ФінансыБанкі

"Лета Банк": водгукі. ААТ "Лета Банк". "Лета Банк" - крэдыт наяўнымі

ААТ «Лета Банк» - даччыная структура ВТБ 24, якая працуе ў сегменце масавага спажыўкрэдытаванне. Банк вылучае мінімальныя патрабаванні да пазычальнікаў і прапануе шырокі спектр прадуктаў і паслуг.

гісторыя

У 1990 годзе ў Бранску з'явілася крэдытная ўстанова «Бежица-Банк». Яго паслугамі карысталіся найбуйнейшыя прадпрыемствы горада, паступова яно пачало асвойваць рынак іпатэкі і спажывецкіх пазык. У 2005-м да валодання капіталам арганізацыі падключылася Росимущество, а ў 2006 годзе - Банк Масквы, які на працягу трох гадоў давёў сваю долю да ўзроўню вышэй 95%. У 2011-м сталічнае фінансавая ўстанова было паглынута групай ВТБ і з тых часоў з'яўляецца яе даччынай структурай.

У красавіку 2012 года амаль 100% акцый (зусім невялікая частка засталася ў миноритария) «Бежица-Банка» ужо належалі ВТБ 24, а як кіраўнік праўлення стаў Дзмітрый Рудэнка, які раней працаваў намеснікам старшыні «Рускага Стандарту». Ён меў каласальны вопыт працы на рынку спажыўкрэдытаванне (уключаючы развіццё досыць новых для Расіі POS-пазык - у гандлёвых кропках пры куплі тавараў). У вышэйшы кіруючы склад фінансавай структуры ўвайшлі і іншыя топ-менеджэры «Рускага Стандарту». У кастрычніку 2012 года «Бежица-Банк» правёў ренейминг і рэбрэндынг, памяняўшы назву. Так з'явіўся «Лета Банк», Масква стала горадам, дзе размясціўся цэнтральны офіс арганізацыі.

Бізнес-мадэль

Цяпер «Лета Банк» - установа, якое спецыялізуецца на так званым масавым рознічным сегменце рынку спажыўкрэдытаванне. У ліку асноўных прадуктаў - выдача пазык у экспрэс-форме (у тым ліку праз заяўкі ў гандлёвых сетках), наяўнымі або па картах. Па ўсёй краіне адкрыта мноства крэдытна-касавых падраздзяленняў, з'явіўся новы нацыянальны брэнд - «Лета Банк», водгукі аб якім маюцца на ўсіх тэматычных онлайн-парталах. Гістарычна першымі гандлёвымі арганізацыямі, якія падпісалі дамовы партнёрства з "дачкой" ВТБ 24, сталі сеткі DNS (продаж лічбавай тэхнікі) і «Эльмех» (продаж футравых вырабаў). Крэдытныя праграмы «Лета Банка» разлічаны на тое, каб палегчыць куплю тавараў і аплату паслуг для людзей з невысокай плацежаздольнасцю (або абмежаванай на момант пакупкі). Выдача пазык гранічна спрошчаная - патрэбны мінімум дакументаў, рашэнне прымаецца хутка. Але гэтая бізнес-мадэль падмацавана вельмі высокімі стаўкамі - мінімум 29,9% гадавых (адносна POS-крэдытаў і автокредітов).

Структура актываў і прыярытэты

Нягледзячы на хуткі рост папулярнасці ў краіне, «Лета Банк», па сутнасці, застаецца «стартапам». Структура пасіваў ўстановы прадстаўлена толькі толькі унутраным бюджэтам, актывы - у выглядзе міжбанкаўскіх крэдытаў, карпаратыўных рахункаў на спецыялізаваным рахунку ў ЦБ Расіі. Парадку паловы актываў «Лета Банка» задзейнічана ў фінансаванні інфраструктуры, адкрыцці новых офісаў па краіне, забеспячэнні працэсаў інфарматызацыі. Дзякуючы эфектыўнаму інвесціраванню банк змог на працягу даволі кароткага тэрміну ўвайсці ў давер да кліентаў. Гэта маладое, але даказаць сваю паспяховасць фінансавая ўстанова прапануе пазычальнікам выгадныя працэнты і добры ўзровень сэрвісу, падмацаваны кваліфікацыяй персаналу. Мэтавая група пазычальнікаў «Лета Банка» - які складаецца ў шлюбе жыхар адміністрацыйнага цэнтра суб'екта РФ з прыбыткам 20 тысяч рублёў і працуе ў невялікай арганізацыі. Установа акцэнтуе асаблівую ўвагу на паўторных кліентах, прапаноўваючы ім выгадныя опцыі.

крэдыты наяўнымі

Калі ствараўся новы брэнд у асобе ААТ «Лета Банк», кіраўніцтва ВТБ 24 планавала сканцэнтраваць работу ўстановы ў тых сегментах, дзе матчына структура дзейнасці не вядзе - сегмент масавых паслуг для насельніцтва. Таму ўмовы па выдачы пазык у новага банка нашмат спрошчаны. Флагманскі банкаўскі прадукт брэнда «Лета Банк» - крэдыт наяўнымі. Як правіла, гэта экспрэс-пазыкі «Лета-Грошы», рашэнне па якіх прымаецца за некалькі хвілін (чым больш сума - тым даўжэй). Пазычальніку трэба паказаць толькі пашпарт (калі сума да 100 тыс., Калі больш - спатрэбяцца і іншыя дакументы).

Стаўка па дадзенай лінейцы прадуктаў - 29,9-39,9%, што адпавядае сярэднім лічбах па рынку. У той жа час «Лета Банк» прапануе зусім адмысловы прадукт, аналаг якога сустракаецца ў іншых фінансавых арганізацыях не вельмі часта: льготны крэдыт для надзейных пазычальнікаў па фактычнай стаўцы ў 19,9% гадавых. Гэта значыць па завяршэнні выплат па крэдыту пазычальніку вяртаецца розніца, як калі б ён плаціў ўказаны працэнт. Частковае або поўнае пагашэнне дапускаецца, ўнясенне грошай на рахунак ідзе па аннуитетной схеме. Ёсць мінімальны плацёж - яго памер залежыць ад сумы крэдыту.

Дадатковыя паслугі

«Лета Банк», водгукі пра які шмат у чым вызначаюцца якасцю дадатковых сэрвісаў, можа прапанаваць пазычальніку шэраг опцый, гарманічна спалучаюцца з асноўнымі банкаўскімі прадуктамі. У ліку такіх, да прыкладу, паслуга «прапускаецца плацёж»: кліент можа дапусціць аднаразовую пратэрміноўку плацяжу раз у год, і ніякіх санкцый за гэта не прадугледжана (за выключэннем таго, што тэрмін крэдыту зрушыцца на месяц наперад). Цікавая опцыя «Мяняю дату плацяжу»: калі чалавек не паспявае ўнесці планавы плацёж, то ён можа перанесці дату ўнясення грошай на 15 дзён. Паслуга каштуе 90 рублёў.

Ёсць сэрвіс «Памяншае плацёж», які дазваляе некалькі рэструктурызаваць пазыку: адзін раз за час карыстання крэдытам можна паменшыць ўнёскі абавязковых плацяжоў за кошт павелічэння агульнага тэрміну крэдытавання. Маецца ў «Лета Банка» і такі прадукт, як «Праграма страхавой абароны» - афармленне поліса на выпадак цяжкасцяў у пагашэнні пазык. Кошт паслугі - 0,74% ад памеру крэдыту, спісанне ідзе з рахунку штомесяц.

асаблівасці крэдытаў

«Лета Банк», крэдыт наяўнымі у якім даступны пры мінімуме дакументаў, адрозніваецца выключнай празрыстасцю умоў пазык. Што бачыць кліент ў дагаворы - то ён і плаціць, без якіх-небудзь надпісаў дробным шрыфтам. Страхоўку пры афармленні пазыкі тут прапануюць аформіць добраахвотна, у адрозненне ад канкуруючых банкаў, дзе яе часам навязваюць. Хуткае прыняцце рашэнняў па заяўках абумоўлена дасканалай сістэмай «скоринга» і ацэнкі плацежаздольнасці. Таму гэтаму крэдытнай установе не трэба вялікае колькасць дакументаў, а грошы часта выдаюцца ў дзень заяўкі.

Вельмі важны фактар - інфраструктура «Лета Банка» інтэграваная з такой у ВТБ 24, таму ўсе банкаматы і офісы апошняга ўстановы - у распараджэнні «летніх» кліентаў. У прынцыпе, магчымасцяў для пагашэння ў пазычальнікаў дастаткова - у офісах, праз тэрміналы, сістэмы грашовых перакладаў. Таксама ў «Лета Банка» адладжаны працэдуры дыстанцыйнага зносін з кліентамі: напрыклад, калі трэба скарыстацца адной з паслуг, пра якіх напісана вышэй, дастаткова толькі патэлефанаваць у кол-цэнтр ўстановы, зусім не абавязкова ісці ў офіс. Гарачая лінія «Лета Банка» заўсёды гатовая да зносін з пазычальнікамі.

Камфорт для кліента

Нягледзячы на тое што наданне інтэр'ерах офісаў адценняў натуральнасці і ветлівасці - трэнд амаль усіх расійскіх крэдытных арганізацый, «Лета Банк» адрозніваецца «сезоннай», якая зыходзіць з уласнага назвы канцэпцыяй цеплыні тонаў, стварэння атмасферы камфорту ва ўласных памяшканнях. Не лічачы прыгожага дызайну, радуе сама арганізацыя працы офісаў банка: усе цэнтры па працы з кліентамі працуюць кожны дзень, у іх ёсць аплатныя тэрміналы. Прыцягвае людзей і пазітыўнае слова ў назве, якім валодае банк - лета. Адрасы ўстановы лёгка выяўляюцца ў большасці гарадскіх онлайн-каталогаў.

Як было сказана вышэй, без камісій і працэнтаў можна ўносіць грошы за крэдыт і праз інфраструктуру ВТБ 24, элементы якой прадстаўлены ў лішку ў большасці гарадоў. Канцэпцыю павагі і прыязнасці да кліентаў падкрэслівае і кіраўніцтва брэнда «Лета Банк». Графік працы офісаў - не адзіны, аднак, крытэр камфорту пазычальнікаў. У нейкай ступені часткай мадэлі прыязнасці з'яўляецца лаяльнасць ў ацэнцы плацежаздольнасці кліентаў - крэдыт у гэтай установе могуць атрымаць пенсіянеры і студэнты, да якіх стаўленне ў іншых фінансавых арганізацыях (уключаючы і ВТБ 24) часта не самае давернае. Найважнейшая перавага, якім валодае «Лета Банк» - заяўка на крэдыт разглядаецца вельмі хутка.

Крэдыты праз іншыя банкі

«Лета Банк» спрабуе эксперыментаваць - у прыватнасці, праз продаж сваіх крэдытных прадуктаў праз іншыя, партнёрскія ўстановы. Паводле інфармацыі ў профільных СМІ, адным з такіх з'яўляецца банк «Хадзем!», Які ўжо выдае пазыкі па стандартах «Лета» і выкарыстоўвае праграмнае забеспячэнне ад «дочкі» ВТБ 24. Эксперты мяркуюць, што гаворка тут ідзе пра банкаўскі франчайзінгу - дагэтуль малавядомай у Расіі форме ўзаемадзеяння фінансавых устаноў. Кіраўніцтва арганізацыі мяркуе, што такое супрацоўніцтва дапамагае прааналізаваць рынак у рэгіёнах, у якіх брэнд пакуль не мае офісаў. Пры гэтым банк «Хадзем!» Фактычна дзеліцца з партнёрам новымі кліентамі, спрабуючы «абкатаць» новыя мадэлі уласных прадуктаў. Ёсць сярод экспертаў і крытычная адзнака ўзаемадзеяння двух крэдытных арганізацый: франчайзер можа панесці страты, звязаныя з іміджам. Продаж прадуктаў чужога банка можа апынуцца незразумелай кліентам. Хоць, як прызнаюць эксперты, «Хадзем!» Атрымлівае гарантаваную камісійны выручку пры нулявых крэдытных рызыках.

Поспехі мовай лічбаў

«Лета Банк» актыўна вывучае расійскі рынак спажывецкіх пазык. Па падліках экспертаў ўстановы, рэальная «закрэдытаванасць» насельніцтва РФ у дадзеным сегменце, насуперак мноству песімістычных ацэнак, не перавышае 10%. Крытычна дапушчальны ўзровень пратэрміноўкі ў бізнес-мадэлі банка на момант запуску складаў 15%, але па меры ўдасканалення механізмаў «скоринга» і андэрайтынгу гэтую лічбу да канца 2014 года плануецца знізіць да 12%. З пункту гледжання падбору персаналу «Лета Банк», водгукі пра які пакідаюць не толькі пазычальнікі, але і супрацоўнікі, робіць стаўку на моладзь, што дазваляе звесці да мінімуму характэрную для дадзенага сегмента рынка «цякучку» кадраў.

На працягу 2013 года партфель банка вырас у 29 разоў і перавысіў 1 млрд рублёў. Гэты паказчык складаецца з двух кампанентаў - крэдыты наяўнымі і POS-пазыкі (16 і 4 млрд адпаведна). Расце і геаграфія месцаў, дзе ёсць брэнд «Лета Банк» - да іх далучыліся Растоў-на-Доне, Кемерава і іншыя буйныя гарады Расіі. Да канца 2014-га кіраўніцтва банка чакае рост партфеля да 28 млрд. Удасканаленне інфраструктуры гэтай фінансавай арганізацыі дазволіла скараціць сярэдні час разгляду заяўкі на крэдыт да 10 хвілін, у выніку чаго ў крэдытных цэнтрах амаль зніклі чэргі з пазычальнікаў, якія чакаюць рашэння. Больш прадуктыўнай становіцца праца персаналу - гэта вельмі добра разумее «Лета Банк», водгукі супрацоўнікаў якога проста не могуць быць адмоўнымі ў сілу суладнай арганізацыі ўзаемадзеяння розных падраздзяленняў.

ацэнка пазычальніка

У аснове сістэмы «скоринга» і андэрайтынгу «Лета Банка» - аўтаматызаваная сістэма на базе SAS Credit Scoring і SAS Real-Time Decision, закліканая прымаць рашэнні ў рэальным часе. Таксама да гэтага працэсу падлучаныя некалькі крэдытных бюро. Вядзецца праца ў онлайн-кірунку: ацэнка пазычальнікаў адбываецца ў тым ліку і на аснове профіляў ў сацыяльных сетках. Банк таксама плануе ўкараніць сэрвіс, аналізуе асабістыя сувязі пазычальніка: з кім ён знаёмы, якога ўзросту і полу гэтыя людзі, як яны, у сваю чаргу, ўзаемадзейнічаюць паміж сабой і якое дачыненне маюць да банка.

Праверка кліента па дадзенай схеме дазволіць, не лічачы вывучэння сацыяльнага профілю, вызначыць, наколькі ён сумленны пры запаўненні заяўкі. Разам з тым ролю чалавека ў «скоринге» і андэрайтынгу эксперты ацэньваюць як высокую: ні адна, нават самая дасканалая аўтаматызаваная сістэма, не можа Шматфактарнага аналізаваць дадзеныя аб пазычальніку. «Лета Банк», заяўка на крэдыт у якім разглядаецца камбінавана - як супрацоўнікам, так і аўтаматычна, - прытрымліваецца падобных поглядаў.

крэдытныя карты

Зараз у лінейцы прадуктаў «Лета Банка» няма крэдытных карт, але пачатак працы з імі запланавана на 2014 год. Пакуль толькі выдаюцца пазыкі наяўнымі, але кіраўніцтва ўстановы разумее, што карта - патрэбны рынку інструмент, які дазволіць павялічыць продажу. Разам з тым крэдытка закліканая стаць самастойным банкаўскім прадуктам. Кіраўніцтва заявіла аб планах адкрыць дадзены кірунак некалькім профільным СМІ. «Лета Банк», карты якога плануецца выпускаць на інвестыцыі з боку ВТБ 24, робіць, на думку экспертаў рынку, лагічны крок.

Беззакладнага пазыкі з высокай працэнтнай стаўкай, мяркуюць аналітыкі, знойдуць добрую сумяшчальнасць з «картачных» фарматам. Эканамісты лічаць дадзены сегмент крэдытавання цалкам запатрабаваным у Расіі. Магчыма, маркетолагам "дочкі" ВТБ 24 варта не цягнуць да канца 2014-га, а паспрабаваць іншы час года - лета. Адрасы пунктаў, дзе можна замовіць «крэдыткі», будуць затым падказваць кліентам супрацоўнікі офісаў ўстановы.

POS-крэдытаванне

Як ужо было сказана, у кіраўніцтве «Лета Банка» працуюць людзі, шмат гадоў займаліся POS-крэдытаваннем: калі пакупнік крамы, не знайшоўшы дастатковай колькасці грошай на набыццё ўпадабанай рэчы, можа аформіць на яе невялікі пазыку. Эксперты рынку лічаць, што канкурэнцыя паміж рознымі фінансавымі ўстановамі ў гэтым сегменце расце: рытэйлеры самі запрашаюць у свае гандлёвыя кропкі прадстаўнікоў ад банкаў. Пазычальнік можа параўноўваць прапановы ад некалькіх крэдытных арганізацый і падаваць заяўкі адразу ва ўсе, каб затым выбраць найбольш выгадны варыянт. Асноўная задача гульцоў рынка, у тым ліку «Лета Банк» - удасканаленне механізмаў ацэнкі, павышэнне эфектыўнасці інфраструктуры. Канкурэнцыя высокая, а таму кліент абярэ тое ўстанова, якое, перш за ўсё, дасць найболей аператыўны адказ на заяўку. Таксама важны аспект станоўчай працы з пазычальнікам - калі апошняму нешта не спадабаецца, то ў наступны раз ён абярэ іншую арганізацыю, і гэта выразна ўсведамляе «Лета Банк». Водгукі кліентаў - менавіта станоўчыя - спрыяюць станаўленню і развіццю паспяховага банкаўскага бізнесу.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.birmiss.com. Theme powered by WordPress.