"Мираф-Банк", праблемы: ліцэнзія адкліканая, не праводзяцца плацяжы

Давяраць свае зберажэнні банкам становіцца ўсё больш складана. І справа тут нават не ў фінансавай нестабільнасці сусветнага маштабу, а ў чарговых чыстках Цэнтрабанка. У дадзеным выпадку даволі цяжка адгадаць, калі над вашым крэдытных установай навісне «дамоклаў меч» рэгулятара. На гэты раз пад удар трапіў "Мираф-Банк». Праблемы, з якімі сутыкнуўся гэты фінансавы інстытут, водгукі ўкладчыкаў і іншыя звесткі аб арганізацыі мы абмяркуем у гэтым артыкуле.

Кароткая даведка аб банку

«Мираф-Банк» - даволі буйное крэдытнае ўстанова, галоўны офіс якога знаходзіцца ў Омску. Яно было заснавана ў 1997 годзе, і з тых самых часоў ні разу не змяняла сваю назву. Зменам падвяргалася толькі прававая форма кампаніі. Яна славілася сваёй бездакорнай рэпутацыяй і ніколі не асацыяваліся ў сваіх кліентаў з рознымі фінансавымі махінацыямі.

«Мираф-Банк» (ліцэнзія яго на той момант яшчэ не была адкліканая) павольна развіваў сваю рознічную сетку, адкрываючы ўсё новыя прадстаўніцтва ў найбольш буйных гарадах і рэгіёнах Расіі.

Ён таксама прымаў актыўны ўдзел у развіцці карпаратыўнага і рознічнага бізнесу, прапаноўваў шэраг стандартных паслуг для прадпрымальнікаў і фізічных асоб. Кліентамі банка былі пераважна гандлёвыя і прамысловыя прадпрыемствы, уключаючы кампаніі з розных сфер паслуг.

Некалькі водгукаў пра «Мираф-Банку»

Калі фінансавая арганізацыя яшчэ працавала, яе кліенты часта пакідалі пра яе станоўчыя водгукі. Напрыклад, адным пазычальнікам падабаліся персанальныя ўмовы крэдытавання. Іншых ладзілі дэпазітныя праграмы з высокім адсоткам. Трэцім падабаўся прафесіяналізм супрацоўнікаў арганізацыі, якія з радасцю адказвалі на пытанні і хутка рэагавалі ў выпадку непрадбачаных сітуацый. Як бачыце, «Мираф-Банк» (водгукі карыстальнікаў з'яўляюцца выдатным прыкладам гэтаму) быў надзейным і запатрабаваным фінансавым інстытутам.

Адным словам, нішто не прадвяшчала бяды. Што ж здарылася з банкам, якога ўсе давяралі? У чым прычыны яго фінансавых праблем? І чым скончылася праверка камісіі рэгулятара?

Фінансавыя праблемы банка

Па словах большасці кліентаў, яны і ўявіць сабе не маглі, што іх гарант адчувае якія-небудзь фінансавыя цяжкасці. Напрыклад, працэнты «Мираф-Банк» (Омск) плаціў спраўна, выдаваў крэдыты і зазывал новымі банкаўскімі прадуктамі.

Усё пачалося ў снежні 2015 года, калі адзін з уплывовых фінансавых парталаў апублікаваў на сваім сайце паведамленне пра адключэнне «Мираф-Банка» ад плацяжоў БЭСП.

На той момант кліенты банка яшчэ не ўсведамлялі ўсёй сур'ёзнасці становішча іх любімага гаранта. Да таго ж, у прэс-службе фінансавай арганізацыі «Мираф-Банк» (Омск - горад, у якім знаходзіцца галоўны офіс кампаніі) працягвалі настойваць на поўным кантролі над сітуацыяй.

У дзень публікацыі паведамленні ў прэс-службе банка зрабілі заяву аб нейкім непаразуменні ў праграме. Пры гэтым яны настойвалі на тым, што ўсе плацяжы па-ранейшаму будуць адбывацца ў штатным рэжыме. Але аказалася, усё нашмат больш сур'ёзна.

Першыя «ластаўкі» нестабільнасці банка: праблемы з выдачай укладаў

Праз некалькі гадзін пасля заявы прадстаўнікоў банка, на форумах сталі з'яўляцца паведамленні ад абураных уладальнікаў дэпазітаў. У большасці выпадку іх тэкст зводзіўся да таго, што ў іх не працуюць і не адпраўляюцца плацяжы. Прытым многія кліенты былі проста ўпэўненыя, што ў сітуацыі, якая ўзнікла вінаваты сам «Мираф-Банк». Ўклады, па расказах карыстальнікаў, перасталі абслугоўвацца. Па іх нельга было зняць працэнты, ды і самі дэпазіты зачыніць было немагчыма.

Характэрна, што самі супрацоўнікі банка не маглі даць адэкватнага тлумачэння, датычна сітуацыі, якая склалася. А гэта яшчэ больш разахвочвае кліентаў. Нарастала паніка.

«Мираф-Банк»: праблемы (спыненне выплат па ўкладах)

З канца снежня 2015 года «Мираф-Банк» спыняе выдачу ўклады. Згодна з новым правілу фінансавай арганізацыі, жыхарам Омска дазволілі здымаць не больш за 10-15 000 рублёў у дзень. Іто паводле папярэдніх заяўках. Аднак больш буйныя сумы па дэпазітах папросту замарозілі і адмовіліся выдаваць нават часткамі.

28 снежня бягучага ж года «Мираф-Банк» (выплаты тут можна было афармляць у нацыянальнай і замежнай валюце) арганізаваў глабальнае сход. Па папярэдніх дадзеных яно адбылося ў галоўным офісе акцыянернага таварыства (на вул. Фрунзе).

Але нават тады прадстаўнікі банка адмаўлялі праблемы з плацежаздольнасцю. Яны запэўнілі ўсіх тых, хто сабраўся ў тым, што прычынай затрымак па выплатах стала змена фінансавай палітыкі крэдытнага ўстановы.

Сярод магчымых прычын, па словах відавочцаў, банк называў і неправамерную паніку кліентаў. Менавіта з-за іх «Мираф-Банк» не праводзіць плацяжы. Гэта звязана з неверагодным лікам запытаў ад карыстальнікаў, якія проста не паспявалі апрацоўваць супрацоўнікі арганізацыі.

Затым, работнікі акцыянернага таварыства настойліва рэкамендавалі набрацца цярпення і даверыць справу прафесіяналам. Укладчыкам заставалася толькі паверыць і чакаць канчатковага вердыкту.

Ўвядзенне часовай адміністрацыі ў банку

Канчаткова праяснілася сітуацыя толькі пасля таго, як пачаліся татальныя праверкі банка. Затым, рэгулятар увёў часовую адміністрацыю. Менавіта ёй удалося выявіць рэальныя прычыны, з-за якіх «Мираф-Банк» не праводзіць плацяжы. Аднымі з іх сталі фінансавыя махінацыі кіраўніцтва крэдытнай арганізацыі.

Паводле папярэдняй інфармацыі, незадоўга да ўвядзення часовай адміністрацыі прадстаўнікі банка прадалі актывы на суму звыш 560 мільёнаў рублёў. Прычым зрабілі яны гэта ў спешным парадку.

Адначасова з гэтым «Мираф-Банк» (праблемы якога толькі пачыналіся) аплаціў даўгі на суму каля 120 мільёнаў рублёў. Прычым гэтыя грошы былі атрыманыя ў адных крэдытораў і аддадзены іншым.

Інвентарызацыя і выяўленне нястачы

З прычыны праведзенай інвентарызацыі былі выяўлены новыя факты парушэння банка. Як аказалася, прадстаўнікі дадзенага фінансавага інстытута спрабавалі схаваць ад рэгулятара нястачу маёмасці ў памеры 288,53 мільёнаў рублёў. Прычым значная частка сумы была звязана з адсутнасцю аблігацый і вэксаляў, а таксама крэдытных дагавораў і іншай дакументацыі.

Акрамя каштоўных папер у арганізацыі «Мираф-Банк» (праблемы кампаніі звязаныя з неправамернай палітыкай кіраўніцтва) праверка выявіла няўлічаную мэбля, абсталяванне, вэксалі і транспарт. Усе яны фактычна «віселі ў паветры» і нідзе не лічыліся.

Падчас аўдыту таксама была вызначана вялізная «дзірка» ў бюджэце акцыянернага таварыства, якая склала 1 млрд. 512,8 млн. Рублёў. Менавіта гэтая сума вызначала розніцу паміж памерам актываў банка і яго абавязаннямі.

Водгук ліцэнзіі ў «Мираф-Банка»

Па выніках працы следчая камісія зрабіла масу высноў, відавочна не на карысць крэдытнай арганізацыі «Мираф-Банк». Ліцэнзія ў выніку праверкі была адкліканая, а рэпутацыя акцыянернага таварыства канчаткова сапсавана.

Паводле афіцыйных дадзеных, сярод прычын, якія прывялі да водгуку ліцэнзіі, былі наступныя:

• неаднаразовае парушэнне федэральных законаў і нарматыўных актаў;
• прадастаўленне некарэктных і недакладных дадзеных аб фінансавай дзейнасці кампаніі;
• пасрэдніцкая дзейнасць у адмыванні даходаў заможных грамадзян;
• ўкладанне сродкаў у нізкаякасныя актывы без стварэння дадатковых рэзерваў;
• невыкананне абавязацельстваў перад крэдыторамі.

Так і пазбавіўся ліцэнзіі «Мираф-Банк». Філіялы яго, адкрытыя ў Маскве, Омску, Тальяці і іншых горада РФ, закрыліся да далейшых распараджэнняў Цэнтрабанка.

Судовае разбіральніцтва і аб'ява банкруцтва банка

Пасля адклікання ліцэнзіі Цэнтрабанк падаў заяву ў суд, у якім запатрабаваў прызнаць фінансавую арганізацыю банкрутам. У выніку судовага разбору, які праходзіў 24 студзеня 2016 года, суд прызнаў «Мираф-Банк» неплацежаздольным. Пасля гэтага свой вердыкт аб'явіла Агенцтва па страхаванні ўкладаў. Згодна з гэтай заявы, укладчыкам банка-банкрута мелася выплаціць каля 2,8 млрд. Рублёў кампенсацыі.

Выплаты для ўкладчыкаў збанкрутавалай арганізацыі

Каб пазбегнуць панікі сярод фундатараў, прадстаўніцтва АСВ анансавала пачатак страхавых выплат «Мираф-Банка», якія прыходзяцца на 4 лютага 2016 года. Пры гэтым памер дадзенай кампенсацыі павінен быў скласці 100% сумы ўсіх рахункаў ўкладчыка, раней адкрытых у банку-банкрутам. Аднак атрыманае ўзнагароджанне не павінна было перавышаць 1,4 млн. Рублёў у сукупнасці.

Атрымаць ўсталяваную АСВ кампенсацыю ўкладчыкі могуць да 4 лютага 2017 года. Выплаты ў дадзеным выпадку ўзяў на сябе «Россельхозбанк». Пры гэтым кожны ўкладчык мае права выбіраць найбольш зручны для сябе варыянт атрымання грошай (наяўнымі або ў выглядзе залічэння на банкаўскі рахунак кліента).

Для таго каб даведацца інфармацыю, што датычыцца адрасоў дзеючых аддзяленняў банка-агента, неабходна патэлефанаваць на тэлефон гарачай лініі: 8 (800) 200-02-90. Парадак ж выплат можна адсачыць па публікацыях, зробленым у друкаваным выданні «Комсомольская правда в Омску».

У сапраўдны момант па пытаннях кампенсацыі «Мираф-Банка» звярнулася каля 4,8 тысяч фізічных асоб, а таксама 150 прадпрымальнікаў сярэдняга і буйнога звяна. У бліжэйшы час колькасць жадаючых атрымаць кампенсацыю, па словах прадстаўнікоў АСВ, ўзрасце ў разы.