Як працуе крэдытная карта банка?

Многія банкі прапануюць сваім кліентам афармленне крэдытных карт. Але перш чым карыстацца імі, неабходна зразумець, на якіх умовах прадастаўляюцца сродкі. Калі ведаць, як працуе крэдытная карта, то будзе вельмі лёгка разбірацца ва ўсіх тонкасцях фінансавага прадукту.

вызначэнне

Крэдытная карта - банкаўскі прадукт, прапанаваны кліентам фінансавай установы. Па ёй можна ўзяць крэдыт на пэўную суму і тэрмін. Паслуга падобная стандартнага спажывецкаму пазыцы, але ўсё ж мае свае адрозненні. Як працуе крэдытная карта, можна даведацца па ўмовах, патрабаванням, прынцыпам прадастаўлення.

ўмовы

Гэта усталёўваецца банкам. У кожнай установе прапануюцца свае ўмовы. Дзесьці яны выгадныя для людзей, а дзе-то - не. Як працуе крэдытная карта ў большасці банкаў? У яе абавязкова ёсць стаўка, абмежаваны тэрмін і сума. У некаторых прысутнічае льготны перыяд.

Сярэдняя стаўка па расійскіх банкам знаходзіцца ў прамежку 24-35%. Не заўсёды нізкі працэнт азначае выгаду, паколькі дадатковая сума можа брацца за страхаванне. Перыяд крэдытавання звычайна роўны 3-5 гадоў.

Патрабаванні да пазычальнікаў

Каб атрымаць крэдытную карту, кліент павінен адпавядаць некаторым патрабаванням:

• грамадзянства РФ;
• ўзрост - ад 18 да 70 гадоў;
• добрая крэдытная гісторыя.

Гэта асноўныя патрабаванні. Па некаторых праграмах неабходна прадставіць даведку аб даходах. Звычайна пазыкі афармляюцца без паручыцеляў і залогу.

атрыманне

Як працуе крэдытная карта ў пытанні атрымання? Банкі выдаюць яе рознымі метадамі. Часта пластык прадастаўляецца ў банку з асабістым наведваннем. Нярэдка яго высылаюць па пошце, калі кліент ужо карыстаўся паслугамі фінансавай установы.

Ёсць банкі, якія дастаўляюць карты на дом кур'ерам, але звычайна такія паслугі дзейнічаюць толькі ў буйных гарадах. Для атрымання трэба падаць заяўку ў офісе або анлайн. Часам прапануецца зручны варыянт дастаўкі.

дакументы

У залежнасці ад банка могуць патрабавацца наступныя дакументы:

1. Пашпарт.
2. ІНАЎ.

Часам трэба наяўнасць дадатковых папер, напрыклад, пры афармленні буйнога крэдыту запытваецца даведка з працы.

Асаблівасці працы

Зразумець, як працуе крэдытная карта Ашчадбанка або іншага ўстановы, вельмі проста. Яна функцыянуе гэтак жа, як і стандартная зарплатная. Здымаць сродкі можна праз банкамат, калі патрэбныя наяўныя. Таксама прадастаўляецца магчымасць расплачвацца ў крамах за пакупкі і паслугі.

Толькі трэба перад афармленнем даведацца, якія працэнты бяруцца ў кожным выпадку, паколькі стаўкі пры атрыманні наяўных і пры безнаяўным разліку звычайна адрозніваюцца. Неабходна своечасова аплачваць доўг, каб не было налічана штрафаў, з-за якіх давядзецца вяртаць буйную суму.

Льготны перыяд

Як працуе льготны перыяд крэдытнай карты? Гэта функцыя ёсць практычна ў кожным банку. Гэты той перыяд, на працягу якога можна аплачваць доўг без працэнтаў. Звычайна ён складае 50-60 дзён. Калі на працягу гэтага перыяду пазыку не аплочаны, то сума пералічваецца па дзейсным адсотку.

ліміт

Па картках дзейнічае ліміт. Звычайна ён складае 300-500 тыс. Рублёў. Часта яго памер усталёўваецца на аснове даходаў кліента. Некаторымі банкамі прапануюцца асаблівыя карткі, напрыклад па аўтакрэдытах. Тады ліміт можа даходзіць да 1 млн рублёў.

Ліміт вызначаецца спецыфікай працы банка, а таксама прапановай. Чаму не працуе крэдытная карта, можна даведацца ў супрацоўніка ўстановы. Гэта можа быць звязана з рознымі прычынамі, напрыклад з адсутнасцю актывацыі.

Як выкарыстоўваць?

Ці будуць працаваць крэдытныя карты для аплаты пакупак? Яны і прызначаны для гэтага. У некаторых банках дзейнічаюць бонусныя сістэмы, якія прадстаўляюць кліентам льготы.

Можна здымаць грошы праз банкаматы. Калі прылада належыць банку, то камісій за такія паслугі, як правіла, не будзе. Калі ж апарат іншага ўстановы, то будзе збор, памер якога можа быць розным.

аплата доўгу

Неабходна своечасова аплачваць доўг, каб не налічваліся штрафы. Ўносіць сродкі можна некалькімі спосабамі:

1. Праз тэрмінал любога банка - камісія 2-5%.
2. Ўнясенне сродкаў з дапамогай перакладаў з іншых карт.

Калі своечасова не ўнесці сродкі, то будзе ўсталяваны працэнт, які дзейнічае па дамове. Ён бывае фіксаваным. Звычайна ўсталёўваецца выразная стаўка, якая змешчана ў дамове, які падпісваецца на момант афармлення крэдыту.

Некаторымі банкамі прадастаўляецца адтэрміноўка, калі ў кліента няма магчымасці аплаціць доўг. Толькі пра гэта трэба папярэджваць загадзя. Пры несвоечасовай аплаце пагаршаецца крэдытная гісторыя. Тады ў далейшым атрымаць крэдыт у гэтым банку будзе складана.

Плюсы і мінусы

Карыстанне такімі праграмамі ад банка мае перавагі і недахопы. З плюсаў можна вылучыць:

• разлік у крамах;
• бонусы і назапашвання;
• льготны перыяд;
• мінімальныя патрабаванні;
• афармленне вялікіх сум;
• мноства варыянтаў аплаты;
• інтэрнэт-банкінг;
• афармленне онлайн-заяўкі.

З недахопаў вылучаюць высокія працэнты, няўстойлівасць курсу валют (калі картка даляравая). Таксама дзейнічае камісія пры зняцці наяўных.

Прапанова ад Ашчадбанка

Ці працуюць крэдытныя карты Ашчадбанка? Яны лічацца самымі запатрабаванымі ў грамадзян Расіі, таму функцыянуюць без перабояў па ўсёй краіне. Па картцы дзейнічае Грэйс-перыяд, на працягу якога можна карыстацца сродкамі без налічэння працэнтаў. Ашчадбанк вызначае гэты тэрмін на 50-60 дзён.

Калі не атрымалася вярнуць сродкі за Грэйс-перыяд, то трэба ўносіць мінімальны плацёж. Ён уключае асноўную частку і працэнты. Калі гэтага не выконваць, то налічваецца пеня за кожны дзень.

У Ашчадбанку аплаціць доўг можна некалькімі спосабамі:

• перакладам з рахунку або карты;
• папаўненнем праз тэрміналы і банкаматы;
• паведамленнем на нумар 900;
• праз сэрвіс «Сбербанк-онлайн»;
• электронныя кашалькі.

Па некаторых спосабам бяруцца камісіі. Але іх памер розны, таму заўсёды можна знайсці той, які ідэальна падыходзіць для ўладальніка карткі. У кліента ёсць свой ліміт, якім можна карыстацца. Звычайна яго памер залежыць ад умоў праграмы. Па многіх прапануюцца сумы ў межах 60-600 тыс. Рублёў. Калі назіраецца стабільная аплата, то ліміт можа павялічвацца. З такой заявай можа звярнуцца і сам кліент. Тады могуць спатрэбіцца дакументы аб плацежаздольнасці. Таксама ёсць магчымасць змяншэння ліміту.

Ашчадбанк прапануе карыстацца праграмай «Дзякуй». Кліент аплачвае пакупкі карткай, назапашваючы бонусы. Потым яны могуць расходавацца на аплату тавараў, паслуг. Падлучыцца да праграмы можна праз сістэму «Сбербанк-онлайн».

Кліентам Ашчадбанка прапануецца кіраванне праз асабісты кабінет. Для ўваходу спатрэбіцца лагін і пароль, які прадстаўляе доступ да сайта. У асабістым кабінеце ёсць звесткі аб карце. Адтуль можна здзяйсняць плацяжы, адпраўляць грошы.

"Тинькофф"

Як працуе крэдытная карта "Тинькофф"? Аформіць яе можна он-лайн, без наведвання банка. Неабходна толькі пакінуць заяўку, і праз некаторы час будзе прадастаўлена рашэнне. Для пазычальнікаў дзейнічае льготны перыяд - 55 дзён. Калі за гэты час аплаціць доўг, то працэнты не давядзецца вяртаць. Крэдытка прадастаўляецца без паручыцеляў і залогу.

Інтэрнэт-банкінг прадастаўляецца бясплатна. З яго дапамогай у любы час можна атрымаць звесткі аб стане рахункі, аплаціць доўг і выканаць іншыя аперацыі. Мінімальны плацёж роўны 6% ад сумы. Крэдытны ліміт аўтаматычна павялічваецца пры своечасовай аплаце і актыўным выкарыстанні карткі.

Новым кліентам усталёўваецца мінімальны ліміт. Але потым ён можа павялічыцца да 300 тыс. Рублёў. Карыстацца карткай можна ва ўсім свеце. Па ёй прапануецца пераклад сродкаў з адной валюты ў іншую, толькі за гэта спаганяецца камісія. Неабходна своечасова аплачваць крэдыт, і тады ніякіх дадатковых адсоткаў плаціць не прыйдзецца.

"Альфа-банк"

Як працуе крэдытная карта "Альфа-банка"? Кліентам прапануецца ільготны перыяд на 100 і 60 дзён. Карткі даступныя з 18 гадоў. Спатрэбіцца толькі пашпарт і СНИЛС. Для афармлення неабходна мець даход ад 9 тыс. Рублёў (для Масквы) і ад 5 тыс. Рублёў (для астатніх рэгіёнаў).

Беспрацэнтны перыяд бывае 2 відаў у залежнасці ад карты. За гэты перыяд не трэба плаціць працэнты. Для гэтага варта кожны месяц ўносіць мінімальны плацёж і да заканчэння перыяду аплаціць доўг па карце. Беспрацэнтны перыяд аднаўляецца кожны раз пасля заканчэння 60 ці 100 дзён. Мінімальны плацёж роўны 5% ад сумы доўгу. Уносіць яго трэба кожны месяц. Плацежны перыяд складае 20 дзён.

Крэдытнай картай ад "Альфа-банка" можна плаціць за пакупкі, а можна здымаць сродкі, але за гэта ўстаноўлена камісія - 3,9-5,9%. Ліміт наяўных роўны 60-200 тыс. Рублёў. Канкрэтная сума устанаўліваецца банкам індывідуальна.

Для атрымання карты неабходна запоўніць заяўку онлайн і праз 10 хвілін атрымаць адказ. Калі паступае станоўчае папярэдняе рашэнне, трэба звярнуцца ў банк з дакументамі. Там і будзе выдадзена карта, якая можа адразу ж выкарыстоўвацца.

Крэдытныя карты вельмі зручныя, паколькі дазваляюць адразу пасля афармлення карыстацца сродкамі. Грошы можна і не здымаць адразу, а аплачваць імі пакупкі, калі трэба. Пажадана карыстацца прадстаўляюцца перавагамі, напрыклад ільготным перыядам, і тады не прыйдзецца пераплачваць.