Вэксальнай крэдыты камерцыйных банкаў: асаблівасці, ўлік. Вэксальны крэдыт - гэта ...

Вэксаль лічыцца адным з асноўных інструментаў крэдытна-разліковых аперацый. Яго з'яўленне звязваюць з узнікненнем неабходнасці ў перакладзе грошай з аднаго рэгіёну ў іншы і ў абмене манет на замежную валюту. Прачытаўшы сённяшні артыкул, вы пранікне ў асноўныя асаблівасці вэксальнага крэдыту.

важнейшыя паняцці

Варта разумець, што пад вэксалем маюць на ўвазе асаблівую разнавіднасць каштоўных папер, якія выпускаюцца прадпрыемствам. У далейшым яны могуць прадавацца юрыдычным або фізічным асобам. Падобныя аперацыі дазваляюць кампаніі-эмітэнту атрымаць неабходную Вам грашовую суму.

У кожнага вэксалі маецца строга вызначаны перыяд вяртання. Гэта азначае, што ўладальнік каштоўных папер можа ў загадзя абумоўленыя тэрміны запатрабаваць іх абмену на раней інвеставаныя сродкі. Акрамя таго, падобныя аперацыі прадугледжваюць выплату грашовай узнагароды. Па сваёй сутнасці вэксальны крэдыт - гэта не што іншае, як своеасаблівая здзелка куплі-продажу. Памер працэнтнай стаўкі па пазыцы карэлюе з тэрмінам каштоўных папер. Да таго ж у дамове, што заключаецца пры падобным крэдытаванні, змяшчаецца ўся інфармацыя аб тэрмінах поўнага пагашэння запазычанасці.

віды вэксаляў

На сённяшні дзень выпускаецца два асноўных тыпу падобных папер. Просты вэксаль - гэта дакумент, які змяшчае патрабаванне вяртаць паказаную грашовую суму ў строга абумоўленыя тэрміны. Перакладной мае на ўвазе пакрыццё сродкаў на карысць пэўнага трэцяй асобы.

Перыяд, на які вырабляецца афармленне і выдача каштоўных папер, шмат у чым залежыць ад дамоўленасцей паміж пазычальнікам і крэдыторам. Звычайна гэты тэрмін вар'іруецца ад трох да дванаццаці месяцаў. Доўгатэрміновыя вэксалі выпускаюцца больш чым на год.

асноўныя асаблівасці

Варта адзначыць, што ўмовы, на якіх выдаюцца вэксальнай крэдыты, больш выгадныя ў параўнанні са стандартнымі грашовымі пазыкамі. Асноўныя асаблівасці заключаюцца ў кароткатэрміновасці падобных пазык. Звычайна тэрмін іх пагашэння не перавышае аднаго года.

Таксама яшчэ да завяршэння тэрміну крэдытнага пагаднення пазычальнік павінен пералічыць банку камісійны плацёж і грашовую кампенсацыю па атрыманых каштоўных паперах. Акрамя таго, усе гэтыя выплаты ажыццяўляюцца адначасова.

Сума камісіі па вэксальная крэдыце не залежыць ад таго, як зьмянялася велічыня пазыкі на працягу ўсяго тэрміну. Іншымі словамі, у гэтым выпадку цалкам адсутнічае амартызацыя пазыкі.

Паводле дамовы, які заключаецца пры афармленні такога крэдыту, дата вяртання пазыкі не супадае з днём пагашэння вэксалі. Гэта павінна адбыцца трохі раней.

механізм афармлення

Усе існуючыя на сённяшні дзень вэксальнай крэдыты падзяляюцца на дзве асноўныя групы. Да першай адносяцца предъявительские, у тым ліку уліковыя і залогавыя. Іх прымаюць банкаўскія ўстановы ў кліента, у ролі якога выступае юрыдычная асоба, выдаючы наўзамен пэўную суму. Да другой ставяцца векселедательные крэдыты, пры якіх у якасці закладу выкарыстоўваюцца каштоўныя паперы.

Юрыдычныя асобы, якія прайшлі ўсе прадугледжаныя банкам працэдуры, атрымліваюць пазыку на набыццё вэксаля. Пры дапамозе гэтай каштоўнай паперы кампанія расплачваецца са сваім пастаўшчыком за адпушчаную прадукцыю.

Пасля рэалізацыі тавару і атрымання грашовых сродкаў юрыдычная асоба вяртае банку узятую раней суму разам з налічанымі па ёй адсоткамі.

З дапамогай вэксалі, хто застаўся ва ўласнасці пастаўшчыка, апошні мае права разлічыцца са сваімі контрагентамі. Таксама ён можа вярнуць каштоўныя паперы ў банк і атрымаць за іх пэўную суму.

Ўлік вэксальнай крэдытаў банка заключаецца ў тым, што пазычальнік перадае каштоўныя паперы па індасамент да наступу даты плацяжу па ім і атрымлівае наўзамен фіксаваную суму за вылікам пэўнага працэнта, званага дысконтам.

перавагі

Існаванне падобных пазык станоўча адбіваецца на стане фінансава-эканамічнай сістэмы. Адным з асноўных вартасцяў, якімі валодаюць вэксальнай крэдыты камерцыйных банкаў, лічыцца наяўнасць магчымасцяў істотнага нарошчвання аб'ёмаў набываюцца тавараў за кошт патаннення пазыкі і павелічэння адтэрміноўкі выплат.

Кампаніям, якія выкарыстоўваюць каштоўныя паперы для разліку са сваімі пастаўшчыкамі, прадастаўляецца права на пакрыццё ПДВ па атрыманай прадукцыі. Да таго ж падобныя здзелкі дазваляюць мінімізаваць рызыку неплацяжоў, паколькі ўся адказнасць па вэксалях перакладаецца на выкупіць іх банкаўская ўстанова. Афармленне такога крэдыту, як правіла, праводзіцца па спрошчанай працэдуры.

Немалаважна і тое, што ўзаемаразлікі, што вырабляюцца з выкарыстаннем высокаліквідных вэксаляў, дазваляюць істотна знізіць працэнтную стаўку за камерцыйныя пазыкі, якія прадастаўляюцца пастаўшчыкамі прадукцыі. Гэта тлумачыцца тым, што такія каштоўныя паперы могуць прыраўноўвацца да гатоўкі грашовых сродках.

недахопы

Нягледзячы на ўсе вышэйпералічаныя перавагі, вэксальнай крэдыты маюць некалькі важкіх мінусаў. На сённяшні дзень маецца цэлы шэраг аб'ектыўных прычын, якія зніжаюць папулярнасць дадзенага фінансавага інструмента. Першапачаткова падобныя пазыкі мяркуюць істотныя фінансавыя выдаткі з боку пазычальніка. Варта разумець, што кліент губляе ўласныя сродкі не толькі з-за дысконту, але за кошт налічаных банкаўскіх працэнтаў.

Што тычыцца кампаніі-крэдытора, то выдача падобнага пазыкі таксама мяркуе наяўнасць немалой колькасці негатыўных фактараў. Асноўным з іх лічыцца ўзнікненне рызыковых сітуацый, якія прыводзяць да апратэставанню каштоўных папер і буйных грашовых сум, якія былі зарэзерваваны законным шляхам. Але, нягледзячы на ўсе недахопы, якімі валодаюць вэксальнай крэдыты, не варта зусім адмаўляцца ад дадзенага фінансавага інструмента. Асабліва гэта актуальна ў тых сітуацыях, калі гаворка ідзе пра вэксальнай элементах, якія характарызуюцца высокай ступенню актыўнасці.