Аўтакрэдыт: падводныя камяні, асаблівасці і рэкамендацыі

З кожным днём хуткасць жыцця чалавецтва няўхільна павялічваецца. Адпаведна ўзрастае і мабільнасць кожнага з нас. Асабістае аўто ўжо даўно перастала быць раскошай і часта з'яўляецца неабходнасцю. Вось, праўда, дазволіць сабе падобную куплю можа далёка не кожны. Нядрэнным выхадам у гэтай сітуацыі можа стаць аўтакрэдыт. Падводныя камяні гэтай з'явы і сталі тэмай нашай сённяшняй артыкула.

Крэдыт на набыццё асабістага «жалезнага каня» прапануе сёння практычна кожнае фінансавая ўстанова. Але як быць упэўненым, што вы аформілі найбольш выгадны аўтакрэдыт? Падводныя камяні пры атрыманні грошай або самой машыны могуць быць схаваныя настолькі па-майстэрску, што выявіць іх вы зможаце, толькі прыступіўшы да выканання ўзятых на сябе абавязацельстваў. Каб пазбегнуць кабалы, трэба ўважліва паставіцца да кожнага этапу афармлення аўтамабіля.

кансультацыя

Такім чынам, вы вырашылі ўзяць аўтакрэдыт. Падводныя камяні для вас прыгатаваныя ўжо ў момант першай кансультацыі. У 90% выпадкаў вам прапануюць аформіць крэдытны дагавор на так званую акцыйны машыну. Прычым зробяць усё вельмі хутка і проста ў салоне. Такім чынам, пагнаўшыся за ўяўнай таннасцю, вы маеце шанец з'ехаць ад дылера на тым аўтамабілі, які нават не разглядалі ў якасці пакупкі.

Афармляючы аўтамабільны пазыку ў банку, вы будзеце пазбаўленыя ад падобных навязванне.

падпісанне дамовы

Працягваем вывучаць падводныя камяні аўтакрэдытах. Наступны этап - кошт машыны. У прайсе часцей за ўсё паказваецца кошт так званай базавай камплектацыі. Таму для пачатку варта высветліць поўную суму з улікам разнастайных «даважкі». Гэта і будзе рэальны кошт, на якую трэба арыентавацца. Кошт аўтамабіля, якая змешчана ва ўлётцы, у 99% выпадкаў не больш, чым рэкламны ход.

Каб прымусіць кліента набыць аўто даражэй, многія менеджэры сцвярджаюць, што наяўнасць камплектацыі вышэй за сярэдні - гэта патрабаванне банкаўскай установы. Часцей за ўсё гэта няпраўда. Практычна адзіны пункт, на якім могуць настойваць супрацоўнікі крэдытна-фінансавай установы, гэта ўстаноўка протівоугонная сігналізацыі.

А дзе афармляць аўтакрэдыт? Падводныя камяні могуць чакаць вас на кожным кроку. Таму перш, чым падпісаць дамову, паспрабуйце ўважліва вывучыць кожную яго літару. Прычым зрабіць гэта лепш за ўсё не на месцы афармлення, а дома, у спакойнай абстаноўцы. У ідэале варта прыцягнуць да працэсу юрыста, які разбіраецца ў падобных рэчах. Калі ўсё сумленна і празрыста, то і ў банку, і ў аўтасалоне вам без пытанняў выдадуць на рукі копію тыпавога дагавора для падрабязнага вывучэння. Калі ў падобнай просьбе было адмоўлена, задумайцеся! Верагодна, крэдытору ёсць што хаваць. Ці варта афармляць аўтакрэдыт ў падобным месцы? Справа ваша.

Варыянты крэдытных прапаноў

А вось яшчэ некаторыя падводныя камяні аўтакрэдытах. У аўтасалонах або ў банку яго лепш аформіць?

З аднаго боку, пры афармленні крэдытнага дагавора прама ў салоне вы абмяжоўваюць выбар банка. Атрымаць пазыку можна будзе толькі ў тым крэдытным установе, з якім у дылера заключаны дагавор. Далёка не факт, што прапанаваныя ўмовы будуць самымі выгаднымі. З іншага боку, працэс зойме нашмат менш часу, ды і дакументаў спатрэбіцца мінімум.

У той жа час афармляючы крэдыт у банку, вы будзеце выбіраць з стандартнага пакета паслуг. А падпісваючы дамову прама ў аўтасалоне, можаце разлічваць на якія-небудзь акцыйныя прапановы. Дылеры даволі часта распрацоўваюць такія праграмы сумесна з банкамі. Так што перш, чым падпісваць паперы, лепш пралічыць усе варыянты.

«Беспрацэнтны» крэдыт

Такім чынам, вы вырашылі аформіць аўтакрэдыт. Падводныя камяні (чаго асцерагацца) схаваныя тут вельмі па-майстэрску. Возьмем, напрыклад, прывабную працэнтную стаўку 0%. Як вы разумееце, банк - не дабрачынная арганізацыя, а значыць не стане працаваць без прыбытку. Адпаведна, і беспрацэнтных крэдытаў быць не можа. Усе нібыта не дополученные фінустановы прыбытку даўно закладзены ў розныя дадатковыя камісіі, завышаную першапачаткова кошт машыны, выдаткі на афармленне дакументаў.

Часцей за ўсё трэба бегчы далей ад «выгадных беспрацэнтных крэдытаў», якія выдаюцца аўтасалонамі. Пры бліжэйшым разглядзе ўмовы тут атрымліваюцца проста кабальных:

• тэрмін крэдытавання - не больш за 12 месяцаў;
• першапачатковы ўзнос - не менш за палову кошту аўто;
• абавязковая страхоўка ў тым месцы, што пакажа банк.

Акрамя таго, могуць быць дададзеныя самыя разнастайныя патрабаванні, якія ў выніку зводзяць на нішто ўсю эканомію.

Каб не «ўляпацца» у такую сітуацыю, папытаеце мэнэджара пакрокава распісаць на лісточку ўсе вашы дзеянні па афармленні. Пры гэтым максімальна дакладна ўпішыце ўсе сумы кошту бланкаў, дазволаў, страховак, камісій за абслугоўванне рахункі і таму падобных плацяжоў. Вазьміце паўзу ў дзень-два і пацікаўцеся падобнымі прапановамі іншых банкаў. Магчыма, ваш «беспрацэнтны» крэдыт будзе не такі ўжо і выгадным.

штрафы

Каб пазбегнуць непрыемнасцяў у будучыні, паспрабуйце адразу ж высветліць, якія штрафы і за што можа накласці на вас банк. Не варта падпісваць дамову, які прадугледжвае налічэнне велізарнай пені за кожную хвіліну пратэрміноўкі плацяжу. Ацэньвайце свае фінансавыя сілы рэальна. Таксама трэба ўлічваць верагоднасць таго, што фінансавы паток паступаючых сродкаў можа зменшыцца. Напрыклад, вас пазбавяць прэміі, або захварэе любімая котка. А можа фірма, у якой вы працуеце, і зусім спыніць сваё існаванне. У гэтым выпадку прыйдзецца звяртацца ў банк з нагоды рэструктурызацыі. Адразу пацікаўцеся, ці магчыма гэта, і як менавіта будзе праходзіць гэты працэс.

Некаторыя банкі ўводзяць штраф за датэрміновае пагашэнне пазыкі. Бо ў гэтым выпадку яны недаатрымаюць прыбытак, на якую разлічвалі. Падумайце, ці падыходзяць вам такія ўмовы.

Часам крэдытныя ўстановы ўводзяць штрафы за несвоечасовае паведамленне аб змене персанальных дадзеных. Гэта значыць, што калі вы змянілі месца працы, нумар тэлефона або раптам ажаніліся / развяліся, то банк павінен пра гэта ведаць. Несвоечасовае апавяшчэнне можа пацягнуць накладанне штрафу, пенi, а таксама патрабаванне банка неадкладна пагасіць астатнюю суму доўгу.

спадарожныя выдаткі

А дзе яшчэ могуць хавацца падводныя камяні аўтакрэдытах? У спробе прыцягнуць як мага больш кліентаў многія фінустановы або аўтасалоны да апошняга моманту утойваюць інфармацыю пра тое, якія яшчэ выдаткі давядзецца панесці кліенту. А яны могуць быць такімі:

• плата за адкрыццё банкаўскага рахунку і яго абслугоўванне;
• разнастайныя страхоўкі;
• аплата канвертацыі сумы крэдыту;
• розныя штрафы;
• банкаўская камісія за пералік грашовых сродкаў у аўтасалон;
• аплата паслуг банка па афармленні і разгляду заяўкі;
• вядзенне крэдытнага справы.

страхоўкі

Вы яшчэ не перадумалі браць аўтакрэдыт? Падводныя камяні чакаюць вас і ў частцы страхавання машыны.

Перш за ўсё, будзьце гатовыя да таго, што вы не зможаце звярнуцца ў СК па вашаму выбару. Вас абавяжуць супрацоўнічаць менавіта з той кампаніяй, у якой заключаны дагавор з аўтасалонам або банкам. Акрамя таго, банк можа патрабаваць застрахаваць не толькі аўто, але і іншыя рызыкі:

• вашу жыццё і здароўе;
• рызыка незвароту пазыкі ў выпадку страты крыніцы даходу;
• іншыя рызыкі.

Вядома, вы можаце адмовіцца. Але хто дасць гарантыю, што вы атрымаеце крэдыт у гэтым выпадку?

Пры афармленні страхоўкі ёсць і яшчэ некалькі нюансаў:

1. Калі вы афармляеце звычайны поліс КАСКО, страхавая ўлічвае, што з кожным годам кошт машыны памяншаецца. Адпаведна і поліс з году ў год будзе каштаваць танней. У выпадку ж з крэдытным аўто, сума страхавога ўзносу застанецца нязменнай на ўвесь тэрмін крэдытавання. Гэта значыць аўто «старэе», а вы ўсё роўна будзеце плаціць як за новую.
2. Таксама ў гэтым выпадку няма шанцу атрымаць бонус-малус. Гэта такая зніжка, якую падаюць СК за бясстратнае кіраванне аўтамабілем. Які б стаж ваджэння вы не мелі, на кошт КАСКО крэдытнага аўто гэта ніяк не паўплывае. Плаціць прыйдзецца «па поўнай».
3. Акрамя таго, калі вы афармляеце КАСКО на аўтакрэдыт, вы пазбаўляецеся магчымасці плаціць страхавыя ўзносы ў растэрміноўку. У гэтым выпадку ўсю суму давядзецца выкласці адразу.

Падвядзем вынік

Калі вы ўважліва чыталі нашу артыкул, то ўжо ведаеце, якія падводныя камяні існуюць у аўтакрэдыт. Адзіным правілам для тых, хто не жадае трапіць «у няёмкае становішча», застаецца адно - не спяшацца. Калі вы раней жылі без машыны, то ўжо сапраўды зможаце пратрымацца і яшчэ некалькі дзён. Гэтага часу якраз хопіць на тое, каб уважліва (а лепш з юрыстам) вывучыць дагавор і прачытаць усё, нават самыя дробныя літаркі. Акрамя таго, трэба ўважліва пералічыць усе лічбы і вызначыць тую суму, у якую ў выніку вам абыйдзецца машына. Памятаеце: калі эйфарыя ад маючай адбыцца куплі не зацемніць вочы, ніякія падводныя камяні вам не страшныя.