ФінансыБанкі

Банк «Народны крэдыт»: праблемы. Банк «Народны крэдыт» зачыняецца?

Банк «Народны крэдыт», праблемы у якога дасягнулі свайго апагею ў 2014 годзе, пачаў сваё існаванне ў 1993. Яго першая назва «Шарко» ўжо ў 2000 годзе было заменена на «Народны крэдыт». Яшчэ ў 2008 годзе фінансавы інстытут актывізаваў працэдуру змены арганізацыйна-прававой формы. Таварыства з абмежаванай адказнасцю мадэрнізавалася ў акцыянернае таварыства ў 2009. Ужо ў снежні 2010 года банк «Народны крэдыт», водгукі аб якім раней быў выключна станоўчыя, набыў 25% акцый "Банка Хакасіі". Трохі пазней колькасць акцый было павялічана да 76%. Да 2011 года ліцэнзія фінансавага інстытута Хакасіі была ў поўным аб'ёме анулявана ў сувязі са зліццём. Банк «Народны крэдыт», праблемы у якога пачаліся з-за нізкай ліквіднасці, кантралявала сям'я Антонава.

бліскучае мінулае

Банк працаваў па ліцэнзіі ЦБ і быў партнёрам Масквы. Фінансавае ўстанова з'яўлялася членам Асацыяцыі расійскіх банкаў і ўдзельнікам Структуры па страхаванні ўкладаў. Афіцыйна зарэгістраваны статутны капітал прадпрыемства быў роўны 1,8 мільярда рублёў. Памер уласнага капіталу прыраўноўваўся да 4,2 мільярда даляраў. Інстытут меў званне асацыяванага члена міжнародных плацежных сістэм VISA Inc. і Mastercard WW. Раней рэйтынгавае агенцтва заўсёды пацвярджала плацежаздольнасць ўстановы і адносіла яго да катэгорыі А ў адпаведнасці з нацыянальнай шкалой.

Усяго за два гады да таго, як пачалі з'яўляцца паведамленні пра тое, што банк «Народны крэдыт» зачыняецца, арганізацыя была лаўрэатам прэміі «Фінансавы Алімп». У структуру рэгіянальнай сеткі ўваходзіла 9 асноўных філіялаў і каля 35 дадатковых офісаў. Былі ў гісторыі інстытута часы, калі ён нават не змагаўся за тэндэр ад дзяржавы. Жорсткая палітыка крэдытавання ў лепшыя часы дазваляла дасягнуць каласальных паказчыкаў ліквіднасці.

Што адбывалася з банкам у апошні час

У апошні год фінансавы інстытут працаваў па загадзе ЦБ, якое абмяжоўвала прыцягненне ўкладаў фізічных асоб. Дадзенае прадпісанне было атрымана яшчэ ў ліпені 2013 года. Таксама, акрамя абмежаванняў, ЦБ РФ настойліва рэкамендаваў актываваць ўсе рэзервы з мэтай выканаць абавязацельствы перад укладчыкамі. Ўвага звярталася на той факт, што само фінансавая ўстанова ніколі не праводзіла агрэсіўную палітыку па прыцягненні дэпазітаў. Такія меры былі зроблены ў выніку нізкай ліквіднасці установы.

Першыя сігналы да бяды

Першы збой у працы быў звязаны з тым, што банк «Народны крэдыт» ўклады пачаў выдаваць па-за рэгламенту. Калі фундатары сталі прыходзіць за сваімі дэпазітамі, ім было паведамлена пра дзённым ліміце інстытута ў памеры 25 тысяч рублёў. Людзі былі не ў стане атрымаць на рукі ўвесь свой уклад за адзін дзень. Даводзілася хадзіць тыднямі. Тым не менш у параўнанні з іншымі фінансавымі ўстановамі, якія і зусім адмовіліся рабіць выплаты, напярэдадні банкруцтва банк «Народны крэдыт», водгукі пра які заўсёды мелі станоўчы адценне, практычна ў поўным аб'ёме выканаў свае абавязацельствы. Нягледзячы на крызісную сітуацыю, работнікі колл-цэнтра стабільна адказвалі на ўсе пытанні і давалі кожнаму кліенту вычарпальную інфармацыю. Каб пазбегнуць матэрыяльных калапсаў, супрацоўнікі банка пастаянна апавяшчаць кліентаў аб тым, што некаторыя плацяжы прыпыненыя, а большая частка рахункаў не абслугоўваецца.

Спробы выправіць сітуацыю

У спробах выправіць сітуацыю ААТ «Банк« Народны крэдыт »спрабуе павысіць ліквіднасць шляхам зніжэння ставак па крэдытах. Праграма "народная" стала неверагодна даступнай. Пры наяўнасці закладу або паручыцеля працэнтная стаўка па пазыках працягласцю да аднаго года складала ўсяго 16% гадавых. Пры працягласці крэдыту ад аднаго года да трох гадоў працэнтная стаўка складала б 17% гадавых. Пры працягласці крэдыту звыш трох гадоў стаўка па ім назначалася ў памеры 18%. Пазыкі былі даступныя і для кліентаў, якія не мелі ні закладу, ні паручыцеля. Аднак у дадзеным выпадку працэнтная стаўка падымалася да 18%. Пры перыядзе партнёрства ад 1 года да трох гадоў працэнтная стаўка магла б складаць 19% гадавых. Калі пазыкі кліент вырашыў браць на тэрмін ад пяці гадоў, працэнт па пазыку мог бы складаць 20%. Прапанова дзейнічала ва ўсіх аддзяленнях, у тым ліку і ў такім горадзе, як Абакан. Банк «Народны крэдыт» не выратавала нават такое адчайнае рашэнне: сітуацыя з ліквіднасцю не змянілася.

На чым грунтавалася рашэнні аб ліквідацыі ліцэнзіі?

Рашэнне аб ліквідацыі ліцэнзіі было прынята зыходзячы з справаздач новай адміністрацыі. Інфармацыя казала пра тое, што банк «Народны Крэдыт» праблемы адчувае далёка не маленькія ў сувязі са зніжэннем ліквіднасці да 50%, а нарматыў імгненнай ліквіднасці складаў каля 15%. Фінансавае ўстанова не звяртаўся па дзяржаўную падтрымку ў сувязі з тым, што ў той момант праводзіліся перамовы з інвестарамі, якія маюць намер зрабіць ўклад у памеры 100 мільёнаў даляраў.

пачатак канца

Пасля паступлення паведамленняў у НБУ ад кліентаў ААТ «Банк« Народны крэдыт »аб немагчымасці выканаць свае абавязацельствы, у фінансавая ўстанова была прызначаная часовая адміністрацыя. Пачынаючы з 1 кастрычніка 2014 года, часовая адміністрацыя праводзіла фінансавы аналіз сітуацыі. Па факце была зафіксавана поўная страта адміністрацыяй асабістага капіталу. Было прынята рашэнне, што аднавіць плацежаздольнасць структуры немагчыма, і любыя ўліванні з боку дзяржавы не будуць мець сэнсу. Вынікі ацэнкі сітуацыі часовай адміністрацыяй сталі магутнымі падставай для спынення дзейнасці такога фінансавага інстытута, як банк «Народны крэдыт». Адклікаюць ліцэнзію толькі ў тым выпадку, калі ўстанова ўжо не ў стане нават пры матэрыяльнай падтрымцы ўрада выканаць на працягу года ўсе свае абавязацельствы перад укладчыкамі і крэдыторамі. Склаліся абставіны сапраўды адпавядалі заканадаўству.

Праца пакацілася па нахільнай

Адразу пасля бліскучых паказчыкаў ліквіднасці банк «Народны крэдыт» праблемы стаў выпрабоўваць далёка не маленькія, нягледзячы на кансерватыўнасць дзейнасці, якая выяўлялася ў абслугоўванні праектаў сферы жыллёва-камунальнай гаспадаркі. Крэдыты фізічным асобам складалі ўсяго 3% ад крэдытнага партфеля, дамінуючага у актывах з доляй у 70%. На сродкі фізічных асоб прыходзілася ўсяго 23% пасіваў. Рэшткавыя сродкі на карпаратыўных рахунках кліентаў складалі ўсяго 22% ад капіталу. На акцыі і вэксалі айчынных банкаў прыходзілася ўсяго 19% актываў нета. На міжбанку ўстанова ў большасці сітуацый выступала ў ролі донара. Пры высокай ступені канцэнтрацыі актываў з пасівамі дзейнасць прадпрыемства мела нізкую рэнтабельнасць.

Зніжэнне статыстычных паказчыкаў

Па статыстыцы Нацыянальнага рэйтынгавага агенцтва, банк «Народны крэдыт», адклікаюць ліцэнзію у якога па прычыне невысокай ліквіднасці, у 2010 годзе атрымаў чысты прыбытак у памеры 20,9 мільёна рублёў. У папярэднім годзе гэты паказчык быў істотна больш і складаў 107,2 мільёна рублёў. Такая сітуацыя спусціла банк на 149 пазіцыю ў рэйтынгу і прыцягнула ўвагу Агенцтва страхавання ўкладаў. Зніжэнне паказчыкаў назіралася ва ўсіх аддзяленнях і дробных філіялах, не стаў выключэннем і горад Абакан. Банк «Народны крэдыт» пачаў здаваць пазіцыі, хоць вонкава нічога не прадвяшчала бяды.

Рацыянальнае завяршэнне гісторыі

Банк «Народны крэдыт» зачыняецца нездарма. Акрамя нізкай ліквіднасці, часовай адміністрацыі ўдалося высветліць, што цана актываў фінансавага інстытута не больш чым 14,121 мільёна рублёў. Што тычыцца абавязацельстваў перад укладчыкамі і крэдыторамі, то яны складаюць парадку 16 854,8 мільёна рублёў. Прычына такой неадпаведнасці схаваная ў выдачы папярэдне незваротных крэдытаў, сума якіх склала 10,2 мільярда рублёў. Больш за тое, быў зафіксаваны факт пакупкі неліквідных вэксаляў на суму ў 1,8 мільярда рублёў у кампаній, адрасы якіх, названыя ў дакументах, не адпавядаюць рэчаіснасці. Мела месца адчужэнне маёмасці фінансавай установы на суму 0,2 мільярда рублёў. Ад рэгулятара паступала інфармацыя аб тым, што кіраўніцтва праводзіла крымінальна каральныя аперацыі. Вынік падобных маніпуляцый больш за відавочны, і станоўчага развіцця падзей не варта было і чакаць. Нягледзячы на тое што большасць ўкладчыкаў вярнулі свае зберажэнні часткова, засталося досыць вялікая колькасць і тых, чые страты будзе кампенсаваць страхавое агенцтва ва ўстаноўленым рэгламентам рэжыме.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 be.birmiss.com. Theme powered by WordPress.