Паняцце і віды чэкаў. разлікі чэкамі

Сёння ўсё большаю папулярнасцю карыстаецца такое паняцце, як чэк. З яго дапамогай можна не толькі плаціць па рахунках, але і здзяйсняць аплату тавараў і паслуг. Больш падрабязна пра тое, якімі бываюць віды чэкаў, а таксама пра прынцып іх працы мы і распавядзем у дадзенай публікацыі.

Агульнае паняцце аб чэках і кніжках

Як цудоўна назіраць з экрана тэлевізара, калі заможны замежны грамадзянін плаціць за гасцінічны нумар або іншыя паслугі чэкам з прыгожай кніжкі. Іншая справа, што аб гэтым паняцці мала хто ведае. Асабліва многіх бянтэжаць падрабязнасці афармлення дадзенай аперацыі. Мы ж са свайго боку паспрабуем праліць святло.

Такім чынам, разгледзім больш падрабязна паняцце, віды чэка і агульную характарыстыку дадзенай сістэмы разліку. Чэкавая форма мае на ўвазе выкарыстанне пэўных каштоўных папер, якія знаходзяцца ў распараджэнні плацельшчыка.

Прычым усе чэкі захоўваюцца ў спецыяльнай кніжцы. З яе дапамогай чекодержатель можа выканаць аплату ў карысць чекополучателя на паказаную ў ім суму. Характэрна, што ў якасці банка адпраўніка можа выступаць толькі тая фінансавая арганізацыя, у якой у чекодателя раней быў адкрыты рахунак. Менавіта з яго ў далейшым і будуць спісвацца сродкі, але роўна на тую суму, якая ўказана ў чэку.

Якую інфармацыю павінен змяшчаць чэк?

Разглядаючы падрабязней віды чэкаў, нельга не сказаць пра той інфармацыі, якую яны абавязкова павінны ўтрымліваць. Так, у іх паказваюцца наступныя звесткі:

• найменне дакумента (разнавіднасць чэка);
• сума да аплаты;
• звесткі аб плацельшчыку з указаннем нумара яго рахунку (менавіта з яго ў далейшым і будзе выкананы плацёж);
• валюта для аплаты;
• месца, дзе быў складзены чэк і дату яго запаўнення;
• подпіс чекодателя.

Характэрна, што пры адсутнасці хаця б аднаго з неабходных пунктаў, чэк губляе сваю першапачатковую каштоўнасць. Больш падрабязна пра тое, якімі бываюць віды банкаўскіх чэкаў, мы раскажам далей.

Якімі бываюць чэкі?

У агульнай складанасці віды чэкаў можна падзяліць на дзве вялікія групы: перакладныя (ордэрнай) і імянныя. Як правіла, на імянных чэках паказваецца імя чекодержателя. Перакладной або ордэрнай - у сваю чаргу можа быць выпісаны на карысць іншай асобы. Пры гэтым, калі сума на чэку будзе выплачвацца наяўнымі грашыма, то такія каштоўныя паперы называюцца касавымі або грашовымі.

Калі ж у адной з граф дакумента прысутнічае пазнака «разліковы», то яго нельга атрымаць наяўнымі. Аднак дадзеную суму можна спісаць па безнаяўным разліку. Выконваецца дадзеная працэдура з рахунку ўладальніка кніжкі. А вось пералічыць грошы рэальна выключна на рахунак прад'яўніка. Такія аперацыі называюцца разліковымі. Прычым калі пры запаўненні дакумента быў пазначаны нумар канкрэтнага рахунку, то чекополучатель мае права зрабіць пераклад сродкаў толькі на яго.

Акрамя гэтага, ажыццяўляюцца разлікі чэкамі (віды чэкаў і агульнае паняцце пра іх можна знайсці ў нашай артыкуле) на атрымальніка. У адрозненне ад папярэдніх разнавіднасцяў каштоўных папер, гэтыя - выпісваюцца без ўказанні чекополучателя. Пазней, калі ўладальнік кніжкі вырашае аплаціць якія-небудзь паслугі або тавар, прадстаўлены прыватнай асобай, у сваім разліковым лісце ён паказвае меркаванага атрымальніка.

Якія гэта кроссированные, предъявительские і ордэрнай чэкі?

У сваю чаргу, віды банкаўскіх чэкаў можна падзяліць на кроссированные, предъявительские і ордэрнай. Кроссированная каштоўная папера перакладаецца як перакрэслены. На ёй можа быць намаляваная касая рыса (адна ці дзве) альбо прысутнічаць надпіс. Аднак сустракаюцца і выпадкі, калі адначасова выкарыстоўваецца лінія і надпіс. Выконваць дадзенае кроссирование могуць як чекодателя, так і атрымальнікі.

Кроссирование бывае адмысловым і агульным. У першым выпадку на такіх каштоўных паперах ўказваецца назва фінансавай арганізацыі, якая адказвае за выдачу кніжкі. Гэта азначае, што атрымання наяўных або аплатай такога чэка займаецца менавіта той банк, які і даваўся пры кроссировании. У другім выпадку таксама згадваецца найменне крэдытнага ўстановы, але дадаткова ўкараняецца новая зорачка - «банк». Аднак такія віды разліковых чэкаў ня пераводзяцца ў наяўныя. Суму, пазначаную на іх, можна толькі перавесці на рахунак атрымальніка. Вядома, потым іх можна абмяняць на айчынную валюту, але на гэта сыдзе час.

Не варта блытаць некалькі ідэнтычных паняццяў

Акрамя каштоўных папер, у разліках прымаюць удзел і іншыя носьбіты інфармацыі, якія падобныя толькі назвай. Так, напрыклад, у гандлёвых кропках сустракаюцца касавыя чэкі. Яны ўяўляюць сабой асаблівую квітанцыю, раздрукаваную на папяровым носьбіце.

Найбольш распаўсюджаныя такія віды чэкаў у краме, супермаркеце і іншых пунктах продажу тавараў і паслуг. Як правіла, іх раздрукоўваюць на адмысловай стужцы, якая зыходзіць з касавага апарата.

На такім носьбіце паказваецца наступная інфармацыя:

• назва крамы;
• адрас арганізацыі або філіяла;
• цана набытага тавару ці паслугі;
• прававая форма арганізацыі;
• нумар чэка;
• ІНАЎ касіра або прадаўца;
• сума з улікам падаткаў і збораў (часта таксама распісваецца атрыманая сума і памер выдадзенай здачы);
• час аперацыі;
• электронны адрас ці сайт арганізацыі;
• словы падзякі (Дзякуй за куплю!).

Аднак дадзеныя віды касавых чэкаў выдаюць пасля атрымання ад кліента наяўных грошай або выканання яго аплаты картай. Часам іх неабходна прад'явіць для атрымання ужо аплачанага тавару.

Разнавіднасці касавых чэкаў: якімі яны бываюць?

У залежнасці ад свайго прызначэння, а таксама разнавіднасці тавараў і паслуг віды касавых чэкаў ўмоўна падзяляюць на: папяровыя і электронныя. У першым выпадку кліент атрымлівае раздрукаваны на папяровым носьбіце чэк, а ў другім - толькі яго электронную версію.

Дарэчы, пры атрыманні электроннага бланка яго заўсёды можна плаўна перавесці ў альтэрнатыўную папяровую версію. Але для гэтага яго спачатку трэба раздрукаваць. Чэк у электронным выглядзе рэальна атрымаць пасля аплаты картай або пры выкарыстанні віртуальнай валюты ў інтэрнэт-крамах.

Што ўяўляе сабой таварны чэк?

Акрамя вышэйзгаданых, сустракаюцца і іншыя віды таварных чэкаў. У прыватнасці, да іх можна аднесці папяровыя носьбіты, якія выкарыстоўваюць прыватныя прадпрымальнікі для справаздачнасці. У дадзеным выпадку маецца на ўвазе бланк таварнага чэка, які з'яўляецца выдатным дадаткам атрыманага раней касавага дакумента (квітанцыі). Звычайна ён не адносіцца да стандартных бланкаў строгай справаздачнасці таму як выконвае дапаможную функцыю. Тым не менш у ім прысутнічае наступная інфармацыя:

• назву і разнавіднасць дакумента;
• кантактныя дадзеныя прадпрымальніка;
• ІНАЎ;
• даты атрымання;
• нумар бланка;
• поўны спіс тавараў і паслуг;
• сума;
• подпіс і поўныя дадзеныя адказнай асобы, які выдае чэк.

Характэрна, што ў такі дакумент запісваецца інфармацыя аб кожным з набытых тавараў і паслуг (з улікам яго кошту і вагі). Для большай зручнасці розныя віды аперацый з чэкамі запісваюцца ў адпаведную сшытак ўліку або касавую кнігу.

Што можна рабіць з чэкамі?

Калі казаць пра стандартных каштоўных паперах, змешчаных у кніжку, то з іх дапамогай можна аплачваць тавары і паслугі. Дзякуючы папяровым носьбітам можна атрымаць саму прадукцыю або сэрвіс, але толькі пасля іх поўнай аплаты. Акрамя таго, менавіта касавы носьбіт дапаможа вырашыць канфліктную сітуацыю, напрыклад, калі вы набылі бракаванае выраб або няякасную рэч. Альбо адбылася нейкая блытаніна з цаной. А таварныя чэкі дапамагаюць весці ўлік колькасці прададзеных тавараў і лічыць канчатковую суму.

Віды чэкаў у Ашчадбанку

Ёсць разліковыя чэкі і ў Ашчадбанку. Тут выкарыстоўваюцца грашовыя дакументы, якія сведчаць права на атрыманне пэўнай сумы (звычайна яна вар'іруецца ў межах 10-100 000 рублёў). Яны выдаюцца на імя кліента, але толькі пасля ўнясення ім грошай на рахунак. Характэрна, што на адно імя ў банкаўскай арганізацыі можа быць выдадзена не больш за адзін чэка. Пры жаданні гэты дакумент можна перапісаць на імя іншага кліента. Але ў такім выпадку ўсе правы на яго атрымлівае новы ўладальнік.

Гэтыя віды чэкаў могуць:

• аплачвацца наяўнымі на карысць фізічных асоб;
• выкарыстоўвацца як аплата за тавар ці паслугу;
• ужывуцца з мэтай пацвярджэння аплаты за прадукцыю або сэрвіс.

У Ашчадбанку раней працавалі і так званыя дарожныя чэкі. Пра іх гаворым ніжэй.

Што ўяўляюць сабой «тревел» або дарожныя каштоўныя паперы?

Яшчэ адной разнавіднасцю плацежных дакументаў лічацца дарожныя чэкі. Гэтыя каштоўныя паперы звычайна выпускаюцца турфірмамі, банкамі, міжнароднымі валютнымі сістэмамі і іншымі фінансавымі арганізацыямі. Па сутнасці, яны з'яўляюцца свайго роду разліковымі дакументамі, якія дазваляюць купіць тую ці іншую паслугу, тавар. Уладальнікам такога плацёжнага носьбіта могуць быць любыя фізічныя асобы. Пры гэтым у момант здзяйснення пакупкі будучы трымальнік такога дакумента абавязаны на ім паставіць свой роспіс.

Сітуацыя з аплатай у Расіі і за мяжой

У адрозненне ад большасці замежных дзяржаў у РФ дадзеныя віды аплаты не распаўсюджаны. Аднак імі ўсё ж займаюцца некаторыя фінансавыя арганізацыі, напрыклад, раней гэта быў Ашчадбанк Расіі. У дадзены момант абмяняць і купіць такія аплатныя дакументы можна ў «Сувязь-Банку», ВТБ Банку Масквы і «Банку Уралсіба». Характэрна, што некаторыя з іх нават ладзяць своеасаблівыя акцыі з прызамі, мэта якіх прыцягненне ўвагі да адносна новаму ўвазе аплаты.

У банках, якія працуюць з каштоўнымі паперамі можна набыць аплатныя інструменты American Express. Пры гэтым намінал такіх чэкаў складае ад 50 і да 500 долараў ЗША і еўра. Памер камісіі за іх куплю ў дадзенай арганізацыі спаганяецца ў межах 0,5%. У якасці абменнай валюты звычайна выкарыстоўваюцца айчынныя рублі ці замежныя банкноты.

Тут жа аматары гэтых відаў дакументаў маюць права расплаціцца імі. У гэтым выпадку з рахунку трымальніка чэкаў выконваецца спісанне неабходнай сумы. Праўда, заплаціць такім чынам можна хіба што ў крамах бяспошліннага гандлю (д'юці-фры). У астатнім жа дакументы рэальна абмяняць на айчынную або замежную валюту па бягучым курсе банка.

Вялікай папулярнасцю такія чэкі карыстаюцца ў Амерыцы. Тут з іх дапамогай можна купіць любыя тавары і паслугі. Таму, адпраўляючыся ў падарожжа па ЗША, смела запасайтесь аплатнымі дакументамі, раўнацэннымі мясцовай валюце.

Як знайсці банкі для абмену і куплі?

Для таго каб знайсці прыдатную арганізацыю, дзе можна купіць ці абмяняць вашы дарожныя чэкі, неабходна перайсці на афіцыйны рускамоўны рэсурс American Express aetclocator.com. Тут варта задаць адпаведныя параметры, па выніках якога вы зможаце знайсці бліжэйшы да вас аддзяленне фінансавай арганізацыі. Напрыклад, выбіраючы краіну Расію і горад Масква, можна атрымаць спіс з сямі аддзяленняў «Сувязь-Банка».

Аналагічную інфармацыю можна даведацца на сайце americanexpress.com, папярэдне, выбраўшы краіну і які робяць мова інтэрфейсу.

Разнавіднасці і асаблівасці дарожных інструментаў

У дадзены момант вядомыя наступныя віды дарожных чэкаў:

• American Express і Visa Interpayment.
• CitiCorp.
• Thomas Cook Mastercard.

Найбольш запатрабаванымі лічацца American Express. Яны належаць самай вядомай кампаніі эмітэнту, і выпускаецца для наступнага выгляду замежнай валюты:

• аўстралійскага і амерыканскага даляра;
• саудаўскага рэала;
• фунта стэрлінгаў;
• кітайскага юаня;
• канадскага даляра;
• еўра;
• японскай ены і т. д.

У сапраўдны момант у Расіі дзейнічаюць толькі даляравыя каштоўныя паперы і еўра. Астатнія практычна не карыстаюцца папулярнасцю. Па гэтай жа прычыне іх вельмі мала ў абароце.

Як набыць і ці складана гэта?

Для таго каб набыць дарожныя чэкі неабходна прыехаць у абранае аддзяленне банка, удакладніць курс і замовіць дакументы падыходнага наміналу. Пры гэтым з дакументаў вам спатрэбіцца ўнутраны або замежны пашпарт. Пасля іх атрымання, неабходна паставіць свой подпіс у левым верхнім куце. Дадзенае дзеянне дапаможа пазбегнуць непрыемнасцяў, звязаных з стратай або крадзяжом вашых плацежных інструментаў. Іншымі словамі, ніхто не скарыстаецца імі акрамя вас. У пацверджанне вашай пакупкі, як правіла, выдаецца квітанцыя. У ёй апісваецца сутнасць набыцця, намінал, выдаткаваная сума і вашы кантактныя дадзеныя.

У чым перавагі дарожных інструментаў?

Выкарыстанне дарожных чэкаў звязана з шэрагам пераваг. Да прыкладу, гэтыя дакументы не маюць тэрміну дзеяння. Па гэтай прычыне іх часта не толькі захоўваюць гадамі, але і нават могуць перадаваць па спадчыне.

Другім плюсам выкарыстання чэкаў з'яўляецца магчымасць высновы за мяжу вялікай сумы грошай. У дадзеным выпадку, не прадугледжваецца ніякіх абмежаванняў. Асабліва гэта зручна, калі канчатковай мэтай вашай паездкі з'яўляецца купля нерухомасці або транспартнага сродку. Аднак калі сума будзе перавышаць 10 000 даляраў, то неабходна будзе ўпісаць яе ў мытную дэкларацыю.

Больш за тое, чэкі выдатна канвертуецца за мяжой. Абменьваючы іх на мясцовую валюту, можна сур'ёзна зэканоміць. Да таго ж памер камісіі за абмен адной каштоўнай паперы часта не перавышае адзін даляр.

Ці бяспечна выкарыстоўваць?

Выкарыстанне дарожных чэкаў абсалютна бяспечна. Нават калі вы страціце хоць бы адзін, вырашыць праблему вам дапамогуць у найбліжэйшай прадстаўніцтве вашага банка. Для вяртання плацежных дакументаў вам дастаткова толькі прад'явіць квітанцыю аб аплаце або вызначыць нумары згубленых плацежных даручэнняў. Ну і, вядома, усе дарожныя дакументы з'яўляюцца імяннымі. Такім чынам, акрамя вас, імі ніхто і не зможа скарыстацца.

Негатыўныя моманты выкарыстання

Сярод негатыўных момантаў выкарыстання дарожных чэкаў можна вылучыць той факт, што вам у любым выпадку прыйдзецца мець справу з наяўнымі грашыма. Менавіта іх вы атрымаеце ў якасці здачы пасля дасканалай вамі пакупкі. А наяўнасць наяўных грошай за мяжой заўсёды звязана з пэўнымі рызыкамі, напрыклад, Згубіўшы або крадзяжом. І, вядома, калі вам спатрэбіцца абмяняць вашы дакументы на мясцовую валюту, прыйдзецца пашукаць банкі, якія выконваюць такія аперацыі.

Калі казаць у цэлым аб чэках, то іх зручнасць відавочна. Яны дазваляюць спрасціць працэс атрымання тавару ці паслугі, але ў той жа час звязаны з пэўнымі нюансамі. У прыватнасці, у Расіі вам прыйдзецца яшчэ пабегаць у пошуках гандлёвых кропак, іх прымаюць. Зусім інакш ідзе справу з крэдытнымі картамі. Іх усюды прымаюць, абналічвае і абменьваюць.