозненне заключаецца ў сістэме рэгулявання, правілах працы і нарматывах, на падставе якіх такія кампаніі ажыццяўляюць выдачу сродкаў.

Па сутнасці, мікрафінансаванне нацэлена на аказанне розных паслуг, якія актуальныя як для прадпрымальнікаў, якія адкрываюць свой бізнэс, так і для сярэднестатыстычных абывацеляў. Перавага такіх кампаній заключаецца ў тым, што яны могуць выдаваць пэўныя сродкі без крэдытнай гісторыі і многіх умоўнасцяў, якія маюць месца быць у банках. Гэта азначае, што ў мікрафінансавых арганізацыях атрымаць грошы значна лягчэй. Важна разумець наступны факт: дзейнасць падобных арганізацый падтрымліваецца дзяржавай, што аказвае непасрэдны ўплыў на ўзровень даверу да іх. Таму тым, хто задае сабе пытанні аб тым, надзейныя Ці мікрафінансавых арганізацыі, што гэта такое і ці варта карыстацца гэтымі паслугамі, можна з упэўненасцю звяртацца ў падобныя структуры, паколькі яны цалкам легальныя.

Больш падрабязна пра надзейнасць

Адзін з лепшых спосабаў вызначыць, ці варта давяраць канкрэтнай кампаніі, якая займаецца микрозаймами, - гэта звярнуцца да рэйтынгу арганізацый дадзенага профілю. Зрабіць гэта можна, скарыстаўшыся паслугамі рэйтынгавага агенцтва, напрыклад, «Эксперт РА». Такая інфармацыя дапаможа даведацца, якія кампаніі добрасумленна выконваюць свае бягучыя фінансавыя абавязацельствы.

Каштоўнасць гэтай ацэнкі заключаецца ў тым, што яна незалежная, а значыць, аб'ектыўная і, як следства, адлюстроўвае рэальную сітуацыю. У сувязі з гэтым не варта грэбаваць індывідуальным рэйтынгам кампаній, якія ажыццяўляюць дзейнасць у фармаце микрозайма.

Пра што варта ведаць абывацелям

Перш за ўсё, кожная кампанія, якая трапляе ў катэгорыю мікрафінансавых арганізацый, павінна быць занесена ў Дзяржаўны рэестр. Каб высветліць, ці меў месца факт рэгістрацыі, варта наведаць афіцыйны сайт Банка Расіі, на якім гэтыя дадзеныя ёсць у вольным доступе. Больш за тое, не перашкодзіць зрабіць візыт у офіс канкрэтнай МФА. Менавіта там павінна быць размешчана пасведчанне аб рэгістрацыі ў Дзяржаўным рэестры.

Важная інфармацыя аб існуючых абавязках

Фактычна любыя дзяржаўныя мікрафінансавых арганізацыі і прыватныя кампаніі маюць пэўныя абавязацельствы перад кліентамі:

• Кожная МФА павінна пры выдачы пазык выкарыстоўваць адну таблічную форму дагавора, без зменаў.
• Любая кампанія мае абавязацельства агучыць сваім кліентам поўны кошт прадастаўляецца крэдыту. Гэта азначае, што кожны абывацель мае права даведацца, які адсотак яму прыйдзецца пераплачваць на працягу ўсяго тэрміну пагашэння пазыкі. Такая інфармацыя вельмі карысная пры выбары канкрэтнага прапановы. Яшчэ адзін важны факт заключаецца ў тым, што ў момант падпісання дамовы, скажам, на спажывецкі крэдыт, яго поўная кошт не можа перавышаць среднерыночной значэнне, разлічанае Банкам Расіі, больш чым на траціну.
• Прычын давяраць канкрэтнай МФА становіцца значна больш, калі яна складаецца ў адной з самарэгулявальная арганізацый (інфармацыя аб членстве, як правіла, знаходзіцца на афіцыйным сайце кампаніі).
• Кожная МФА павінна даць сваім кліентам час для прыняцця рашэння (5 дзён).

Акрамя пытання «мікрафінансавых арганізацыі - што гэта такое?», Карысна разабрацца ў сутнасці микрозайма. Фактычна гэта пазыку, памер якога не перавышае 1 млн. Рублёў. Атрымаць такую суму на ўмовах крэдыту могуць юрыдычныя асобы, індывідуальныя прадпрымальнікі і фізічныя асобы.

віды микрозаймов

Усе крэдыты, якія выдае МФА, можна падзяліць на некалькі тыпаў. Пачаць варта з спажывецкага микрозайма. Ён разлічаны на фізічных асоб, якім неабходная пэўная сума для пакрыцця сваіх асабістых патрэб. Большасць пазык такога тыпу афармляюцца на тэрмін да 6 месяцаў, хоць у некаторых выпадках магчымая растэрміноўка і на 2 гады.

Микрозаймы, арыентаваныя на прадпрымальнікаў, маюць абмежаванне да 1 млн. Рублёў і вылучаюцца для мэтаў, звязаных з адкрыццём, падтрымкай і развіццём уласнага бізнэсу. Тэрмін крэдытавання ў гэтым выпадку вагаецца ад 1 да 3 гадоў. Заклад практычна ніколі не прадастаўляецца, але пры гэтым неабходна сабраць поўны пералік дакументаў, якія запытвае МФА.

Існуюць таксама микрозаймы, разлічаныя на вельмі кароткія тэрміны, і выдаюцца яны фізічным асобам. Пры дапамозе такіх крэдытаў вырашаюцца пытанні, звязаныя з неспадзяванымі выдаткамі або, напрыклад, затрымкай зарплаты. Падобныя пазыкі афармляюцца вельмі хутка, але пры гэтым маюць самую высокую працэнтную стаўку.

МФО ў Расіі

Зараз на тэрыторыі СНД мікракрэдытаванне стала больш чым папулярна. Гэта абумоўлена такімі фактамі, як павышэнне ступені калянасці умоў, на якіх банкі згодныя давай пазыкі, і значны рост ценявога сектара эканомікі. Многія пазычальнікі не лічаць актуальным супрацоўніцтва з банкамі і звяртаюцца да магчымасці мікракрэдытавання.

Калі звярнуць увагу на мікрафінансавых арганізацыі Расіі і пачатак іх дзейнасці, то варта адзначыць, што інстытут МФА быў створаны ў 2010 годзе. Менавіта гэты закон дазволіў пазычальнікам і крэдытных арганізацыям ажыццяўляць сваю дзейнасць легальна.

Функцыі нагляду за МФА ў дадзены момант ажыццяўляе Цэнтрабанк, ужываючы да іх усяго толькі 2 ключавых нарматыву: паказчыкі ліквіднасці і дастатковасці уласных сродкаў.

Нюансы, пра якія варта ведаць

Для таго каб абараніць прадстаўнікоў малога бізнесу і насельніцтва ад несумленных схем, быў прыняты закон, некалькі абмяжоўвае ў сваёй дзейнасці мікрафінансавых арганізацыі: мацярынскі капітал больш не можа быць сродкам пагашэння крэдыту.

Спажывецкія кааператывы таксама атрымалі часовыя абмежаванні. Яны могуць працаваць з матчыным капіталам толькі ў тым выпадку, калі ажыццяўляюць сваю дзейнасць на працягу 3 гадоў. Такія меры перасьледуюць адну простую мэта - звесці да мінімуму працэнт ашуканскіх схем. Многія мікрафінансавых арганізацыі мацярынскі капітал выводзілі незаконна (951 выпадак). Падобная супрацьпраўная практыка не павінна мець месца на рынку фінансавых паслуг.

Тым, хто прагназаваў, што мікрафінансавых арганізацыі закрыюць, пакуль прыйдзецца змірыцца з процілеглым фактам - падобныя кампаніі працягнуць сваю дзейнасць.

Што яшчэ можа прапанаваць МФА

Важна разумець, што дзейнасць мікрафінансавых арганізацый не абмяжоўваецца толькі прадастаўленнем пазык. Досыць часта МФА прэзентуюць абывацелям і прадпрымальнікам магчымасць інвеставання ўласных сродкаў пад пэўныя працэнты. Але пры гэтым такі выгляд укладанняў лічыць укладам будзе няправільна. Асаблівасць падобных інвестыцый заключаецца ў тым, што яны не застрахаваны дзяржавай. Гэта значыць кліенты не маюць юрыдычных гарантый таго, што іх унёскі будуць захаваны.

У якасці адказу на пытанні аб тым, актуальныя ці сёння мікрафінансавых арганізацыі, што гэта такое і наколькі бяспечна карыстацца іх паслугамі, можна адзначыць наступную думку: падобныя кампаніі, быўшы легальнымі, здольныя даць дастаткова зручныя ўмовы крэдытавання. Улічваючы гэта перавага, не варта забываць аб праверцы дакументаў і магчымых махінацыях, звязаных з матчыным капіталам.