Пластыкавыя карткі ўжо даўно ўвайшлі ў наша жыццё. Маленькі, зручны аплатны інструмент, які прымаюць практычна ў любым пункце свету. Да таго ж вельмі бяспечны. Трэба заўсёды памятаць пін-код і сачыць за тым, каб карта не была страчанай, інакш зламыснікі даведаюцца CVV і, напрыклад, аплацяць пакупкі ў інтэрнэт-краме. Але ёсць альтэрнатыўнае рашэнне - PayPass. Што гэта такое і як карыстацца гэтым інструментам, вы даведаецеся з гэтага артыкула.

вызначэнне

PayPass - гэта бескантактныя тэхналогія плацяжоў пры дапамозе банкаўскіх карт MasterCard. Для аплаты дастаткова прыкласці карту з мікрапрацэсарам да тэрмінала. У гэтым заключаецца тэхналогія PayPass. Фактычна карта ўяўляе сабой мікрасхему з антэнай. У Тайвані, ЗША, Іспаніі і Турцыі мікрапрацэсар MasterCard PayPass ўбудаваны ў наручныя гадзіны, мабільныя тэлефоны і іншыя прадметы, які чалавек носіць з сабой штодня.

Такая бяспечная сістэма разлікаў дазваляе проста, хутка і бяспечна ажыццяўляць дробныя пакупкі. Цяпер падчас аплаты няма неабходнасці мучыцца з купюрамі, праводзіць карту праз тэрмінал, падпісваць чэкі. Карыстачу досыць дакрануцца да спецыяльнага тэрмінала. Тэхналогія PayPass вельмі карысная ў сферы гандлю таварамі з нізкай коштам і высокай частатой транзакцый. Але для яе шырокага развіцця ў будучым неабходна ўзмацніць бяспеку аперацый.

Гісторыя развіцця

У 2003 годзе MasterCard 9 месяцаў тэставала выкарыстанне бескантактавы тэхналогіі ў Арланда і Фларыдзе. У 60 розных кропках карыстальнікі расплаціліся 16 тысячамі карт. Паралельна кампанія прапрацоўвала яе сумяшчальнасць з Nokia, JPMorgan, AT & T для ўкаранення PayPass ў мабільныя тэлефоны. У 2008 годзе было выпушчана 50-мільённым прылада. Да гэтага моманту 77% карыстальнікаў ўжывалі бескантактную тэхналогію ў якасці галоўнага сродку плацяжу. Да 2010 года PayPass была запушчана ў Балгарыі і Славакіі, на руках у карыстальнікаў было 75 млн карт, якія прымалі ў 230 тысячах тэрміналаў. Па дадзеных фінансавага справаздачы кампаніі за 2012 год, аб'ём выпуску павялічыўся на 50% за кошт росту колькасці карыстальнікаў па ўсёй Еўропе. Сёння карты PayPass эмітуюцца Ашчадбанк Расіі і Прыват ва Украіне.

Яшчэ не раскрыты патэнцыял PayPass

Што гэта значыць? Бескантактавыя транзакцыі выгадныя ўсім удзельнікам рынку: спажыўцам, гандлёвым прадпрыемствам і банкам. Фінансавыя арганізацыі падаюць сваім кліентам большую колькасць спосабаў аплаты, эмітэнтах - павелічэнне лаяльнасці ўладальнікаў рахункаў да картачных праграмам. Дадзеная тэхналогія можа дапоўніць любыя крэдытныя, дэбетавыя, кобрендинговые і іншыя праграмы.

Гандлёвыя арганізацыі, у якіх усталяваны тэрмінал PayPass, могуць абслугоўваць сваіх кліентаў на больш высокім узроўні. Скарачэнне колькасці аперацый паскарае працэс касавага абслугоўвання і забяспечвае яго больш высокую эфектыўнасць. Першае буйное прадпрыемства, якое стала выкарыстоўваць MasterCard PayPass, - гэта McDonald's. Неўзабаве цікавасць да новай тэхналогіі паўстаў у футбалістаў і аматараў гольфа. Бескантактныя сістэма зараз выкарыстоўваецца ў турнікетах, гандлёвых аўтаматах і г.д.

PayPass: дзе прымаюць і выпускаюць у Расіі

Першы бескантактавы плацёж у РФ быў праведзены 09.09.08 года ў маскоўскім рэстаране "Пяць зорак". Першая карта PayPass была эмітавана Індустрыяльны банкам у 2010 годзе. Для студэнтаў і выкладчыкаў плануецца выпусціць асобны тыраж карт. Іх можна выкарыстоўваць не толькі па прамым прызначэнні, але і як залікоўку і студбилет.

З 2011 года карту з магнітнай паласой і мікрачыпам выпускае "Райфайзенбанк". Яе бясплатна выдаюць кліентам у рамках пакета «Прэміяльны». Але для выкарыстання трэба мець незніжальны рэшта ад 2 млн руб. цi 1 млн, калі ў месяц будзеце марнаваць больш за 25 тыс. руб. Кліенты, якія не выконваюць дадзенае ўмова, будуць штомесяц плаціць 3000 руб.

Аналагі ў свеце

Бескантактавыя тэхналогіі існуюць і ў сістэме Visa. PayWare - аналаг PayPass. Што гэта значыць? Visa і JCB Co. Ltd. заключылі пагадненне аб прыняцці распрацоўкі MasterCard ў якасці адзінага пратаколу, то ёсць усе бескантактавыя тэхналогіі будуць праходзіць тэставанне па адной схеме, забяспечваючы сумяшчальнасць ўсіх брэндаў.

Асноўныя перавагі бескантактавых плацяжоў:

• сучасны метад разлікаў;
• ўніверсальны сродак плацяжу - такую банкаўскую карту можна выкарыстоўваць не толькі на новых прыладах, але і ў шматлікіх банкаматах і тэрміналах;
• працяглы тэрмін службы;
• высокая хуткасць плацяжу;
• абарона ад махляроў.

Але існуе і адзін вялікі недахоп - адсутнасць развітой інфраструктуры, кошт якой настолькі вялікая, што ні банкі, ні гандлёвыя прадпрыемствы не спяшаюцца ў яе інвеставаць. У Вялікабрытаніі за 3 гады ўсталявалі тэрміналы толькі ў 10% крам.

PayPass: як карыстацца

Дзякуючы наяўнасці спецыяльнага чыпа бескантактавымі картамі можна ажыццяўляць невялікія плацяжы без аўтэнтыфікацыі трымальнікам. Такія аперацыі абмежаваныя 15 далярамі ў ЗША, 50 злотымі ў Польшчы, 10 фунтам ў Вялікабрытаніі, 1000 рублёў - у Росиии. Аперацыі на вялікія сумы прыйдзецца пацвярджаць подпісам чэка або уводам PIN-кода. Але не ўсе банкі гэта дазваляюць. Напрыклад, у Нямеччыне і Аўстрыі ў выпадку перавышэння ліміту аплату прыйдзецца ажыццяўляць звычайным кантактным метадам.

MasterCard выпускае дэбетавыя і крэдытныя PayPass. Як карыстацца бескантактавым чыпам?

Пасля кожнай здзелкі сума спісваецца з банкаўскага або асабовага рахунку. Паколькі сувязь бескантактныя, то замест карты можна выкарыстоўваць бірулька з налепкай RFID, смартфон з NFC і т. Д. Тавары можна аплачваць толькі ў гандлёвых кропках з лагатыпам PayWave Visa, PayPass. Тэрмінал пацвярджае працэдуру счытвання гукавым сігналам. Карыстачу не прыйдзецца перадаваць карту ў чужыя рукі, ўводзіць PIN-код, падпісваць чэк. Дастаткова паднесці да тэрмінала папернік з картай. Ўнутры не павінна быць іншых пластыкавых носьбітаў з чыпам. У Нямеччыне яны ўстаноўлены і на пасведчаннях асобы.

бяспеку

Бескантактавыя транзакцыі значна скарачаюць час. Але ў плане бяспекі выклікаюць у карыстальнікаў масу пытанняў. Чып RFID можа часткова дыстанцыйна кланаваць карты на адлегласці да 2 см. Гэты факт ставіць пад сумнеў поўную бескантактавых выкарыстання.

PayPass прадухіляе прамое счытванне з RFID. У чыпе змяшчаецца інфармацыя аб нумары і тэрмін дзеяння карты, а гэтага недастаткова для правядзення онлайн-транзакцый. Для кожнай аперацыі генеруецца аднаразовы код. Калі лічыць яго да моманту выкарыстання карты, то можна стварыць яе клон. Першае прымяненне кода дублікатам будзе адобрана, а якое паўтаралася арыгіналам прывядзе да блакавання абодвух носьбітаў. Улічваючы нізкія ліміты аперацый, кланаванне карт нявыгадна.

Вырабіць шмат аперацый з мабільнага тэрмінала не атрымаецца. На тэрыторыі з вялікім насельніцтвам дадзеныя аб такіх аперацыях павінны паступаць у аўтарызаваны цэнтр, каб староннія не змаглі несанкцыянавана скарыстацца картай. Такія сістэмы аналізуюць кожны згенераваны код і правяраюць яго на дублікат. Для поўнай абароны інфармацыі трэба экраніровать карту, напрыклад, абгарнуць яе ў фальгу.

Дзе карыстацца тэхналогіяй MasterCard Mobile PayPass

У Маскве, Санкт-Пецярбургу і іншых буйных гарадах Расіі «бескантактавых» кропак шмат: супермаркеты, кафэ, рэстараны, аптэкі, запраўкі, салоны прыгажосці і іншыя падобныя ўстановы. Акрамя таго, некаторыя арганізацыі праводзяць акцыі для карыстальнікаў тэхналогіі PayPass. Напрыклад, у паўночнай сталіцы да канца лютага, аплаціўшы заказ ў любімым кафэ з дапамогай смартфона, можна атрымаць каву ў падарунак.

Апошнія навіны

Пецярбургскі метрапалітэн са студзеня 2015 гады стаў прымаць бескантактавыя аплаты на ўсіх турнікетах. З аплатнай карты спісваецца сума, роўная тарыфе за праезд. Ажыццявіць транзакцыю можна толькі ў левай тумбы багажнага турнікета. Для аплаты дастаткова паднесці карту да жоўтага крузе. Па завяршэнні транзакцыі на турнікеце загарыцца сіні колер.

Плацежным сродкам могуць таксама выступаць наручныя гадзіны Watch2Pay - прадукт банка "АК БАРС». Толькі ў Казані колькасць предзаказов было больш за тысячу. Раздробны кошт вырабы - 3 тысячы руб. РФ. Пластыкавыя гадзіны ў некалькіх выкананнях (белы, чорны, чырвоны, сіні) маюць немалую таўшчыню. Акрамя гадзіннага механізму Seiko Epson ў іх маецца таксама слот для SIM-карты. У камплект уваходзіць класічная бескантактныя карта. Каб актываваць гадзіны, трэба адправіць з іх СМС з нумарам карты.

У лета 2014 года можна выкарыстоўваць смартфон з NFC, каб аплаціць праезд у грамадскім транспарце. Для гэтага ў аператара трэба атрымаць спецыяльную SIM-карту з прадусталяваным транспартным дадаткам. Для аплаты трэба паднесці тэлефон да валідатору, які знаходзіцца ў кандуктара. У метро іх усталёўваюць у турнікеты. У Казані гадзіны можна выкарыстоўваць у якасці пропуску ў IT-парк. Для гэтага на ўваходах у спортобъекты былі ўмантаваныя тэрміналы кантролю - инфоматы. У Татарстане іх больш за 150 шт.

рэзюмэ

У пластыкавых карт з'явілася годная замена - PayPass. Што гэта такое? Бескантактныя тэхналогія, якая выкарыстоўвае пры правядзенні плацяжоў прылада з мікрасхемай і антэнай. Для пацверджання аплаты не трэба ўводзіць пін-код і падпісваць чэкі. Досыць дакрануцца картай да спецыяльнага тэрмінала. Ліміт на правядзенне аперацый абмежаваны банкам-эмітэнтам, але ў Расеі не перавышае 1 тыс руб. Выкарыстоўваць тэхналогію можна не толькі праз карту. Не так даўно з'явіўся гадзіннік Watch2Pay з аналагічным чыпам за 3 тысячы руб. Акрамя таго, смартфонамі з NFC можна аплачваць праезд у грамадскім транспарце. Але для гэтага прыйдзецца набыць сім-карту з адмысловым прадусталяваным прыкладаннем. Паўнавартаснаму развіццю тэхналогіі перашкаджае адсутнасць развітой інфраструктуры ў маленькіх гарадах.