ФінансыКрэдыты

Даручальніцтва - гэта ... Віды паручальніцтва. дагавор паручыцельства

Вялікая колькасць маёмасных здзелак патрабуе наяўнасці гарантыі выканання абавязацельстваў. Гэта можа быць заклад, даручальніцтва, няўстойка і іншыя віды забеспячэння, якія прадугледжаны заканадаўствам. Названыя спосабы адрозніваюцца па ступені ўздзеяння, метадам дасягнення мэты.

вызначэнне

Даручальніцтва - гэта адзін са спосабаў забеспячэння абавязацельстваў даўжнiка гарантам. Ён выкарыстоўваецца для зніжэння верагоднасці незадавальнення інтарэсаў крэдытора. Гарантыя і даручальніцтва афармляюцца дамовай, у якім трэцяя асоба бярэ на сябе абавязак адказваць перад крэдыторам за выкананне пазычальнікам абавязацельстваў (арт. 361 ГК РФ). Гэтая мера ўжываецца ў выпадку парушэння даўжніком умоў здзелкі. Аб'ём адказнасці рэгулюецца гэтым жа дакументам. Да ўнясення змяненняў у ГК складаліся дамовы, у якіх гарантыя накладвалася на будучыя абавязацельствы. Дадзенае пытанне выклікаў масу спрэчак. Цяпер такі варыянт магчымы, толькі калі ў дамове будзе дакладна прапісана сума, у межах якой гарант будзе несці адказнасць.

Патрабаванні банкаў да паручыцелям

Асноўныя патрабаванні простыя:

  • ўзрост: мінімум 21-23 года, на перыяд заканчэння дзеяння дагавора чалавек не павінен дасягнуць 55-60 гадоў;
  • пастаянная рэгістрацыя ў рэгіёне афармлення крэдыту;
  • стабільны даход за папярэднія 6 месяцаў;
  • плацежаздольнасць (разлічваецца зыходзячы з неабходных выплат з улікам памеру штомесячнага ўнёску ў банк) - не павінна перавышаць 30% прыбытку гаранта.

Часцей за ўсё ў ролі паручыцеляў выступаюць сваякі і знаёмыя. Але некаторыя банкі, баючыся выпадкаў махлярства, выключаюць такую магчымасць з умоў крэдыту. Калі гаворка ідзе аб прадастаўленні гарантый па абавязацельствах юрыдычнай асобы, то ў якасці паручальнікаў могуць выступаць іншыя прадпрыемствы. Але на гэтую ролю не могуць прэтэндаваць грамадскія арганізацыі і дзяржаўныя ўстановы.

дагавор паручыцельства

Патрабаванні, якія пазначаны ў ГК РФ, не дазваляюць заключаць пагадненне паміж даўжніком і гарантам. Бакамі выступаюць крэдытор і паручыцель. Дагавор з'яўляецца аднабаковым, консенсуальным. Ён стварае дадатковае акцессорные абавязацельства. Прыцягнуць да адказнасці гаранта можна толькі ў выпадку невыканання даўжнiком умоў здзелкі. Акцессорные абавязацельства абмежавана тэрмінам дзеяння асноўнага, нават калі ў дакуменце не варта дакладная дата. Яго саступка не можа нівеліраваць дагавор паручыцельства (арт. 384 ГК РФ).

Змест дагавора:

  • назву крэдытора;
  • найменне паручыцеля;
  • аб'ём абавязацельствы;
  • назву пазычальніка.

абмежаванні

Хоць у ГК не прапісаны кола асоб, якія могуць выступаць у якасці гаранта, судова-арбітражная практыка паказала, што ў некаторых выпадках дагавор можна прызнаць несапраўдным. Гэта дапушчальна, калі даручальнікамі выступаюць:

  • казённыя прадпрыемствы, якія выкарыстоўваюць сродкі на вызначаныя статутам мэты;
  • ведамства, міністэрства, органы муніцыпальных адукацый.

Дагавор паручыцельства афармляецца ў простай пісьмовай форме і павінен быць падпісаны пазычальнікам, крэдыторам і гарантам.

адказнасць бакоў

Задача паручыцеля, на першы погляд, простая. Ён павінен несці адказнасць за вяртанне пазыкі, калі плацельшчык не зможа выканаць свае абавязацельствы. Права банка патрабаваць грошы з паручыцеля паказана ў арт. 363 ГК РФ.

Салідарная адказнасць мае на ўвазе, што гарант і даўжнік адказваюць па абавязацельствах пароўну. Гэта значыць пазоў не можа быць задаволены толькі аднаго з бакоў. Субсiдыярная адказнасць азначае, што патрабаванні да паручыцелі прад'яўляюцца толькі ў выпадку адсутнасці ў даўжнiка сродкаў. Такі варыянт больш прымальны для гарантаў. Крэдытору спачатку прыйдзецца выдаткаваць час на тое, каб даказаць неплацежаздольнасць пазычальніка. А калі ён пачне хавацца, то зрабіць гэта будзе практычна немагчыма. А значыць, і прад'яўляць якія-небудзь патрабаванні да паручыцелі банк не можа. Таму такая схема выкарыстоўваецца вельмі рэдка.

У дакуменце дакладна павінна быць паказана, якія менавіта страты кампенсуюцца гарантам:

  • асноўны доўг;
  • працэнты за карыстанне сродкамі;
  • няўстойкі;
  • судовыя выдаткі.

Калі даручальніцтва, ўзор дамовы якога можна ўзяць у супрацоўніка банка на час прыняцця рашэння, заключаецца з крэдытнай арганізацыяй, то, хутчэй за ўсё, у ім будзе прапісана, што страты і голая няўстойка павінны быць кампенсаваны за кошт гаранта. У астатніх выпадках часцей за ўсё выкарыстоўваецца схема частковай кампенсацыі шкоды, то ёсць аплата толькі асноўнага доўгу.

Яшчэ адзін пункт, на які варта звярнуць увагу: за парушэнне тэрмінаў аплаты доўгу ў кліента утвараецца «адмоўная» крэдытная гісторыя. Але ў выпадку з паручыцельствам ў чорны спіс разам з пазычальнікам трапляе гарант. У дамову уносіцца пункт, па якім яго дадзеныя перадаюцца ў бюро крэдытных гісторый. Таму, калі пазычальнік парушыць умовы здзелкі, ён крыху сапсаваць рэпутацыю не толькі сабе, але і свайму гаранта. Але і гэта яшчэ не ўсё. Даручальнік не зможа аформіць нават дробны крэдыт у банку, пакуль ён выступае гарантам.

адмова

Даручальніцтва - гэта аднабаковы абавязацельства. Згодна з арт. 364 ГК РФ, гарант можа пярэчыць супраць прад'яўленых патрабаванняў, але самастойна адмовіцца ад іх ён не мае права. Прэтэнзіі крэдытору могуць прад'яўляцца, калі парушаны тэрмін карыстання сродкамі, недаатрымана пазычальнікам грошы. Прызнаць здзелку несапраўднай можна толькі ў судовым парадку.

Пасля таго як паручыцель адказаў па ўсіх абавязацельствах даўжнiка, ён атрымлівае дакументы, на падставе якіх можа прад'явіць рэгрэсіўны пазоў. Калі гарант выканаў абавязацельства, здаволенае пазычальнікам, ён можа спагнаць сродкі з банка (арт. 366 ГК РФ).

Вызваленне ад адказнасці

Даручальніцтва фізічнай асобы спыняецца, калі:

  • абавязацельства выканана;
  • у дагавор былі ўнесены папраўкі, якія павялічваюць адказнасць гаранта, якая не была з ім ўзгоднена;
  • доўг быў пераведзены на трэцюю асобу, за якое паручыцель адказваць не жадае;
  • крэдытор адмовіўся прад'яўляць патрабаванні;
  • даўжнік памёр;
  • скончыўся тэрмін паручальніцтва. У дагаворы перыяд яго дзеяння можа не агаворвацца. Тады абавязацельствы спыняюцца праз 12 месяцы пасля наступлення моманту іх выканання, калі за гэты перыяд банк не прад'явіў пазоў паручыцелі. Можа быць і іншая сітуацыя. Магчымасці ўсталяваць тэрмін выканання асноўнага абавязацельствы няма, і ў дамове выразныя даты не прапісаны. Тады даручальніцтва будзе спынена па заканчэнні 2 гадоў з моманту падпісання дамовы, калі за гэты час не будзе прад'яўлены пазоў;
  • крэдытны дамова прызнаная несапраўднай. Згодна з арт. 329 ГК РФ, даручальніцтва носіць характар акцессорные абавязацельствы, гэта значыць яно не можа існаваць асобна ад асноўнага. Калі суд прызнае, што пазычальнік нічога не павінен банку, то і да гаранта прад'яўляць якія-небудзь патрабаванні нельга.

Асобна варта абмеркаваць пытанне атрымання ў спадчыну. Згодна з трактоўцы Вярхоўнага Суда РФ, спадчыннік павінен адказваць па абавязацельствах загінулага паручыцеля перад крэдытнай арганізацыяй толькі ў межах кошту атрыманага маёмасці. Астатняя частка доўгу не падлягае выкананню. Калі спадчыннік наогул адмаўляецца ўступаць у свае правы, то даўгі памерлага на яго не распаўсюджваюцца.

віды

Асабістую паруку па крэдыце бывае банкаўская і маёмаснае. Іх галоўнае адрозненне заключаецца ў тым, што ў другім выпадку ў дамове прапісваецца канкрэтны прадмет закладу. У сваю чаргу, банк можа прадастаўляць пазыковыя сродкі і без папярэдняга аналізу плацежаздольнасці кліента. Але такі варыянт часцей за ўсё выкарыстоўваецца пры выдачы юрыдычнай асобе экспрэс-крэдыту. А вось калі афармляецца іпатэка, ці гаворка ідзе аб куплі аўто, то крэдытор будзе ўважліва правяраць фінансавы стан паручыцеляў. Апошніх можа быць некалькі. Часцей за ўсё ў гэтай якасці выступаюць сваякі або блізкія сябры пазычальніка.

Даручальніцтва, забеспячэнне або гарантыя могуць спатрэбіцца і для невялікай сумы крэдыту, калі:

  • у кліента не хапае даходу для пакрыцця сумы доўгу;
  • у пазычальніка былі праблемы з вяртаннем сродкаў у мінулым;
  • у кліента ўжо маюцца крэдытныя абавязацельствы.

Даручальніцтва - гэта «страхоўка» банка ад дрэннага пазычальніка. Таму на гэта месца можа прэтэндаваць толькі чалавек, узровень даходаў якога будзе дастатковым для пакрыцця асноўнага доўгу і працэнтаў па крэдыце.

правы паручыцеля

  1. Вылучаць пярэчанні супраць патрабаванняў банка, калі ён парушыў умовы дагавора, напрыклад, унёс змены без ўзгаднення з гарантам.
  2. Забраць права патрабаваць кампенсацыю з асноўнага пазычальніка, калі доўг быў згашаны паручыцелем. Гэтая аперацыя афармляецца дамовай саступкі. Банк абавязаны прадаставіць дакументы, якія пацвярджаюць, што доўг быў згашаны гарантам.
  3. Патрабаваць з асноўнага даўжніка вяртання сродкаў з улікам працэнтаў, пені, судовых выдаткаў, а таксама кампенсацыю за маральную шкоду (арт. 365 ГК РФ).

выснову

Даручальніцтва - гэта спосаб забеспячэння абавязацельстваў, згодна з якім трэцяя асоба абавязваецца вярнуць частку або ўвесь доўг крэдытору, калі пазычальнік не зможа зрабіць гэта самастойна. Часцей за ўсё патрэба ў дадзенай паслузе ўзнікае пры афармленні іпатэкі або крэдыту на аўтамабіль. Твар, якое выступае гарантам па здзелцы, павінна вельмі цвяроза ацэньваць сваё фінансавае становішча. У аднабаковым парадку адмовіцца ад выканання абавязацельстваў не атрымаецца.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.birmiss.com. Theme powered by WordPress.