Што такое назапашвальная і страхавая частка пенсіі? Тэрмін перакладу назапашвальнай часткі пенсіі. Якая частка пенсіі страхавая, а якая назапашвальная

Думаць пра свой будучы і планаваць уласную старасць - цалкам рацыянальны падыход да жыцця. І ў заходніх краінах такое імкненне грамадзян цалкам падтрымліваецца дзеючым заканадаўствам ўжо шмат дзесяцігоддзяў. У Расіі пенсійная рэформа дзейнічае досыць даўно, крыху больш за дзесяцігоддзі. Нягледзячы на гэта, многія працуючыя грамадзяне да сёння не могуць зразумець, што такое назапашвальная і страхавая частка пенсіі, а, такім чынам, якая сума забеспячэння іх чакае ў старасці. Для таго каб разабрацца ў гэтым пытанні, трэба азнаёміцца з ніжэй наступнай інфармацыяй.

Перадумовы змены пенсійнай сістэмы

Да 2002 г. разлік пенсійнага забеспячэння грамадзян адбываўся па «прынцыпу салідарнасці», які выкарыстоўваўся яшчэ з часоў СССР. За мяжой такую размеркавальную сістэму называлі «pay as you go», што ў перакладзе на рускую мову азначае «плаці, пакуль ідзеш». Сутнасць гэтай сістэмы была ў тым, што пенсійныя ўзносы ўсіх працуючых грамадзян краіны размяркоўваліся паміж людзьмі, якія знаходзяцца на заслужаным адпачынку ў бягучы момант. Такі падыход быў цалкам лагічны і апраўданы, але толькі да таго моманту, пакуль пенсійная нагрузка не стала імкліва павялічвацца. Раней мінімальны аб'ём забеспячэння аднаго пенсіянера ўскладаем на 2 - 2,5 працуючых людзей, але з пагаршэннем дэмаграфічнай сітуацыі ў краіне гэтая лічба імкліва знізілася. І, як сцвярджаюць спецыялісты, ужо ў 2020 роду дадзенае суадносіны будзе 1: 1.

Акрамя таго, унёскі на страхавую частку пенсіі, якія адлічваюцца якія працуюць грамадзянамі ў ПФ, для дзяржавы выконваюць функцыю інвестыцый у мадэрнізацыю эканомікі краіны. Змяніўшы пенсійнае заканадаўства, дзяржава не толькі забяспечвае будучыню сваіх людзей, але і атрымлівае істотнае ўліванне капіталу ва ўласнае развіццё.

Сутнасць рэформы і фарміраванне працоўнай пенсіі

З 2002 года ў сілу ўступілі 4 законы, якія рэгламентуюць збалансаваную працу пенсійнай сістэмы. Аднак казаць аб кардынальных зменах, у адпаведнасці са зместам гэтых дакументаў, нельга, так як яны з'яўляюцца плыўным пераходам ад размеркавальнай сістэмы, якая існуе раней, да размеркавальна-назапашвальнай.

З моманту ўступлення ў сілу новага заканадаўства фарміраванне працоўнай пенсіі ажыццяўляецца ў сістэме АСС (абавязковага пенсійнага страхавання), і складаецца яна з трох асноўных частак: страхавой, базавай і назапашвальнай. Што тычыцца памеру пенсійнага забеспячэння грамадзян, то ён разлічваецца па формуле, усталяванай федэральным заканадаўствам.

У цэлым рэформа дазволіла грамадзянам РФ самастойна рэгуляваць памер пенсіі, павялічваючы ўласныя назапашвання з дапамогай прыватных кіраўнікоў кампаній або спецыялізаваных недзяржаўных пенсійных фондаў.

Асноўная праблема пенсіянераў

Нягледзячы на тое, што пенсіённая рэформа ў Расіі дзейнічае ўжо дастаткова даўно, многія пенсіянеры і працуючыя грамадзяне да гэтага часу яшчэ не разабраліся ў тым, што такое назапашвальная і страхавая частка пенсіі. А, такім чынам, не могуць правільна распарадзіцца сваімі накапленняў і атрымаць годную прыбытак. Менавіта таму, пачынаючы разглядаць сучасную пенсійную сістэму, варта вывучыць асноўныя паняцці. І толькі пасля гэтага разважаць, перакладаць Ці назапашвальную частку пенсіі і як гэта зрабіць?

Пенсійная сістэма 2002-2010

Усе працадаўцы федэрацыі, у адпаведнасці з дзеючым заканадаўствам, штомесяц павінны ажыццяўляць аплату узносаў у ПФ ў памеры 20% ад заработнай платы кожнага супрацоўніка. Да канца 2007 года стаўка дзялілася на тры часткі: 4% складала назапашвальная частка, 10% - страхавая, і, адпаведна, 6% - базавая. Такое размеркаванне было не зусім сумленным у адносінах да грамадзян, якія хацелі павялічыць свой даход ад інвестыцый і пры выхадзе на пенсію атрымаць годную суму штомесячнага забеспячэння. Са студзеня 2008 года ў сілу ўступілі папраўкі да законаў аб пенсійнай рэформе. У адпаведнасці з імі працэнт страхавой часткі пенсіі быў зніжаны на 2 адзінкі, якія перавялі ў назапашвальную артыкул.

Што ж тычыцца індывідуальных прадпрымальнікаў, то, у адпаведнасці з заканадаўствам, на іх ускладзена абавязак штомесяц адлічваць у ПФ выразна фіксаваную стаўку. Для арганізацый любой формы ўласнасці, якія выкарыстоўваюць спецыяльную спрошчаную сістэму падаткаабкладання, прадугледжаны ўнёскі на страхавую частка пенсіі ў памеры 10% і 4% - на назапашвальную.

Базавая частка пенсіі

Найменшай складнікам пенсіі выступае базавая частка, якая з'яўляецца строга фіксаванай сумай, усталяванай дзяржавай у якасці гарантыйнага абавязацельствы перад грамадзянамі. Першапачаткова з 2002 года яна складала 450 рублёў, але з кожным годам гэтая сума індэксуецца з улікам інфляцыі.

Варта адзначыць, што фармальна базавая частка пенсіі фінансуецца з штомесячных узносаў, якія працадаўцы адлічваюць у ПФ. Аднак на самай справе гэтай сумы не хапае на выплаты, таму яе кампенсуе федэральны бюджэт. Бо не залежна ад таго, які памер страхавой базавай часткі пенсіі паступіў у бягучым перыядзе на рахункі ПФ, дзяржава павінна выконваць узятыя на сябе абавязацельствы па забеспячэнню сацыяльна неабароненых грамадзян.

Гэтая сума забеспячэння прызначаецца ўсім грамадзянам, якія дасягнулі пенсіённага ўзросту, чый стаж робаты складае больш за пяць гадоў. Адкарэктаваная ў бок павелічэння стаўка належыць толькі асобам, узрост якіх больш за 80 гадоў, інвалідам і грамадзянам з непрацаздольнымі утрыманцаў. У прынцыпе, гэтая сума аб'яднала ранейшыя даплаты, кампенсацыйныя надбаўкі і мінімальную пенсію. Асноўны ёё функцыяй з'яўляецца забеспячэнне нейкай базавай сацыяльнай гарантыі, што пацвярджае і само яе назву.

З пачатку 2010 года гэты кампанент абавязацельствы знік з пенсійнай сістэмы, а яго месца заняла фіксаваная частка страхавой пенсіі.

Асаблівасці назапашвальнай пенсіі

Дзеючая ў апошнія гады ў РФ пенсійная рэформа прадугледжвае выкарыстанне такога паняцця, як назапашвальная частка пенсіі, якая фарміруецца з 6% узносаў, адлічваць штомесяц працадаўцам у ПФ. Адметнай яе рысай ад іншых складнікаў пенсійнага забеспячэння з'яўляецца тое, што гэта "жывыя" сродкі, павелічэнне памеру якіх цалкам залежаць ад работніка. Бо сутнасць назапашвальнай часткі пенсіі заключаецца ў магчымасці самастойнага інвеставання сваіх грошай. Наколькі атрымаецца павялічыць назапашаны капітал, залежыць ад выбару правільнай стратэгіі ўкладання, іншымі словамі, каму ў кіраванне будуць аддадзены грошы.

Першыя выплаты па гэтым артыкуле пасля пачатку рэформы грамадзяне пачалі атрымліваць з 01 ліпеня 2012 года, калі ў сілу ўступіў закон № 360-ФЗ (у народзе гэты дакумент больш вядомы як «Выплатной закон»). Вядома, сумы атрыманыя грамадзянамі не вельмі вялікія, як, у прынцыпе, і тэрмін назапашвання, але гэта стала першым крокам самастойнага забеспячэння старасці.

Рэфармаванне пенсійнай сістэмы ў РФ працягваецца і ў цяперашні час. Ужо падпісана шмат законаў, якія рэгулююць адлічэнні і спосаб фармавання менавіта назапашвальнай часткі. Адна з навацый, пра якую варта ведаць усім, кажа пра тое, што ўжо з 2015 года дадзеная складнік пенсійнага забеспячэння будзе фармавацца для ўсіх работнікаў «па змаўчанні». Гэта значыць, што без падачы адпаведнай заявы аб перадачы сродкаў пад кіраванне іншых арганізацый назапашвальная частка аўтаматычна пераходзіць у страхавую.

Каму даверыць кіраванне накапленняў?

На сённяшні дзень існуе тры варыянты кіравання пенсійных накапленняў, і кожны з іх мае як свае перавагі, так і «падводныя камяні».

Такім чынам, першае, што можна зрабіць са сваімі накапіцельнымі пенсійнымі зберажэннямі - гэта проста пакінуць іх у дзяржаўным ПФ. Варыянт добры, не патрабуе марнаванні часу і сіл на афармлення дакументацыі, але, выбраўшы яго, застаецца толькі спадзявацца, што да моманту выхаду на заслужаны адпачынак інфляцыя пакіне хоць малую суму на старасць. Яшчэ адным істотным недахопам з'яўляецца і тое, што чалавек не заключае індывідуальны дагавор з ПФ і не мае дакладнай інфармацыі пра стан сваіх грошай. Перавагай такога кіравання можна назваць тое, што гарантам вяртання фінансавых сродкаў выступае сама дзяржава.

Другі варыянт значна выгадней першага і зводзіцца да таго, што назапашвальную частку пенсіі можна перадаць у кіраванне КК (кіруючай кампаніі). Прыбытковасць ад такога інвеставання зусім нязначна, але перавышае інфляцыю, што гарантуе захаванасць назапашванняў. У гэтым варыянце, як і папярэднім, гарантам выступае дзяржава, а чалавек можа адзін раз у год атрымаць інфармацыю аб стане свайго назапашвальнага рахунку. Не гледзячы на эканамічную выгаду, кіраванне фінансамі КК мае самую высокую ступень рызыкі, так як дадзеныя арганізацыі надзелены правам інвеставання ў прыбытковыя інструменты.

Трэцім варыянтам могуць скарыстацца людзі, якія не толькі добра арыентуюцца ў тым, што такое назапашвальная і страхавая частка пенсіі, але і гатовыя адмовіцца ад пратэкцыі федэрацыі, даручыўшы свае грашовыя сродкі Недзяржаўнаму пенсійным фонду. З моманту падпісання індывідуальнага дагавора назапашвальная частка пенсіі пераходзіць ва ўласнасць НПФ. Несумненна, даходнасць ад такой інвестыцыі будзе значна вышэй інфляцыі, але нават гэта не можа гарантаваць выканання абавязацельстваў па вяртанні сродкаў.

Перш чым выбраць для забеспячэння старасці варыянт інвеставання назапашвальнай часткі пенсіённага забеспячэння, варта старанна абдумаць усе варыянты.

Як перакладаць назапашвальную частку пенсіі?

На сённяшні дзень актыўнымі ўдзельнікамі пенсійнай рэформы, якія ўдзельнічаюць у назапашвальнай праграме, з'яўляюцца грамадзяне РФ, якія нарадзіліся пасля 1967 года. Менавіта яны могуць самастойна кантраляваць частку свайго пенсійнага забеспячэння і вырашаць, куды інвеставаць гэтую суму сродкаў. Шмат хто, вядома, не ствараючы сабе дадатковых цяжкасцяў, аддаюць перавагу пакінуць грошы ў пенсійным фондзе федэрацыі і спадзяюцца толькі на дзяржаву. Але тыя, каго не задавальняе штогадовы даход ніжэй інфляцыі, могуць перавесці свае назапашвання ў кіравальную кампанію або НПФ. Тэрмін перакладу назапашвальнай часткі пенсіі не лімітуецца часовымі рамкамі, таму заяўка можа быць пададзеная ў любы момант. Аднак дагавор інвеставання ўступіць у сілу толькі са студзеня наступнага года, а грошы з федэральнага ПФ ў новую кіравальную кампанію пералічваюцца да 31 сакавіка. Калі па якіх-небудзь прычынах застрахаваная асоба незадаволена вынікам супрацоўніцтва з кіруючай кампаніяй, то па заканчэнні аднаго года назапашвальную частку пенсіі можна перавесці ў іншую КК.

Назапашвальны кампанент пенсіі сёння

Лаяльныя ўмовы для інвеставання накапляльных сродкаў дзейнічалі ў РФ толькі да 2013 года, пасля дзяржава на заканадаўчым узроўні скарысталася бяздзейнасцю грамадзян, якія проста не займаюцца сваімі інвестыцыямі. Але не ўсё так катэгарычна, як здаецца на першы погляд. Тым, хто сур'ёзна жадае наблізіцца заняцца пытаннем забеспячэння ўласнай старасці, такая магчымасць прадастаўлена ў поўным аб'ёме. Менавіта для гэтага працягнулі назапашвальную частку пенсіі, дакладней тэрмін, калі людзі могуць самастойна выбраць стаўку і кампанію для інвеставання. Да 2015 года любой працуе грамадзянін можа падаць заяву аб захаванні 6% унёскаў у назапашвальны фонд. Калі такі дакумент пададзены не будзе, дзяржава мае права знізіць гэтую стаўку да 2% ці нават яе ўсю перавесці ў працэнт страхавой часткі пенсіі. Пакуль ёсць шанец захаваць і паспяхова інвеставаць свае назапашвальныя пэнсійныя сродкі, неабходна тэрмінова звярнуцца ў ПФ.

Як атрымаць пенсійныя выплаты?

З моманту выхаду на заслужаны адпачынак кожны грамадзянін, удзельнічаў у назапашвальнай пенсійнай праграме, мае права на атрыманне сваіх грошай. Зрабіць гэта можна трыма спосабамі, зручнымі для пенсіянера. Па-першае, калі сума назапашванняў нязначная, можна аформіць аднаразовую выплату, якая будзе ажыццёўлена на працягу 90 дзён з моманту падачы адпаведнай заявы. Па-другое, выплаты можна расцягнуць на пэўны тэрмін і сістэматычна атрымліваць фіксаваныя сумы. Па-трэцяе, калі страхавая частка пенсіі па старасці невялікая, можна падзяліць назапашаныя сродкі на тэрмін дажыцця і атрымліваць іх як надбаўку.

Але, як і ў кожным правіле, у законе аб выплаце накапляльных пенсій ёсць выключэнні, якія дазваляюць ажыццяўляць тэрміновыя выплаты. Аднак яны належаць толькі той катэгорыі застрахаваных асоб, якая ўдзельнічала ў суфінансавання праграмы і выплачвала ўнёскі самастойна. Так, напрыклад, гэта могуць быць жанчыны, якiя накiравалi частка сродкаў мацярынскага капіталу ў ПФ. Тэрмін такіх выплат не можа быць менш за 10 гадоў.

Ўспадкоўванне пенсійных накапляльных сродкаў

Ведаючы, што такое назапашвальная і страхавая частка пенсіі, не цяжка здагадацца у які з іх больш шанцаў забяспечыць годную старасць. Але і гэта яшчэ не ўсе перавагі назапашвальнай складнікам. Яе могуць успадкаваць прымачы застрахаванай асобы. Для гэтага дастаткова звярнуцца ў КК або пенсійны фонд і падаць адпаведны пакет дакументаў.

Страхавая частка пенсіі

Разглядаючы сутнасць страхавой часткі пенсіі, можна з упэўненасцю сказаць, што гэты кампанент з'яўляецца часткай ранейшай пенсійнай сістэмы. Бо ўсе ўзносы, выплачаныя працадаўцамі на дадзеную артыкул забеспячэння, паступаюць у распараджэнне дзяржавы і размяркоўваюцца паміж бягучымі пенсіянерамі. Такім чынам, страхавая частка пенсіі па старасці - гэта толькі паняцце, якое носіць ўмоўна-назапашвальны характар.

Яшчэ да 2010 года гэты кампанент пенсійнага забеспячэння быў выдзелены ў асобную катэгорыю, і на яго адлічвалі толькі 8% штомесячных узносаў працадаўцаў. Але потым працэнт страхавой часткі пенсіі дапоўніўся базавым, істотна павялічыўшы страхавы фонд. Такое перанакіраванне сродкаў, якія паступаюць у распараджэнне дзяржавы, дало магчымасць забяспечыць выплату пенсійных абавязацельстваў ўсім сённяшнім пенсіянерам, не выкарыстоўваючы дадатковых інвестыцый.

Асноўная тэрміналогія ў разліку пенсійнага забеспячэння

Перш чым разглядаць, якая частка пенсіі страхавая, а якая назапашвальная будзе выплачвацца чалавеку пасля дасягнення пенсійнага ўзросту, неабходна разгледзець некалькі іншых важных паняццяў. Такім чынам, пад часта выкарыстоўваным тэрмінам «пенсійны капітал» варта разумець суму сродкаў, сфармаваную з штомесячных узносаў работніка за ўсе гады працоўнага стажу. Другое, але не менш важнае паняцце, якое неабходна ведаць, каб разлічыць памер страхавой часткі пенсіі - «тэрмін дажыцця». Выкарыстанне дадзенага тэрміна, на першы погляд, здаецца досыць грубым і няўважлівых да пенсіянераў, але без яго разлічыць штомесячнае забеспячэнне проста немагчыма. Пазначае ён меркаваны тэрмін дажыцця грамадзян шаноўнага ўзросту і роўны для ўсіх, але гэта далёка не значыць, што пасля заканчэння ўказанага часу чалавек перастане атрымліваць пенсію. Выплачваюцца ў далейшым сумы з бюджэтных сродкаў дзяржавы ў тым жа аб'ёме, што і раней.

Як разлічыць пенсійнае забеспячэнне?

Каб зразумець, якая частка пенсіі страхавая будзе выплачвацца грамадзяніну пасля дасягнення ім пенсіённага ўзросту, неабходна дакладна ведаць памер пенсійнага капіталу і ўсталяваны заканадаўствам тэрмін дажыцця. Прычым апошні паказчык ў 2002 складаў 12 гадоў і з кожным годам павялічваўся на 12 месяцаў. Такім чынам, у 2013 тэрмін гэты паказчык склаў 228 месяцаў.

Разлічваецца памер штомесячнага страхавога забеспячэння па адной простай матэматычнай формуле: СЧП = ПК / СД + БЧП, дзе ПК - разліковы пенсійны капітал, сфармаваны з узносаў пенсіянера за гады працоўнага стажу; СД - ўсталяваны перыяд выплаты пенсійнага забеспячэння (тэрмін дажыцця); БЧП - фіксаваная частка страхавой пенсіі, якая раней называлася базавай часткай.

Для таго каб атрыманая сума пенсійнага забеспячэння адпавядала ўзроўню інфляцыі, страхавая частка працоўнай пенсіі штогод індэксуецца. Такі падыход да захавання даходаў грамадзян дазваляе захоўваць стабільнасць умоў жыцця пенсіянераў.

Ўплыў рэформы на жыццё ваенных пенсіянераў

Ва ўсіх законах пенсійнай рэформы, якія ўступілі ў сілу з 2002, правы ваенных пенсіянераў на атрыманне заслужанай пенсіі ў поўным аб'ёме былі ўшчэмленыя. Іншымі словамі, катэгорыі людзей, якія доўгія гады аддавалі доўг дзяржаве, і выйшлі на заслужаны адпачынак, належыла толькі страхавая частка ваеннай пенсіі. Калі ж пасля сыходу з узброеных сілаў, чалавек працягваў працаваць у любой іншай галіне і за яго працадаўца аплачваў ўнёскі ў ПФ, гэтыя сумы проста заставаліся ў бюджэце федэрацыі. Такая несправядлівасць выклікала масу абурэнняў не толькі сярод вайскоўцаў, але і іншых катэгорый работнікаў бюджэту, таму праблему неабходна было вырашаць хутка.

У сярэдзіне 2008 года сітуацыя кардынальна змянілася, так як ўступілі ў сілу некалькі паправак да асноўных законах аб пенсійнай рэформе. З гэтага моманту страхавая частка пенсіі ваенным пенсіянерам стала разлічвацца, зыходзячы з агульнага капіталу. Іншымі словамі, калі чалавек скончыў службу ў шэрагах узброеных сіл і працягнуў працаваць на грамадзянскіх прадпрыемствах, усе штомесячныя ўнёскі ў ПФ ішлі на фарміраванне яго разліковага капіталу.

Чаго чакаць будучыняй пенсіянерам

Як паказвае статыстыка, пенсійная рэформа апошніх гадоў, можа быць, і трохі палепшыла фінансавы дабрабыт старых, аднак пастаўленых мэтаў так і не дасягнула. Колькасць пенсіянераў дастаткова вялікае, адпаведна, застаецца на мінімуме іх страхавая частка пенсіі. Што гэта: памылка фінансістаў або дэталёва прадуманы план? Адказаць на гэтае пытанне сёння вельмі складана, ды і бессэнсоўна. Прычыну няўдачы шукаць ўжо позна, неабходна вырашаць узніклую праблему, і ПФ знайшоў для сябе выгадны варыянт выхаду з сітуацыі: павялічыць памер разліковага капіталу за кошт узносаў працуе насельніцтва.

Вядома, у новай пенсійнай рэформе гаворка не ідзе аб павелічэнні працэнтных ставак, а толькі пра перанакіраванне сродкаў з КК ва ўладу бюджэту федэрацыі. Для тых грамадзян, якія не ўскладнялі сябе інфармацыяй пра тое, што такое назапашвальная і страхавая частка пенсіі, усё стане яшчэ прасцей. Ім не трэба будзе думаць аб інвестыцыі сродкаў, а спадзявацца толькі на дзяржаву, якое стане гарантам іх пенсійнага забеспячэння. Такім чынам, у распараджэнні ПФ апынецца значна больш сродкаў для пагашэння ўласных абавязацельстваў, але, колькі зможа існаваць такая сістэма, пакажа толькі час.